Comment estimer et maximiser votre compte de dépenses flexible

Un compte de dépenses flexible est un avantage qui peut être offert par votre employeur et qui vous permet de mettre de l’argent de côté au cours de l’année civile pour payer des frais médicaux ou médicaux, ainsi que des frais supplémentaires tels que les frais de garderie. La clé est de savoir comment estimer au mieux combien d’argent doit être mis de côté, puis de maximiser son utilisation pour ne pas perdre cet argent.. 
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Vue d'ensemble - Optimiser vos économies avec un compte de dépenses flexible (FSA)

Chaque année, lorsque vous déterminez le régime qui vous convient le mieux pendant votre période d’inscription ouverte, votre employeur peut également vous autoriser à créer un compte de dépenses flexible. Pour réussir cela, vous aurez besoin de comprendre comment maximiser l'utilisation d'un compte de dépenses flexible (FSA)..
Maximiser vos économies en utilisant une RTA ne doit pas être difficile. Voici quelques étapes pour vous aider à déterminer ce qui sera le plus précis en ce qui concerne vos chèques de paie:

1. Connaître les règles de l'IRS sur les ASR
2. Déterminez combien d'argent vous aurez besoin pour couvrir les dépenses de l'année prochaine (FSA)
3. Faites le calcul pour déterminer votre réservation FSA
4. Dernière étape - Prévenir la perte de votre argent l'année prochaine

(Remarque: ne confondez pas un compte de dépense flexible (FSA) avec un compte d'épargne-santé (HSA). Les règles et l'utilisation sont différentes. Pour en savoir plus sur les différences, cliquez ici.)
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Connaître les règles de l'IRS sur les ASR

Parmi les autres règles de l'Internal Revenue Service (IRS), il y a deux points principaux à connaître à propos d'une FSA:

1. Vous déterminerez le montant total que vous prévoyez dépenser au cours d’une année civile en dépenses remboursables éligibles (voir point suivant). Ce total sera divisé par le nombre de chèques de paie que vous recevez au cours d’une année, et ce montant sera: déduit, puis crédité sur votre compte FSA. Certains employeurs versent des contributions aux RTA des employés, auquel cas le montant prélevé sur votre chèque de paie sera réduit du montant de la contribution de votre employeur..
   Étant donné que l'argent déduit de votre chèque de paie est versé avant que vous ne payiez des impôts, vous économiserez le montant que vos impôts vous auraient coûté. Le montant que vous allez économiser dépend de votre tranche d'imposition et de vos autres déductions. Exemple: si vous êtes dans la tranche d'imposition de 25% et que vous mettez 1 000 $ dans votre RTA, vous économiserez peut-être 250 $ en impôts.
2. Tant que vous ne dépenserez jamais cet argent que pour des dépenses admissibles, vous ne paierez jamais d'impôts. Vous n'aurez pas la possibilité de le dépenser pour un autre type de dépense, cependant…
3. Si vous ne dépensez pas tout l'argent déposé dans votre FSA avant la fin de l'année au cours de laquelle il a été déposé, vous perdrez cet argent. Vous ne pouvez pas le reporter d'année en année.
   Par conséquent, sachant que cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent, tant que vous utilisez tout l’argent du compte, vous devrez estimer avec le plus grand soin le montant à mettre de côté dans votre FSA. Vous voulez déposer le plus d’argent possible pour obtenir le plus grand allégement fiscal, mais vous voulez être sûr de ne pas déposer un centime de plus pour ne pas perdre d’argent à la fin de l’année..

L'étape suivante: Déterminez combien d'argent il vous faudra pour couvrir les dépenses de l'année prochaine
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Déterminez combien d'argent il vous faudra pour couvrir les dépenses de l'année prochaine

Tout comme vous avez estimé vos coûts de soins de santé pour déterminer votre meilleure option en matière d’assurance maladie lors de l’inscription ouverte, vous aurez intérêt à deviner la meilleure estimation de vos dépenses médicales (et autres dépenses éligibles) au cours de la prochaine année. Sont inclus dans cette liste tous les frais médicaux et de santé non couverts par votre assureur, tels que les appareils de vision, les soins dentaires, les piles pour appareils auditifs et des dizaines d’autres..
L'IRS maintient une liste des dépenses de santé et des dépenses médicales admissibles, susceptibles de varier d'une année à l'autre. Veuillez noter que les RTA permettent également de réserver des dépenses pour des dépenses non médicales supplémentaires..
Autant que possible, dressez une liste de ces dépenses. Développez un scénario pour vous et votre famille qui deviendra l’hypothèse avec laquelle vous travaillerez. Incluez des montants tels que le nombre de rendez-vous chez le médecin que chaque membre de la famille pourrait avoir comme moyenne dans une année civile, multiplié par la quote-part de chacun. Est-ce que quelqu'un dans votre famille porte des lunettes ou des contacts? Figure dans vos frais de poche pour eux. Payez-vous de votre poche pour une couverture dentaire? Qu'en est-il du contrôle des naissances? Inclure ces coûts dans votre liste, aussi.
Remarque: Les règles ont été modifiées à compter de l'année d'imposition 2011 - la plupart des médicaments en vente libre ne sont plus considérés comme des dépenses admissibles, sauf si vous avez une ordonnance. Par conséquent, vous ne devez pas les compter lorsque vous déterminez combien vous économiserez dans votre FSA. Voici plus d'informations sur les ASR et les médicaments en vente libre de l'IRS.
L'étape suivante: Faites le calcul pour déterminer votre réservation FSA
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Faites le calcul pour déterminer votre réservation FSA

