Gestion des finances d'un proche handicapé

Prendre soin d'une personne handicapée comporte de nombreux aspects, et la gestion des finances est un aspect qui peut être facilement oublié. Lorsque vous êtes un proche aidant, vous vous sentez peut-être mal préparé à assumer les nombreuses responsabilités associées au rôle. Bien que l'accent immédiat soit généralement mis sur la santé physique et mentale de votre proche, sa santé financière sera tout aussi importante. Voici un guide des problèmes financiers les plus courants rencontrés par les aidants naturels lorsqu'ils interviennent pour aider à la gestion des finances d'un être cher handicapé.

Problèmes de connaissance, d'accès et de contrôle

Bien qu'il ne soit pas toujours nécessaire de prendre en charge les finances d'un être cher handicapé, il existe des cas dans lesquels un fournisseur de soins sera obligé d'intervenir et d'aider à la gestion des finances de la personne ou à en prendre entièrement la relève. Une personne très malade ou qui apprend à vivre avec son handicap peut ne pas avoir le temps ou les facultés mentales requises pour payer des factures, des primes d’assurance ou des dépôts dans des comptes bancaires..
Pour compliquer davantage les choses, il se peut que vous ne connaissiez pas toutes les factures, polices d’assurance ou comptes bancaires appartenant à votre bien-aimé handicapé. La première étape consiste donc à tout organiser et à savoir à quoi vous avez affaire. L'étape suivante consiste à déterminer le type d'accès ou de contrôle dont vous avez besoin pour gérer ou résoudre les problèmes financiers. Même si vous êtes leur principal fournisseur de soins, le handicap de votre bien-aimé ne suffit pas pour vous permettre d'accéder à ses affaires financières ou de les contrôler..
Un avocat peut être nécessaire si vous devez prendre en charge les finances d'un adulte qui n'est plus en mesure de prendre soin de ses propres finances. Si votre proche n'a pas déjà une procuration durable ou un testament de survie qui vous donne accès à ses finances en cas d'invalidité, vous devrez peut-être engager une action en justice pour vous assurer que vous disposez de l'autorité dont vous avez besoin..

Gestion des revenus, des factures et des comptes bancaires

L’un des moyens les plus simples de gérer les revenus de votre proche est de configurer des dépôts directs dans ses comptes bancaires. Les dépôts directs sont disponibles pour la plupart des prestations d'assurance invalidité telles que les paiements SSDI. La configuration du dépôt direct pour toutes les sources de revenus limitera le nombre de fois que vous ou votre bien-aimé devrez vous rendre à la banque..
Outre le dépôt direct, il existe d'autres outils bancaires qui peuvent faciliter la gestion des comptes bancaires et même des factures. Des outils tels que le paiement de factures en ligne et les services bancaires en ligne peuvent offrir la possibilité d'effectuer des virements de compte bancaire et de payer des factures en ligne plutôt que d'aller à la banque ou de chèques manuscrits. Des factures récurrentes peuvent même être configurées pour être payées automatiquement le même jour tous les mois, garantissant des paiements à temps sans virement à la banque ou au bureau de poste requis.

Gestion des comptes de courtage et d'investissement

Si une personne handicapée a des investissements tels que des actions et des obligations dans un compte de courtage distinct, vous devez également connaître ces comptes et actifs. Si la personne handicapée est en mesure de le faire, elle peut vous ajouter en tant que co-titulaire du compte afin que vous puissiez prendre des décisions concernant l’achat ou la vente d’actions. Comme pour les autres comptes financiers, une procuration durable ou une fiducie vivante peut également accorder l’autorité requise. Ou vous et votre proche pouvez décider de quitter la direction avec ou sans le pouvoir de décision d'un conseiller financier.
En ce qui concerne les titres individuels tels que les obligations d'épargne, la plupart peuvent être réémis avec des noms supplémentaires, à condition qu'ils ne soient pas dans le mois qui vient à échéance. Les formulaires de réémission d’une obligation peuvent être téléchargés sur le site Web du Trésor américain ou peuvent être obtenus auprès d’une banque locale. S'il y a plus d'un nom sur le lien et que le mot «et» se trouve entre les deux noms, les deux personnes doivent signer le lien pour pouvoir l'encaisser. Si le mot "ou" se trouve entre les deux noms, chaque partie peut encaisser le lien par elle-même. En outre, les bénéficiaires peuvent être nommés sur des obligations d'épargne.

Conditions d'assurance

Lors de la gestion des finances d'une autre personne, il est très important de connaître toutes les polices d'assurance, leurs primes et / ou leurs avantages. Par exemple, alors que de nombreux bénéficiaires de l'assurance-maladie voient leurs primes souscrites directement sur leurs prestations d'invalidité de la sécurité sociale, d'autres non. Les primes doivent être payées à temps pour que les factures de soins de santé de votre bien-aimé soient couvertes. Vous voudrez également connaître les polices d’assurance invalidité à court ou à long terme ou de soins de longue durée que votre proche pourrait avoir..
Si vous débutez dans la gestion de l'assurance d'une autre personne, il peut être judicieux de parler à un agent d'assurance local pour vous assurer qu'il bénéficie du montant approprié de couverture. Les facteurs à considérer incluent la couverture des soins de courte et longue durée ainsi que la couverture complémentaire et la couverture des produits pharmaceutiques.

Comment planifier à l'avance pour des considérations financières

Il n'est pas toujours possible de planifier à l'avance le handicap d'un proche, mais un peu d'organisation permet de s'assurer qu'en cas de maladie ou d'invalidité soudaine, ne pas être tenu au courant des informations importantes ne soit pas la principale préoccupation de l'aidant
Conserver les documents importants au même endroit, tels que les numéros de compte bancaire, les polices d'assurance et des copies de documents légaux, peut faciliter la reprise des finances d'une autre personne si le besoin s'en faisait sentir. Sinon, vos proches peuvent planifier à l'avance en signant une procuration durable vous désignant comme la personne qui peut agir en leur nom s'ils ne sont pas en mesure de le faire eux-mêmes. Un testament de vie peut également être établi pour désigner un fournisseur de soins qui prendra des décisions en matière de soins de santé en cas d'incapacité..
La meilleure chose à faire pour vos proches est de discuter des finances avec les membres de la famille et les aidants naturels. avant il y a une crise. Cela donnera à chacun la tranquillité d'esprit sachant qu'il existe un plan financier en place pour les soins d'un être cher.