12 questions les plus courantes sur l'assurance et la médecine alternative
Un récent sondage mené auprès de 18 grandes organisations de santé et d'assurances, notamment Aetna, Medicare, Prudential et Kaiser Permanente, a révélé que 14 d'entre elles couvraient au moins 11 des 34 thérapies alternatives..
La chiropratique, la massothérapie et l'acupuncture sont les trois thérapies les plus couvertes, suivies de la médecine naturopathique. Les thérapies à base de plantes, l'homéopathie, la gestion du stress esprit-corps et la méditation sont d'autres thérapies de plus en plus utilisées..
Mais l'étendue de la couverture est encore assez limitée; les gens paient généralement pour des services sur la base d'une rémunération à l'acte à prix réduit ou sont autorisés à un nombre irréaliste de séances.
Le résultat final est que les traitements sont considérés à tort comme étant inefficaces alors que le problème réel est que la couverture limitée ne permet pas à la personne de compléter le plan de traitement recommandé..
Voici les réponses aux 12 questions les plus courantes sur la couverture d'assurance pour les médecines complémentaires et alternatives.
1. Comment les gens paient-ils pour des thérapies complémentaires et alternatives?
La plupart des gens paient eux-mêmes les services et produits de médecine complémentaire et parallèle. Un nombre croissant de régimes de soins de santé offrent une certaine couverture des médecines complémentaires et alternatives, mais elles ont tendance à être limitées et varient d’un État à l’autre..2. Comment savoir s'il existe des lois dans mon pays concernant la couverture d'assurance d'un traitement qui m'intéresse?
Vous pouvez essayer de contacter l’association professionnelle nationale pour ce type de thérapie, par exemple les associations d’acupuncteurs. Nombre de ces associations contrôlent la couverture d’assurance et le remboursement de leur spécialité..3. J'ai une assurance maladie. Si je souhaite obtenir un traitement d'un pratiquant, quelles questions financières devrais-je poser??
Tout d’abord, vous devez être informé de votre régime d’assurance maladie. Offre-t-il une couverture des traitements de médecine complémentaire et alternative? Si oui, quelles sont les exigences et les limites? Par exemple, le plan limite-t-il les conditions qu’il couvrira, exigera-t-il que des services de médecine complémentaire et alternative soient fournis par des praticiens spécifiques (par exemple, un médecin agréé ou des praticiens du réseau de la société) ou couvrent uniquement les services si ce plan détermine qu’il est médicalement bon? nécessaire? Lisez attentivement votre plan, y compris les limites et les exclusions. C'est une bonne idée de vérifier auprès de la compagnie d'assurance avant de chercher un traitement..Voici quelques questions à poser à votre assureur:
- Est-ce que ces soins doivent être pré-autorisés ou pré-approuvés??
- Ai-je besoin d'une recommandation de mon fournisseur de soins primaires??
- Quels services, tests ou autres coûts seront couverts?
- Combien de visites sont couvertes et sur quelle période de temps (par exemple, 6 à 10 visites par an d'acupuncture)?
- Y a-t-il un co-paiement?
- La thérapie sera-t-elle couverte pour n'importe quelle condition ou seulement pour certaines conditions??
- Tous les coûts supplémentaires seront-ils couverts, tels que les tests de laboratoire, les compléments alimentaires, le matériel ou les fournitures??
- Aurai-je besoin de voir un pratiquant dans votre réseau? Si oui, pouvez-vous me fournir une liste de pratiquants de ma région?
- Si j'utilise un praticien qui ne fait pas partie de votre réseau, fournissez-vous une couverture? Existe-t-il des frais supplémentaires?
- Y at-il des limites monétaires ou calendaires à ma couverture??
Si la compagnie d'assurance vous demande une recommandation, assurez-vous de l'obtenir et apportez-la au praticien. C'est une bonne idée de garder une copie pour vos propres dossiers..
4. Quelles questions financières devrais-je poser au pratiquant??
Voici quelques questions à poser au praticien ou à son personnel de bureau:- Acceptez-vous mon assurance maladie??
- Est-ce que je dépose des formulaires de réclamation ou est-ce que vous (le fournisseur) vous en occupez??
- Quel est le coût d'un premier rendez-vous?
- De combien de traitements aurai-je besoin??
- Puis-je recevoir un traitement pendant une période d'essai pour voir si la thérapie fonctionne pour moi avant de m'engager dans un traitement complet?
- Y aura-t-il des coûts supplémentaires?
Si vous ne bénéficiez pas d'une couverture d'assurance pour le traitement et que vous avez des difficultés à payer l'intégralité des frais à chaque fois, vous pouvez demander:
- Votre bureau peut-il organiser un plan de paiement afin que mes coûts soient répartis sur une plus longue période?
