Plans Bronze d'Assurance Maladie

Un plan bronze est un type d’assurance maladie qui couvre en moyenne 60% des dépenses de santé moyennes des inscrits (mais il s’agit d’une moyenne pour une population standard). votre Les coûts couverts par le plan varieront énormément selon que vous aurez besoin de beaucoup de soins médicaux au cours de l'année ou pas du tout). Les inscrits paient les 40% restants de leurs dépenses totales de soins de santé sous forme de copaiements, de coassurance et de franchises..
La détermination de l'adéquation d'un plan au niveau de couverture bronze est basée sur la valeur actuarielle, expliquée ici plus en détail. Les plans Bronze sont disponibles sur les marchés de l'assurance maladie individuelle ou en petits groupes, en bourse ou en dehors de la bourse..

Comment comparer les plans

Pour faciliter la comparaison du montant que vous dépensez pour l'argent que vous dépensez en primes d'assurance-maladie, les niveaux de valeur standardisés de la Loi sur les soins abordables, en vertu de la Loi sur les soins abordables, couvrent quatre niveaux. Ces niveaux sont en bronze, argent, or et platine.
Tous les plans de santé d'un niveau donné offrent la même valeur globale, bien qu'ils puissent fluctuer dans une plage de + 2 / -4 (cette plage a commencé à s'appliquer à partir de 2018; elle était de + 2 / -2 les années précédentes). Et les plans bronze ont une plage de minimus plus large de + 5 / -4, ce qui faisait partie de la règle de stabilisation du marché que HHS a finalisée en avril 2017.
Pour les régimes de niveau bronze, la valeur actuarielle moyenne est d'environ 60%. Toutefois, avec la fourchette de minimus admissible, les régimes dont les valeurs actuarielles sont comprises entre 56% et 65% sont considérés comme des régimes bronze. Ainsi, bien que les désignations de niveau de métal de l'ACA aident à faciliter les comparaisons générales entre les régimes, il est toujours important d'examiner les détails, car deux régimes de bronze peuvent avoir des conceptions d'avantages et des niveaux de couverture très différents..

Quelle valeur signifie

La valeur, ou valeur actuarielle, vous indique le pourcentage des dépenses de santé couvertes qu'un plan devrait couvrir pour toute une population standard. Cela ne signifie pas que vous aurez personnellement, exactement 60% de vos coûts de soins de santé payés par votre plan Bronze. En fonction de la manière dont vous utilisez votre assurance maladie, vous pourriez avoir plus ou moins de 60% de vos dépenses payées.
Une personne dont les coûts de soins de santé sont très élevés paiera évidemment bien moins de 40% du total des coûts, car le maximum des fonds du régime limitera le montant payé par le participant. En revanche, une personne dont les dépenses globales sont très faibles peut s’attendre à payer beaucoup plus 40% des coûts totaux, dans la mesure où il risque même de ne pas payer la franchise pour l'année. Ceci est expliqué plus en détail ici.
Les dépenses de santé non couvertes ne sont pas prises en compte lors de la détermination de la valeur d'un plan de santé. Les coûts hors réseau ne sont pas non plus pris en compte, pas plus que les coûts de traitement ne faisant pas partie des catégories de bénéfices santé essentiels de l'ACA..

