Comparaison des comptes d'épargne santé et des comptes de dépenses flexibles
La plus grande similitude entre les ASF et les ASH
Le point commun le plus important entre les deux comptes est que vous êtes autorisé à mettre de l'argent de côté avant de payer des impôts sur celui-ci. Tant que cet argent n'est utilisé que pour des "dépenses admissibles" (voir ci-dessous), vous ne paierez jamais d'impôt sur cet argent..Cette mise de côté avant impôt peut vous rapporter de grosses économies. Exemple: si vous avez dépensé 500 USD en dépenses de santé après avoir payé vos impôts, vous auriez peut-être dû gagner 650 USD pour avoir ces 500 USD au départ (selon la tranche d'imposition dans laquelle vous vous trouvez) dans une HSA ou une FSA, ce qui signifie que vous n’avez pas à payer d’impôts, vous devez seulement gagner 500 $ pour pouvoir dépenser ces 500 $. En fait, vous avez travaillé moins d'heures pour gagner cet argent et vos coûts liés à la santé ont été inférieurs de 150 $..
La plus grande différence entre les ASF et les ASH
Notez la première différence, qui se confond souvent lorsque les deux sont comparés. La FSA est un dépenses Compte. Cela indique que vous êtes censé dépenser l'argent que vous avez mis de côté au cours de l'année où il est mis de côté. Le HSA est un des économies compte, ce qui signifie, vous pouvez économiser cet argent jusqu'à ce que vous en ayez besoin, même si vous n'en avez besoin que de nombreuses années plus tard.Un aperçu d'un compte de dépenses flexible
Un compte de dépenses flexible est une réserve d'un an. Chaque mois de cette année spécifique, un montant d'argent que vous avez prédéterminé sera déduit de votre chèque de paie et placé dans un compte pour votre utilisation au cours de cette même année. Vous pouvez utiliser cet argent pour toute "dépense admissible" déterminée par l'Internal Revenue Service (IRS)..Les dépenses admissibles peuvent être d'ordre médical, mais elles peuvent aussi être liées aux soins de jour (pour enfants ou personnes âgées, adultes dépendants). L'IRS garde une liste à jour des frais médicaux admissibles à la FSA.
Pour utiliser l'argent que vous avez mis de côté, vous soumettez le reçu pour une dépense admissible à une personne de votre entreprise qui a été désignée pour gérer ces reçus. Cette personne envoie ensuite vos reçus à l’institution qui gère votre FSA, qui vous rembourse cet argent de votre propre compte. Au cours des dernières années, de gros employeurs ont commencé à émettre des cartes de débit pour un accès direct à votre FSA, vous évitant ainsi de devoir passer par le processus de soumission de reçus..
La clé d’une RTA est qu’il s’agit de l’utiliser ou de la perdre. L'argent que vous avez mis de côté au cours d'une année doit être dépensé cette année-là, sinon il sera perdu. C'est pourquoi il est important d'estimer de très près combien vous pensez dépenser chaque année pour les dépenses éligibles..
Comme pour tout programme gouvernemental, vous devez vous familiariser avec les règles d'utilisation des RTA afin de vous assurer qu'une RTA est un bon choix pour vous..
Un aperçu d'un compte d'épargne santé
Un compte d'épargne santé est un compte réservé de plusieurs années, voire de toute une vie. Les dépôts sur le compte peuvent provenir directement de votre chèque de règlement, votre employeur peut effectuer des dépôts sur le compte ou vous pouvez effectuer des dépôts vous-même. Comme décrit ci-dessus, l'argent économisé dans une HSA n'est pas imposé sur le revenu.Le moment venu, vous pouvez vous rembourser de votre HSA pour des frais médicaux admissibles. Contrairement à une FSA, seules les dépenses médicales ou liées à la santé sont éligibles pour un remboursement par votre HSA. Si vous retirez l'argent pour une autre raison, il sera soumis à des taxes et à des pénalités.
L'IRS maintient une liste des frais médicaux admissibles à une HSA. Cette liste comprend le co-payeur, les franchises, le coût des médicaments, les biens médicaux durables tels que les cannes ou les lunettes..
Le principal avantage d'une HSA est le fait que vous pouvez toujours garder ou utiliser cet argent. Ça ne part pas à la fin de l'année. Vous pourriez économiser cet argent libre d'impôt dans un HSA pendant que vous avez 20 ans et ne l'utilisez jamais avant d'avoir 60 ans - ou même plus tard.
Même s'il semble qu'un tel compte d'épargne serait une excellente idée pour tout le monde, tout le monde n'est pas autorisé à avoir un HSA. Seules les personnes ayant un régime d’assurance maladie à franchise élevée peuvent établir un HSA afin de bénéficier de l’avantage fiscal. Les règles concernant le montant de la franchise et le montant pouvant être économisé varient d’une année à l’autre..
Avant de configurer une HSA, vous devez comprendre clairement son fonctionnement et son association avec un régime d’assurance maladie à franchise élevée, ainsi que les règles et limites en matière d’épargne et de remboursement..