- Offrez-vous des frais variables? Un tarif dégressif ajuste les charges en fonction du revenu et de la capacité de payer du patient.
5. Qu'en est-il de la couverture d'assurance contre les médicaments complémentaires et parallèles offerte par les employeurs??
Si une couverture en médecine complémentaire et alternative est proposée, il s’agit généralement d’un des types suivants:Franchises plus élevées. Une franchise est un montant total que le consommateur doit payer avant que l'assureur commence à effectuer des paiements pour des traitements. En vertu de ce type de police, une couverture pour les médecines complémentaires et alternatives est offerte, mais le consommateur paie une franchise plus élevée..
Coureurs de la politique. Un avenant est un amendement à une police d'assurance qui peut modifier la couverture d'une manière ou d'une autre (par exemple, en augmentant ou en diminuant les indemnités). Vous pourrez peut-être acheter un coureur qui ajoute ou étend sa couverture dans le domaine des médecines complémentaires et alternatives.
Un réseau de fournisseurs sous contrat. Certains assureurs travaillent avec un groupe de fournisseurs de médicaments complémentaires et alternatifs qui acceptent d’offrir des services aux membres du groupe à un taux inférieur à celui offert aux non-membres. Vous payez vous-même votre traitement, mais à un taux réduit.
Les employeurs négocient avec les compagnies d’assurance des taux et des services de régime. Ceci est fait sur une base périodique (généralement annuellement). Vous voudrez peut-être informer l'administrateur des avantages sociaux de votre entreprise de vos préférences en matière de couverture. Si votre entreprise propose plus d'un plan, évaluez avec soin ce que chacun propose, afin de pouvoir choisir celui qui répond le mieux à vos besoins..
L'Agence pour la recherche en santé et la qualité des soins de santé (AHRQ), une agence fédérale, publie des publications utiles sur le choix et l'utilisation d'un régime d'assurance maladie.
6. Mon assureur m'a demandé des preuves, issues de la littérature scientifique et médicale, sur l'utilisation d'un traitement de médecine complémentaire / alternative. Où puis-je le trouver?
Le centre d'échange d'informations du Centre national de médecine complémentaire et alternative (NCCAM) peut vous aider à trouver des informations dans la littérature scientifique et médicale sur la médecine alternative. Ils utilisent des bases de données de revues scientifiques et médicales revues par des pairs, telles que CAM on PubMed..7. Ma compagnie d'assurance a refusé ma demande de traitement complémentaire / alternatif. Y a-t'il quelque chose que je puisse faire?
Il n’ya rien de plus frustrant que de savoir qu’une réclamation est refusée. Il est même arrivé à des personnes après avoir vérifié par téléphone avec une compagnie d'assurance un traitement particulier.Comme indiqué précédemment, assurez-vous de connaître votre contrat, y compris ce qu’il est censé couvrir et ce qu’il n’est pas censé couvrir. Vérifiez s'il y a eu une erreur dans le codage ou la facturation de votre service (appelée erreur de codage), soit par le bureau du praticien ou par la compagnie d'assurance; comparez les codes figurant sur la facture du praticien avec ceux du document que vous avez reçu de la compagnie d'assurance. Si vous pensez que votre assureur a commis une erreur lors du traitement de votre demande, vous pouvez demander une révision à la société..
En outre, la compagnie d'assurance devrait avoir une procédure d'appel et en fournir une copie avec votre police. Il peut être utile de discuter avec votre praticien pour savoir si elle peut faire quelque chose en votre nom, comme écrire une lettre. Si vous avez suivi ces étapes et que le problème n'est pas résolu, contactez le bureau du commissaire à l'assurance de votre État, qui dispose des procédures de plainte des consommateurs..
8. Existe-t-il des lois pour m'aider à conserver mon assurance maladie si je perds ou que je change de travail? Ces lois s'appliquent-elles aux traitements de médecine complémentaire et alternative??
Si vous avez actuellement un régime d’assurance prévoyant une couverture pour les médecines complémentaires et parallèles, les lois suivantes pourraient vous intéresser.La loi de 1996 sur la transférabilité et la responsabilité en matière d’assurance maladie (HIPAA) offre une protection limitée à de nombreux travailleurs américains. HIPAA protège la couverture d'assurance maladie des travailleurs et de leurs familles si celui-ci change de poste ou perd son emploi. La loi:
- Limite la capacité des compagnies d'assurance à refuser une couverture sur la base de conditions préexistantes.
- Empêche les régimes de santé collectifs de refuser ou de demander plus pour une couverture en raison d'une mauvaise santé passée ou présente.
- Assure le renouvellement de la couverture, quelles que soient les conditions de santé des personnes couvertes par la police.
- Garantit à certains employeurs de petites entreprises et à certaines personnes qui perdent une couverture liée à l'emploi le droit de souscrire une assurance maladie.
