Comprendre l'évolution de l'assurance maladie pour 2019
[Notez que cette discussion s’applique principalement à l’assurance maladie individuelle du marché. Bien que seule une petite partie de la population américaine ait une couverture de marché individuelle, c’est là que l’essentiel des gros titres a tendance à se concentrer, car c’est le marché qui a été le plus touché par la Loi sur les soins abordables.]
Les projets d'abrogation de l'ACA n'ont pas été adoptés
Malgré les manchettes omniprésentes sur la réforme des soins de santé en 2017 et 2018, la plupart des changements proposés ont flétri. Les efforts du GOP visant à abroger des parties importantes de l'ACA en 2017 ont été infructueux.Cela incluait l'American Health Care Act (AHCA) à la Chambre et la version du Sénat, la Better Care Reconciliation Act (BCRA). En fait, les républicains du Sénat ont tenté de faire passer trois versions différentes du projet de loi - l'abrogation "maigre", la loi de réconciliation Obamacare et la BCRA - et aucune n'a obtenu suffisamment de soutien pour être adoptée. L’amendement Graham-Cassidy-Heller-Johnson n’a pas non plus été examiné quelques mois plus tard.
Ainsi, bien qu'il y ait eu de nombreuses lois d'abrogation de la loi ACA introduites en 2017 (et que la Chambre ait adopté la loi américaine sur les soins de santé), aucune d'entre elles n'a été promulguée. Et bien que la réforme des soins de santé (et la protection des personnes atteintes de maladies préexistantes) aient continué de faire les gros titres en 2018, la réforme de l'ACA n'a pas été sérieusement examinée à nouveau par le Congrès..
La sanction du mandat individuel ne s'applique plus à compter de 2019
Bien que les efforts visant à abroger l'ACA aient été infructueux, les législateurs du GOP ont réussi à abroger l'amende de mandat individuel imposée par l'ACA dans le cadre du projet de loi relatif aux impôts qu'ils ont adopté fin 2017..L'abrogation de la pénalité prend effet en janvier 2019. Les personnes qui n'étaient pas assurées en 2018 devront toujours payer une pénalité (sauf si elles sont éligibles à une exemption) lorsqu'elles produisent leur déclaration de revenus au début de 2019. Mais les personnes qui ne sont pas assurées en 2019 ne feront plus peine.
Le reste de l'ACA reste en vigueur
Outre l'abrogation de la pénalité de mandat individuelle (et le report de certaines des taxes de l'ACA, y compris la taxe de Cadillac, par la résolution budgétaire en cours), la ACA est toujours pleinement en vigueur, y compris les subventions aux primes, les réductions du partage des coûts partage de subventions), l’extension de Medicaid, le mandat de l’employeur, des protections pour les personnes présentant des affections préexistantes, des avantages essentiels pour la santé, des règles de ratio des pertes médicales, etc..Les subventions aux primes sont plus importantes parce que le gouvernement fédéral ne finance plus la RSE
Des subventions pour le partage des coûts continuent d'être disponibles pour 2019, malgré le fait que le gouvernement fédéral ait cessé de rembourser ce coût aux assureurs à la fin de 2017. Les assureurs de la plupart des États ont incorporé le coût de la fourniture de subventions pour le partage des coûts dans les primes qu'ils facturent. Dans la plupart des cas, le coût n'a été ajouté qu'aux tarifs du plan Silver, ce qui se traduit par des subventions de primes plus importantes pour tous ceux qui en bénéficient..
Les primes moyennes ont légèrement augmenté pour 2019, mais les primes de référence moyennes ont légèrement diminué dans la plupart des États
Contrairement aux années 2017 et 2018, lorsque les primes de l'assurance maladie sur le marché des particuliers ont considérablement augmenté, les primes moyennes ont augmenté de moins de 3% à l'échelle nationale pour 2019.Mais les primes de référence moyennes (le deuxième plan d’argent au coût le plus bas dans chaque domaine) ont en réalité légèrement diminué dans les 39 États qui utilisent HealthCare.gov. Cela est dû à une combinaison de nouveaux assureurs entrant (ou ré-entrant) sur les marchés individuels dans de nombreux États, ainsi que des réductions de prix de certains des assureurs existants..
Les primes de référence moyennes légèrement inférieures ont probablement entraîné des subventions de primes légèrement plus réduites pour 2019 dans de nombreux États, car les subventions sont liées aux primes de référence (mais le montant des subventions dépend du nombre d'inscrits dans chaque domaine, car les montants de subvention sont plus élevés lorsque ceux-ci sont plus importants. sont plus âgés et / ou ont des revenus plus bas et dans les zones où le coût de la couverture avant subvention est plus élevé). Vous pouvez en savoir plus ici sur les problèmes affectant les primes du marché en 2019.
