Pourquoi les primes d'assurance maladie augmentent
Raisons de l'augmentation des primes de soins de santé
Les primes d'assurance-maladie augmentent avec l'inflation, mais elles augmentent aussi régulièrement hors de proportion avec l'inflation. Ceci est dû à un certain nombre de facteurs.Une technologie nouvelle, sophistiquée et coûteuse facilite le diagnostic et le traitement des problèmes de santé, tandis que des médicaments spécialisés peuvent prolonger la vie de maladies telles que le cancer. Le prix élevé de ces options de diagnostic et de traitement augmente le coût de l'assurance maladie pour tous. Et les gens vivent plus longtemps, même avec des maladies qui étaient considérées comme mortelles, ce qui signifie que les personnes souffrant de maladies nécessitent davantage d’argent pour la santé..
Comment les primes sont déterminées
Chaque année, les assureurs calculent le coût du paiement des soins de santé pour leur vie couverte ainsi que leurs coûts d'exploitation. Même les entités à but non lucratif paient leurs dirigeants et leur personnel, et ces salaires font tous partie de leurs coûts de fonctionnement. Votre prime est le revenu que les assureurs maladie apportent pour couvrir tous ces coûts.Le calcul
Votre assureur-maladie calcule le coût des soins de santé en développant les profils de leurs consommateurs, puis en déterminant le coût de chaque type de patient décrit. Par exemple, un profil peut être destiné aux garçons de 2 à 6 ans. L'assureur déterminera le nombre moyen de visites chez le médecin par enfant, le nombre de vaccinations dont il aura besoin, le nombre de fois qu'il tombera et qu'il aura besoin de points de suture, etc..
Un autre profil pourrait être celui des femmes âgées de 50 à 55 ans. Une femme moyenne de ce groupe d’âge devra subir un bilan de santé, une mammographie, peut-être une coloscopie ou une scintigraphie osseuse. Elle aura besoin d'un test sanguin pour le diabète ou le cholestérol. Même si elle est en assez bonne santé, elle devra peut-être prendre un ou plusieurs médicaments sur ordonnance, peut-être une statine pour prévenir les problèmes cardiaques.
L’assureur déterminera également le nombre de chirurgies, de tests médicaux, d’accidents et d’autres besoins médicaux éventuels pour chacun de ses groupes de patients..
À l'aide de ces profils, multipliés par le nombre de patients qu'ils s'attendent à assurer pour chaque profil, l'assureur peut estimer ce que ses coûts seront. Des montants supplémentaires pour les dépenses et les bénéfices seront ajoutés au total. Ensuite, ils feront le calcul pour trouver un coût moyen par patient ou par famille. Ce sera votre prime annuelle.
Chaque individu ou famille participant paiera le même montant de prime, indépendamment de son état de santé ou de sa famille..
Ce que vous obtenez de votre prime d'assurance maladie
Si vous êtes employé, votre employeur et vous pouvez partager le coût de vos primes. Si vous n'avez pas d'employeur pour vous aider à payer vos primes, le coût total sera à vous. Vous pouvez obtenir plus de votre assurance maladie que le montant que vous payez, mais cela dépend de votre santé.- Si vous êtes en bonne santé, alors, le coût de vos primes sera probablement bien supérieur à ce qu'il vous en coûterait pour obtenir des soins de santé au cours d'une année. Vous pourriez payer des milliers de dollars et ne nécessiter qu'une seule visite chez le médecin ou une seule ordonnance. Vous dépensez de l'argent sur les primes parce que vous ne voulez pas risquer de payer la note pour des événements de santé imprévus, comme un accident majeur ou une maladie.
- Si tu es un peu plus vieux, des tests de dépistage sont recommandés chaque année, et vous pourriez en dire autant. Votre prime de plusieurs milliers de dollars pourrait être proche du coût réel si vous payiez de votre poche pour ces tests et ces visites chez le médecin. Néanmoins, vous dépensez de l'argent sur les primes parce que vous ne voulez pas risquer des dépenses importantes si vous deviez être diagnostiqué avec une maladie chronique ou être blessé dans un accident.
- Si tu es malade, alors vos primes d'assurance peuvent être une vraie affaire. Avec une maladie chronique comme le diabète, l'insuffisance cardiaque ou le cancer, le coût réel des soins, si vous payez de votre poche, pourrait s'élever à des centaines de milliers de dollars..
- Si vous avez plus de 65 ans et bénéficiez de Medicare, votre couverture de soins sera un véritable avantage. Vous obtiendrez les soins dont vous aurez besoin en fonction du fait que vous avez dépassé l'âge de la retraite. Pour la plupart, vous aurez cotisé à ce fonds tout au long de votre carrière. Mais si vous avez une maladie chronique ou si vous êtes diagnostiqué (e) avec une maladie débilitante, votre retour sur cet investissement à vie sera énorme.
Réduire le coût de vos primes d'assurance maladie
Lorsque vous êtes en assez bonne santé ou avez accès à plus d'un régime par l'intermédiaire de votre employeur, vous pouvez contrôler le coût de votre assurance, y compris le prix que vous payez pour les primes, les franchises et le co-paiement..Quelques conseils pour économiser sur les primes de soins de santé:
- Chaque année, au cours de la période d’inscription à l’assurance maladie de l’année suivante, ou lorsque vous changez d’emploi ou de couverture d’assurance, prenez le temps de faire les calculs pour choisir le plan qui vous convient le mieux. Calculez les coûts de vos primes, coassurance, coassurance et franchises pour voir si vous souhaitez économiser de l'argent avec un régime comportant des primes plus élevées ou moins élevées, une coassurance, une coassurance ou des franchises..
- Faites attention aux incitations, réductions et programmes de bien-être. De nombreux assureurs-maladie offrent des réductions aux personnes qui ne fument pas, ne font pas d'exercice régulièrement ou ne maintiennent pas un poids santé.
- Envisagez une assurance pour soins catastrophiques à franchise élevée. Ces régimes ont généralement des primes moins élevées et peuvent bien fonctionner pour les personnes généralement en bonne santé.
- Pensez à utiliser un compte d'épargne santé dans lequel votre employeur met de côté une certaine somme d'argent pour vos dépenses de santé. Ce type de compte peut être un moyen pratique de déduire vos dépenses de santé de vos impôts..
- Même si vous avez un emploi, votre revenu peut être suffisamment bas pour que vous puissiez bénéficier d'une couverture maladie publique. Découvrez si vous êtes admissible à un programme de subvention des soins de santé géré par l'État, comme Medicaid ou d'autres..
Un mot de Verywell
L’assurance, y compris l’assurance maladie, est un prix que la plupart des gens paient et espèrent ne jamais utiliser. Pourtant, votre assurance maladie peut payer pour vos soins préventifs et vos tests de dépistage. Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous n’aurez peut-être pas besoin de soins préventifs ni de tests de dépistage, et, si vous êtes plus âgé, votre assurance peut automatiquement couvrir les tests de dépistage..Les coûts des primes de soins de santé augmentant, vous pourriez décider de faire des économies en optant pour un régime moins coûteux si vous prévoyez de ne pas obtenir beaucoup de soins de santé tout au long de l'année. Cependant, il n’existe aucun moyen de prédire l’avenir. Vous devrez donc choisir le bon plan et le bon prix, puis réévaluer vos besoins au moment de payer à nouveau pour la couverture..