Une autre loi fédérale susceptible de vous aider est la loi récapitulative consolidée sur le budget (COBRA) de 1985..
La couverture de continuation COBRA vous donne la possibilité d’acheter et de maintenir votre couverture de groupe actuelle pendant une période définie si vous êtes licencié ou si vos heures de travail sont réduites au-dessous du niveau requis pour recevoir des prestations.
La durée de la couverture de continuation dépend de la raison de votre perte de couverture de groupe. COBRA couvre généralement les régimes de santé des entreprises de 20 employés ou plus, des organisations d’employés et des gouvernements d’État ou locaux..
Vous devez respecter certaines dates limites et autres conditions, telles que les calendriers de paiement, pour maintenir la couverture en vertu de COBRA. COBRA peut également vous aider à éviter une interruption de couverture si vous changez d'emploi et que vous n'êtes pas immédiatement éligible à une couverture dans votre nouvelle entreprise..
Pour plus d'informations sur COBRA, contactez le bureau le plus proche de l'administration des pensions et des prestations sociales du ministère du Travail..
Votre état peut également avoir une loi qui oblige les assureurs à maintenir la couverture du régime collectif aux personnes qui perdent leur couverture médicale pour diverses raisons. Vérifiez auprès du bureau de votre commissaire aux assurances.
9. Que sont les comptes exonérés d'impôt pour frais médicaux? Comment pourraient-ils m'aider?
Un arrangement de dépenses flexible (FSA, parfois appelé compte de dépenses flexible) est un avantage offert par certains employeurs qui offre aux employés un moyen de contribuer à la prise en charge de leurs frais médicaux tout en réduisant leur revenu imposable..Avec les RTA pour les dépenses liées à la santé, vous choisissez un montant en dollars avant impôts qui sera mis de côté dans votre chèque de paie pour chaque période de paie. Cet argent est ensuite disponible pour rembourser certaines dépenses liées à la santé qui ne sont pas payées autrement, par exemple par une assurance..
Vous devrez peut-être fournir à un médecin ou à un autre fournisseur de soins de santé la preuve que le traitement est médicalement nécessaire. Notez que l'IRS ne permet pas à la même dépense d'être remboursée à travers une FSA et réclamée à titre de déduction fiscale..
Un compte d'épargne santé (HSA) est un autre type de prestation exonérée d'impôt pour les dépenses liées à la santé. Mis en place par le Congrès en décembre 2003, les HSA permettent à certaines personnes participant à un régime de soins de santé à franchise élevée d’économiser de l’argent sur un compte exempt d’impôt. Si vous êtes admissible, vous pouvez utiliser ces économies pour payer vos frais médicaux futurs ou ceux de votre conjoint ou de vos personnes à charge. L'IRS a des publications avec plus d'informations sur les ASR et les HSA. Le Département du Trésor a également un lien direct vers des informations sur les HSA sur son site Web…
10. Le gouvernement fédéral dispose-t-il de ressources qui pourraient m'aider financièrement pour mes dépenses liées à la santé??
À l'heure actuelle, les programmes fédéraux d'aide à la santé ne sont pas conçus pour couvrir les dépenses liées aux médicaments alternatifs..Ils sont destinés à fournir un soutien direct (paiements directs) ou indirect (tel que des crédits de logement ou de garde d'enfants, des soins médicaux dans des cliniques publiques ou d'autres services sociaux) à des personnes que le gouvernement détermine comme étant dans le besoin.
Les exemples incluent les personnes qui:
- Avoir un faible revenu et des ressources limitées
- Je n'ai pas d'autre assurance médicale
- Avoir un handicap
- Font partie d'une population qui a du mal à accéder aux soins médicaux
- Avez au moins 65 ans
- Avoir servi dans l'armée
Dans le cadre de ses recherches, le Centre national de médecine complémentaire et alternative (NCCAM) réalise des essais cliniques de certains traitements de médecine alternative..
11. Les services de médecine complémentaire et alternative sont-ils déductibles de mon impôt sur le revenu?
Depuis 2002, l’IRS autorise un nombre limité de franchises pour les produits et services complémentaires et alternatifs..12. Pouvez-vous suggérer d'autres ressources??
Si le traitement (qu'il s'agisse d'une médecine complémentaire / alternative ou conventionnelle) pour une maladie ou un trouble crée une crise financière pour vous et votre famille, vous pouvez souhaiter essayer les éléments suivants pour plus d'informations:- Si vous recevez des soins dans un hôpital ou une clinique, cet établissement peut avoir un travailleur social ou un représentant des patients qui peut vous conseiller..
- Vous pouvez également trouver utile de contacter des organisations à but non lucratif travaillant sur votre maladie ou votre état de santé (essayez une recherche sur Internet ou consultez des répertoires dans votre bibliothèque locale)..
