Qu'est-ce qu'une prime d'assurance maladie?

Une prime d’assurance maladie est une redevance mensuelle versée à une compagnie d’assurance ou à un régime de soins de santé pour fournir une couverture maladie. L'étendue de la couverture elle-même (c.-à-d. Le montant que vous payez et le montant que vous payez pour des services liés à la santé tels que les visites chez le médecin, les hospitalisations, les ordonnances et les médicaments) varie considérablement d'un régime de santé à l'autre et il y a souvent corrélation entre la prime et l'étendue de la couverture. Moins vous payez pour votre couverture, plus vous risquez de devoir payer si vous avez besoin de soins de santé, et inversement.
En bref, la prime est le paiement que vous effectuez à votre compagnie d’assurance maladie et qui maintient la couverture active. c'est le montant que vous payez pour acheter votre couverture. Les paiements de prime ont une date d'échéance plus un délai de grâce. Si une prime n’est pas entièrement payée à la fin du délai de grâce, la compagnie d’assurance maladie peut suspendre ou annuler la couverture..
Les autres coûts d'assurance maladie peuvent inclure des franchises, une coassurance et des co-paiements. Ce sont des montants que vous payez lorsque vous avez besoin d'un traitement médical. Si vous n'avez besoin d'aucun traitement, vous ne paierez pas de franchise, de copays ou de coassurance. Mais vous devez payer votre prime tous les mois, que vous utilisiez votre assurance maladie ou non..

Qui paie la prime d'assurance maladie?

Si vous bénéficiez d'une couverture soins de santé via votre emploi, votre employeur paiera généralement tout ou partie de la prime mensuelle. Souvent, votre entreprise exigera que vous payiez une partie de la prime mensuelle, qui sera déduite de votre salaire. Ils couvriront ensuite le reste de la prime.
Selon l'enquête 2018 de la Kaiser Family Foundation sur les avantages sociaux, les employeurs payaient en moyenne 83% du total des primes des employés célibataires et 72% des primes familiales totales des employés qui ajoutaient des membres de la famille au régime..
Si vous êtes travailleur indépendant ou achetez votre propre assurance maladie, vous êtes responsable du paiement de la prime mensuelle chaque mois. Toutefois, depuis 2014, la Loi sur les soins abordables prévoit des crédits d’impôt sur les primes (subventions) à la disposition des personnes qui souscrivent une couverture individuelle par le biais d’un échange. Pour avoir droit aux subventions sur les primes, votre revenu ne peut pas dépasser 400% du seuil de pauvreté fédéral et vous ne pouvez pas avoir accès à une couverture complète et abordable de votre employeur ou de celui de votre conjoint..
Les plans hors bourse achetés depuis 2014 sont conformes à l'ACA, mais les primes ne peuvent pas être utilisées pour compenser leur coût..

Exemple de prime

Disons que vous avez étudié les taux et les régimes de soins de santé afin de trouver un régime abordable et adapté à vos besoins et à ceux de vos proches. Après de nombreuses recherches, vous finissez par choisir un plan particulier qui coûte 400 $ par mois. Ces frais mensuels de 400 $ constituent votre prime d’assurance maladie. Pour que toutes vos prestations de soins de santé restent actives, la prime de l'assurance maladie doit être payée intégralement tous les mois..
Si vous payez vous-même votre prime, votre facture mensuelle vous parviendra directement. Si votre employeur propose un régime d’assurance maladie collectif, les primes seront versées au régime par votre employeur (ou l’employeur est auto-assuré, ce qui est généralement le cas pour les très gros employeurs), bien qu’une partie de la prime totale susceptibles d'être collectées auprès de chaque employé via une déduction salariale.
Si vous souscrivez à un régime de soins de santé individuel et que vous recevez une prime, la subvention sera payée par le gouvernement, directement à votre compagnie d'assurance. Le solde restant de la prime vous sera facturé et vous devrez payer votre part afin de maintenir votre couverture en vigueur. Vous pouvez également choisir de payer vous-même le montant total de la prime chaque mois et de demander le montant total de votre prime sur votre déclaration de revenus au printemps suivant (cette option n'est pas courante, mais elle est disponible et vous avez le choix.).

Franchises, copays et coassurance

Les primes sont des frais fixes qui doivent être payés mensuellement. Si vos primes sont à jour, vous êtes assuré. Le fait que vous soyez assuré ne signifie pas nécessairement que tous vos frais de soins de santé sont payés pour.

Franchises. Selon Healthcare.gov, les franchises sont "le montant que vous payez pour des services de santé couverts avant le début du paiement de votre régime d'assurance. Avec une franchise de 2 000 $, par exemple, vous payez vous-même les 2 000 premiers dollars de services couverts. Après avoir payé votre franchise , vous ne payez généralement qu’une quote-part ou une coassurance pour les services couverts. " Le coût des primes est souvent étroitement lié aux franchises: vous paierez généralement plus pour une police d’assurance comportant des franchises moins élevées, et inversement (notez que les régimes conformes à ACA, y compris les régimes d’employeur et les régimes individuels de marché, couvrent certains services préventifs). sans frais pour les inscrits, même si la franchise n’a pas été respectée).
Co-paiements. Même si votre police d'assurance-maladie comporte une franchise faible ou aucune franchise, il vous sera probablement demandé de payer des frais relativement bas pour les soins médicaux. Cette taxe est appelée un "co-paiement". La plupart des régimes incluent à la fois une franchise et une quote-part, la quote-part s’appliquant à des choses telles que les visites au bureau et les ordonnances, tandis que la franchise s’applique aux hospitalisations, travaux de laboratoire, chirurgies, etc. La quote-part peut être plus élevée si les primes mensuelles sont moins élevées.

La coassurance. Healthcare.gov décrit la coassurance comme suit: "le pourcentage des coûts d'un service de santé couvert que vous payez (20%, par exemple) une fois que vous avez payé votre franchise. Supposons que votre régime d'assurance maladie autorise un montant de 100 $ pour une visite de bureau et votre coassurance est de 20%. Si vous avez payé votre franchise: vous payez 20% de 100 $ ou 20 $. "

Les franchises, les co-paiements et la coassurance sont appliqués au maximum annuel du patient. Le maximum annuel est le montant total le plus élevé ou le total qu'une société d’assurance maladie demande au patient de payer pour couvrir le coût total de ses soins de santé..
Une fois que les franchises, les copaiements et la coassurance payés par un patient pour une année donnée sont ajoutés au maximum à la charge, les exigences de partage des coûts du patient sont alors terminées pour cette année. Après avoir atteint le maximum de la poche, le plan de santé prend en charge tous les coûts des soins en réseau couverts pour le reste de l'année..
Ainsi, si votre régime d'assurance-maladie prévoit une coassurance de 80/20 (c'est-à-dire que l'assurance paie 80% après avoir atteint votre franchise et que vous payez 20%), cela ne signifie pas que vous payez 20% du total des frais que vous avez engagés. Cela signifie que vous payez 20% jusqu'à ce que vous atteigniez votre maximum, et votre assurance commencera à payer 100% des frais couverts. Cependant, les primes doivent continuer à être payées tous les mois afin de maintenir la couverture.