Comment économiser de l'argent avec des dépenses de santé élevées
- Sont sur un médicament coûteux
- Nécessite des infusions fréquentes
- Besoin de traitements coûteux récurrents
- Vous pourrez peut-être économiser sur vos dépenses personnelles telles que les copays, la coassurance et les franchises..
- Vous pourrez peut-être économiser sur les primes d'assurance maladie.
Choisissez un plan avec une limite inférieure de poche
Les compagnies d’assurance maladie paient 100% de vos dépenses couvertes pour le reste de l’année après que vous ayez atteint votre maximum annuel. La seule chose que vous continuez de payer est votre prime d’assurance maladie mensuelle, ainsi que les frais pour les services qui ne sont tout simplement pas couverts par votre régime (soins dentaires pour adultes, par exemple, ou chirurgie non urgente)..Par conséquent, si vous choisissez un régime d’assurance maladie dont le montant maximal est inférieur à celui que vous payez actuellement, vous pourriez économiser de l’argent, en fonction de la différence entre les primes. Dans de nombreux cas, vous constaterez que la limite de déboursement inférieure fait plus que compenser les primes plus élevées..
Les régimes conformes à ACA (c.-à-d. Tous les principaux régimes médicaux qui ne sont ni la grand-mère ni la clause de droits acquis) doivent avoir un maximum maximal qui ne dépasse pas 7 350 $ par personne en 2018. Cette limite supérieure passe à 7 900 $ en 2019. Mais quelle que soit l'année, de nombreux régimes ont des maximums qui sont bien en dessous de la limite supérieure.
Comment trouver un plan avec des limites inférieures de poche
Recherchez un régime avec une franchise et une coassurance relativement élevées, mais une limite globale pour les déboursés moins élevée. Etant donné que la plupart des gens n'atteignent jamais le maximum de leur poche, plus la franchise et la coassurance sont élevées, moins la société doit payer pour des services de soins de santé pour ses membres typiques. Cela leur permet de facturer une prime inférieure.Puisque vous savez que vous allez payer le plein montant de votre poche au cours de l'année, la franchise plus élevée et la coassurance n'augmentent pas vos coûts annuels. En fait, puisque vous choisissez un plan avec un total moins élevé hors de la poche, vos coûts annuels seront inférieurs à ce qu'ils auraient été avec un forfait avec un maximum de déboursé plus élevé, quelle que soit la franchise.
En d’autres termes, le nombre qui compte le plus est l’exposition maximale à payer, puisque vous savez que vous allez atteindre cette limite d’une manière ou d’une autre. Peu importe que vous y arriviez via une franchise seule, une franchise plus une coassurance et / ou des copays, de sorte que la conception du plan au-delà de la limite des déboursés n'est pas aussi importante lorsque vous faites face à des coûts de sinistres importants pendant l'année..
Cependant, la franchise et la coassurance plus élevées ont un impact sur quand vous payez vos dépenses personnelles en les reportant au début de l'année du plan. Vous atteindrez le maximum de votre poche plus tôt dans l'année, car il est plus bas, donc plus facile à atteindre, et parce que votre franchise et votre coassurance sont plus élevées, vous permettant de payer plus tôt dans l'année..
Choisissez un forfait avec le même maximum, mais avec une prime inférieure
Une autre façon d'économiser consiste à acheter un régime d'assurance maladie avec la même limite que votre régime actuel, mais avec une prime mensuelle moins élevée. Bien que vous ayez toujours les mêmes frais de soins de santé annuels, vous économiserez de l'argent chaque mois sur le coût de la prime..Encore une fois, regardez les plans avec une franchise et une coassurance plus élevées que votre plan actuel. Bien que vous ayez besoin d'argent pendant les premiers mois de l'année pour faire face à vos nouvelles dépenses, vous aurez une marge de manœuvre dans votre budget, car vous paierez moins de primes mensuelles..
Attention aux acheteurs
Si votre état de santé nécessite des soins de longue durée, il est important de porter une attention particulière aux détails, au-delà de la prime et du partage des coûts, des régimes que vous envisagez. Vous voudrez vous assurer que le nouveau plan a un réseau de fournisseurs qui inclut vos médecins, ou que vous accepteriez de passer aux médecins qui sont sur le réseau du plan..Et gardez à l'esprit que chaque plan couvre différents médicaments sur ordonnance. La liste de médicaments couverte pour un plan s'appelle le formulaire, et les formulaires varient d'un plan à l'autre. Si vous souscrivez par inadvertance à un régime qui n'inclut pas votre médicament dans son formulaire, vous devrez changer de médicament ou de traitement ou payer l'intégralité du coût. Parce que vos coûts de soins de santé sont si élevés, il est crucial que vous étudiez à fond la couverture des prestations d'un nouveau régime de soins de santé avant de passer.
La loi sur les soins abordables réduit les coûts
La Loi sur les soins abordables a également créé une subvention d’assurance maladie pour aider à réduire le maximum des dépenses à la charge des personnes à faible revenu éligibles (jusqu’à 250% du seuil de pauvreté). Vous devriez lire comment la subvention réduit le maximum de votre poche..Avant de changer de plan
- Assurez-vous de disposer de suffisamment d’argent dès le début de l’année du plan pour payer les coûts initiaux potentiellement plus élevés, tels que la franchise et la coassurance, avant de respecter la nouvelle limite et de commencer à réaliser des économies. Envisagez un compte de dépenses flexible si votre employeur en propose un, ou un compte d'épargne santé si vous vous inscrivez à un régime de soins de santé qualifié HSA..
- Si le fait de rester avec votre médecin actuel est important pour vous, assurez-vous qu'il est en réseau avec le plan de santé que vous envisagez.