Maintenant que vous avez votre meilleure estimation du coût total de vos dépenses éligibles pour l’année, vous pouvez l’utiliser pour faire les calculs dans les deux sens, un conservateur et un qui devrait être plus proche de ce que vous dépensez réellement:

• L’approche la plus conservatrice consiste à vous assurer d’épargner moins que ce que vous pensez dépenser pour ne pas perdre d’argent à la fin de l’année. Si vous dépensez plus que ce que vous avez mis de côté, cela signifie simplement que vous aurez payé la taxe sur cette dépense supplémentaire car celle-ci n'aura pas été incluse dans la mise de côté de la FSA. Si telle est l'approche que vous souhaitez adopter, multipliez ensuite votre estimation approximative par 80% ou 90% pour obtenir le montant réservé de la FSA que vous déclarerez à votre employeur..
• Une approche plus risquée consiste à déclarer l'intégralité de la somme estimée à votre employeur, même si vous n'êtes pas sûr de pouvoir tout dépenser. Cela vous permettra d'obtenir le plus grand avantage fiscal.
  À l'approche de la fin de l'année et si vous n'avez pas dépensé tout l'argent sur votre compte, des stratégies vous aideront à le dépenser afin qu'il ne soit pas perdu..
  Même si vous ne dépensez pas tout, la réduction de la taxe pour le montant que vous n'avez pas dépensé compensera probablement la différence. Dans l'exemple ci-dessus, vous avez économisé 250 USD sur vos taxes. Tant que vous dépensez plus que votre estimation, moins les 250 $, vous aurez un avantage de votre FSA.

Dans les deux cas, une fois que vous aurez défini votre numéro, votre employeur divisera le montant total de la FSA que vous indiquez par le nombre de chèques de paie que vous recevez en un an. C'est le montant qui sera déduit de chaque chèque de paie - et c'est le montant pour lequel vous ne paierez plus d'impôt non plus..
Dernière étape: Prévenir la perte de votre argent l'année prochaine
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Prévenir la perte de vos fonds réservés de la FSA l'année prochaine

Il existe une dernière étape importante pour optimiser l’utilisation de votre compte de dépenses flexible:
Préparez-vous une note d'agenda pour réviser votre utilisation de votre FSA à la mi-octobre de l'année prochaine. Votre avis vous indiquera les étapes à suivre si vous manquez d’argent ou si vous risquez de perdre une partie de l’argent que vous avez mis de côté..
Si vous n'avez pas assez d'argent pour payer vos rendez-vous, ordonnances de médicaments et autres, déterminez les dépenses que vous pouvez reporter à l'année suivante. Assurez-vous de les inclure dans votre estimation pour l'année suivante lorsque vous déterminez les ajustements que vous souhaitez apporter à votre FSA..
Si vous trouvez qu'il vous reste de l'argent, prenez alors les rendez-vous que vous avez inscrits dans votre estimation, mais que vous n'avez pas suivis. Par exemple, vous avez peut-être ajouté des rendez-vous de vision pour les membres de la famille qui ne sont pas encore allés chez le spécialiste de la vue. Ou peut-être que votre médecin vous a recommandé un test de dépistage que vous pourrez intégrer avant la fin de l'année. Ici, vous trouverez quelques stratégies pour dépenser l’argent réservé de la FSA si vous ne l’avez pas encore dépensé..
Et oui, vous pouvez également dépenser de l’argent pour des dépenses de santé que vous n’avez pas inscrites sur votre liste d’origine et les soumettre pour remboursement. Par exemple, vous pouvez rencontrer un problème médical que vous n'auriez pas pu anticiper lorsque vous avez établi votre estimation. L'IRS ne se soucie pas de savoir quelles sont ces dépenses, pourvu qu'elles soient incluses dans la liste des dépenses éligibles..
Enfin, marquez cet article pour l’année prochaine! Vous ferez les calculs de nouveau, et c'est un bon outil pour vous aider à estimer avec précision.