Ce que vous devrez payer

Vous devrez payer des primes mensuelles pour le plan de santé. Vous devrez également payer une participation aux coûts telle que des franchises, une coassurance et des copays lorsque vous utilisez votre assurance maladie. Les primes mensuelles des régimes Bronze ont tendance à être moins chères que les régimes de valeur supérieure, car les régimes Bronze s'attendent à verser moins d'argent pour vos factures de soins de santé..
Si vous achetez votre couverture dans la bourse d’assurance maladie de votre État et que vous êtes éligible à une prime, vous constaterez peut-être que vous pouvez obtenir un plan Bronze gratuitement après l’application de votre subvention. Cela est dû à la manière dont les assureurs ont ajouté le coût de la réduction du partage des coûts aux primes du plan Silver dans la plupart des États. Étant donné que le montant des subventions est basé sur le coût du deuxième plan Silver au coût le plus bas, les primes plus élevées des plans Silver se traduisent par des subventions plus importantes. Étant donné que ces subventions peuvent également être appliquées aux régimes Bronze ou Or, elles sont parfois suffisamment importantes pour couvrir la totalité de la prime, ce qui laisse l’inscrit sans prime mensuelle. Ceci est expliqué plus en détail ici.
La manière dont chaque régime vous fait payer votre part des dépenses de santé variera. Par exemple, un plan Bronze peut comporter une franchise haut de gamme de 7 500 USD associée à une faible assurance-crédit de 10%. Un plan Bronze concurrent peut comporter une franchise inférieure de 5 000 USD associée à une coassurance supérieure de 35% et à une quote-part de 45 USD pour les visites de bureau niveau de métal; aucun plan ne peut avoir de limite individuelle (y compris franchise, quote-part et coassurance supérieure à 7 900 $ en 2019).

Raisons de choisir un plan Bronze

En choisissant un plan de santé, si le facteur le plus important pour vous est une prime mensuelle basse, un plan de santé de niveau bronze peut être un bon choix. Si vous ne comptez pas beaucoup utiliser votre assurance maladie ou si le partage élevé des coûts inhérent à un plan bronze ne vous concerne pas, un plan santé en bronze pourrait vous convenir..
Si vous avez moins de 30 ans (ou plus de 30 ans et que vous n’avez pas droit à une prime de prime différente du mandat de l’ACA), vous constaterez peut-être qu’un plan catastrophique offre une prime mensuelle encore plus basse et une valeur actuarielle légèrement inférieure. (les plans catastrophiques n’ont pas de valeur actuarielle comme les plans au niveau métal; ils doivent simplement avoir des valeurs actuarielles inférieures à 60%, bien qu’ils doivent également couvrir trois visites de soins de base par an et respecter les mêmes limites maximales en cas de non-respect des règles. frais de poche que d'autres plans).
Si vous avez 30 ans ou plus, cependant, vous ne pourrez pas acheter un plan catastrophique à moins de bénéficier d'une exemption de peine du mandat individuel de l'ACA. Et les subventions de primes ne peuvent pas être appliquées aux régimes catastrophiques, ce qui en fait un mauvais choix pour la plupart des personnes éligibles aux subventions de primes.

Raisons pour ne pas choisir un plan Bronze

Ne choisissez pas un plan de santé de niveau bronze si vous voulez un plan qui couvre la plupart de vos dépenses de soins de santé. Si vous prévoyez utiliser beaucoup votre assurance maladie ou si vous ne pouvez pas vous permettre de payer des copays élevés, de la coassurance ou des franchises, un plan Bronze peut ne pas vous convenir..
Cependant, ne supposez pas qu'un plan bronze soit un mauvais choix si vous savez que vous allez avoir besoin de soins médicaux complets. Dans certains cas, les dépenses totales (frais généraux plus primes) finissent par être plus faibles avec un plan Bronze, même lorsque le candidat inscrit doit respecter le maximum maximum de ses dépenses pour l'année. Vous voudrez exécuter les chiffres avant de prendre une décision.
Si vous êtes admissible à des subventions pour le partage des coûts parce que votre revenu correspond à 250% du seuil de pauvreté fédéral ou à un niveau inférieur, vous ne pouvez obtenir ces subventions que si vous choisissez un plan Silver-tier. Vous n'obtiendrez pas les subventions pour le partage des coûts auxquelles vous avez droit si vous choisissez un plan Bronze.
Les subventions de partage des coûts permettent d'abaisser votre franchise, vos copays et votre coassurance, vous permettant ainsi de payer moins lorsque vous utilisez votre assurance maladie. En effet, une subvention à frais partagés augmentera la valeur de votre régime de santé sans augmenter les primes mensuelles. C'est comme obtenir une mise à jour gratuite sur la valeur. Vous n'obtiendrez pas la mise à jour gratuite si vous choisissez un forfait Bronze..