Changements qui ont été mis en œuvre pour 2018 et continuent de s'appliquer
En avril 2017, HHS a finalisé la règle de stabilisation du marché, qui impliquait plusieurs modifications applicables aux personnes qui achètent une couverture de marché individuelle, en bourse ou non. Ces modifications continuent de s'appliquer pour 2019:- Dans la plupart des États, l’inscription ouverte a duré un peu plus de six semaines et s’est déroulée du 1 er novembre au 15 décembre. Tous les plans sont entrés en vigueur le 1 er janvier 2019. C’est le même programme que celui utilisé dans la plupart des États pour la couverture 2018 également. Mais dix centraux gérés par l'État ont prolongé le délai d'inscription, alors assurez-vous de savoir comment cela fonctionne dans votre État..
- Si votre police a été annulée pour non-paiement des primes en 2018 et que vous vous êtes réinscrite auprès du même assureur (ou d'un autre assureur appartenant à la même société mère) lors de l'inscription ouverte, l'assureur est autorisé à exiger que vous payiez vos arriérés. primes avant d'effectuer votre nouvelle couverture. En général, il ne devrait s'agir que d'un mois d'arriérés de primes, car les primes ne sont pas facturées après la cessation du plan..
- La plage de valeurs actuarielles permises pour chaque niveau de couverture en métal sur le marché des particuliers et des petits groupes a été élargie à partir de 2018. Les plans bronze peuvent avoir une plage de -4 / + 5, tandis que les plans argent, or et platine peuvent avoir une valeur de -4 / +2 gamme. Les plans Bronze ont une valeur actuarielle d'environ 60%, l'argent environ 70%, l'or environ 80% et le platine environ 90%. Mais ils peuvent varier en fonction des fourchettes de minimus admissibles, qui ont été élargies à compter de 2018. Cela signifie simplement que, par rapport à 2017 et aux années précédentes, il peut désormais y avoir plus de variation d'un plan à un autre au sein d'un même niveau de métal. les petites entreprises doivent soigneusement comparer les différentes options disponibles.
Disponibilité accrue des plans de santé à court terme et d'association
En 2018, l'administration Trump a modifié les règles applicables aux régimes de santé à court terme (STLDI) et aux règles applicables aux régimes de santé d'association (AHP)..Dans les deux cas, les modifications rendent les régimes plus facilement disponibles en remplacement de l'assurance maladie du marché individuelle conforme aux normes de l'ACA. Mais les acheteurs doivent se méfier: les prix plus bas qui s'appliquent aux modèles STLDI et AHP sont le résultat d'une couverture moins robuste - vous en avez pour votre argent.
Étant donné que les nouvelles règles fédérales servent de normes minimales et que les États sont autorisés à imposer des règles plus strictes, les règles varient considérablement d'un État à l'autre, notamment en ce qui concerne l'assurance maladie à court terme. Vous pouvez cliquer sur un état sur cette carte pour voir comment il réglemente la couverture à court terme.
Grand groupe, Medicare et Medicaid: modifications annuelles normales
La plupart des débats sur la réforme des soins de santé en 2017 et 2018 ont été axés sur le marché des particuliers, le marché des petits groupes et Medicaid. Pour les personnes qui souscrivent une assurance auprès de grands employeurs, Medicare ou Medicaid (ce qui représente la majeure partie de la population), les changements pour 2019 seront généralement les mêmes que ceux qui se produisent chaque année..Cependant, les exigences professionnelles de Medicaid gagnent en importance dans les États dirigés par le GOP. Certains inscrits de l'Indiana, du New Hampshire, du Kentucky, de l'Arkansas et peut-être du Wisconsin devront se conformer aux exigences de Medicaid à compter de 2019 (l'exigence de travail dans l'Arkansas avait déjà été mise en œuvre en 2018 pour les personnes âgées de 30 à 49 ans)..
Virginie a choisi d'étendre Medicaid à compter de janvier 2019, ce qui ferait passer à peu près 400 000 personnes éligibles à Medicaid dans cet État. Maine devrait développer Medicaid en 2019 après l'entrée en fonction de la gouverneure élue, Janet Mills (les habitants du Maine ont voté en faveur de l'extension de Medicaid en 2017, mais le gouverneur sortant a empêché l'extension de prendre effet en 2018). Des électeurs du Nebraska, de l'Utah et de l'Idaho ont adopté les initiatives d'élargissement du scrutin de Medicaid en 2018; Medicaid devrait donc se développer dans ces États en 2019 également..
L'inscription ouverte à Medicare Advantage et à la partie D de Medicare s'est déroulée du 15 octobre au 7 décembre. Tous les changements sont effectifs à compter du 1er janvier 2019 (il s'agit du même programme utilisé depuis plusieurs années). Les plans actuels changeront quelque peu en 2019 - comme ils le font chaque année - il était donc important pour les inscrits de prendre le temps, lors de l'inscription ouverte, de comparer les différentes options disponibles et de choisir celle qui répondra le mieux à leurs besoins au cours de la prochaine année..
Et à compter de 2019, une période d'inscription ouverte à Medicare Advantage aura lieu du 1er janvier au 31 mars. Elle remplacera la période de désinscription Medicare Advantage utilisée précédemment et permettra aux personnes inscrites au programme Medicare Advantage de passer à un autre plan Medicare Advantage ou de passer à un autre. Medicare d'origine.
