Pourquoi suis-je obligé (e) d'entrer dans l'assurance-maladie à l'âge de 65 ans?
Cependant, tous les membres de ce groupe d'âge ne souhaitent pas bénéficier de l'assurance-maladie. Certaines personnes ont le sentiment d'être forcées à contracter l'assurance-maladie à l'âge de 65 ans contre leur volonté personnelle.
Pourquoi suis-je forcé de m'engager dans l'assurance-maladie à 65 ans??
Si vous ou votre conjoint avez travaillé pendant au moins 10 ans dans un emploi où les taxes de l'assurance-maladie ont été retenues (y compris le travail indépendant pour lequel vous avez payé vos propres taxes), vous devenez automatiquement admissible à l'assurance-maladie à partir de 65 ans..Les nouveaux immigrants ne sont pas admissibles à Medicare, mais une fois qu'ils sont résidents permanents légaux depuis cinq ans et ont au moins 65 ans, ils ont la possibilité de: achat Couverture Medicare, par opposition à l'obtention gratuite de la partie A de Medicare, qui est la même option que celle offerte aux résidents américains de longue date qui, pour une raison ou une autre, n'ont pas d'antécédents de travail leur donnant accès à une partie Medicare sans prime A (bien que la plupart des gens obtiennent la partie A de Medicare sans aucune prime, cela coûtera jusqu'à 422 dollars par mois en 2018 pour ceux qui doivent l'acheter parce qu'ils ont peu ou pas d'antécédents de travail).
Soit vous vous inscrivez dans Medicare Part A, soit vous perdez vos prestations de sécurité sociale. La plupart des personnes refusent de renoncer à leurs prestations de sécurité sociale et acceptent donc l'inscription à Medicare. Notez que vous devez uniquement accepter la partie A de Medicare, qui est sans prime si vous recevez des prestations de la sécurité sociale, afin de conserver vos prestations de sécurité sociale. Vous êtes autorisé à rejeter la partie B de Medicare, qui comporte une prime, si vous le souhaitez, bien que vous puissiez être soumis à une pénalité d'inscription tardive si vous choisissez de vous inscrire à la partie B ultérieurement..
Il y a beaucoup de spéculation sur la raison pour laquelle le système est mis en place de cette manière. Cette politique a peut-être été initialement mise en place pour permettre aux personnes âgées de s’inscrire plus facilement à Medicare dès qu’elles atteignent l’âge de 65 ans, mais elle n’a jamais été interrompue lorsque la couverture privée est devenue plus courante. La couverture privée n’était plus aussi courante qu’aujourd’hui, de sorte que de nombreuses personnes âgées étaient sans couverture santé avant l’introduction de Medicare. Cela posait un problème quand ils avaient inévitablement besoin de soins de santé.
Peu importe la raison pour laquelle le système est mis en place de la manière dont il est, les règles sont les règles et elles ne risquent pas d'être modifiées dans un proche avenir.
Cessation de la couverture d'entreprise à 65 ans
Si vous n'êtes pas encore âgé de 65 ans mais que vous êtes retraité et que votre ancien employeur vous verse des prestations de maladie, assurez-vous de connaître les règles de l'employeur en matière d'assurance-maladie. Certains employeurs ne continuent pas à offrir aux retraités une couverture maladie à leurs retraités après avoir atteint l'âge de 65 ans, préférant que les retraités deviennent couverts uniquement par Medicare. Sans couverture de votre entreprise, vous avez besoin de l'assurance-maladie pour vous assurer d'être couvert pour les problèmes de santé potentiels qui surviennent avec l'âge..Certaines entreprises n'interrompront pas complètement un individu à l'âge de 65 ans, mais continueront à offrir des avantages supplémentaires aux retraités, qui peuvent être utilisés conjointement avec Medicare (ils peuvent vous obliger à vous inscrire à la fois dans la partie A et dans la partie B de l'assurance-maladie afin de: bénéficiez de tous les avantages - en tant que couverture secondaire - du régime de santé des retraités). Les prestations de santé supplémentaires accordées aux retraités peuvent inclure une assurance médicaments (non couverte par Medicare, mais peut être achetée via Medicare Part D si vous n’avez pas accès à une assurance complémentaire offerte par votre employeur), des visites chez le médecin et d’autres soins ambulatoires. . Medicare sera votre principale couverture si vous êtes couvert par un régime de soins de santé pour retraités, le régime proposé par votre ancien employeur servant de couverture secondaire..
Si vous avez une couverture de marché individuelle, achetée dans la bourse ou en dehors de la bourse, vous devez contacter la bourse ou votre assureur pour leur demander d'annuler votre couverture lorsque vous passez à Medicare. Avant l'ACA, les assureurs du marché n'assuraient généralement pas les personnes âgées de plus de 64 ans. Les régimes étaient automatiquement résiliés lorsque les personnes atteignaient l'âge de 65 ans. Ce n'est plus le cas. Les adhérents doivent donc s'assurer d'annuler activement leur marché individuel. couverture quand ils passent à Medicare.
Il n'y a pas de règle qui te dit avoir d'abandonner votre plan de marché individuel lors de votre inscription à Medicare, bien qu'il n'y ait généralement aucune raison de conserver le plan de marché individuel après votre inscription à Medicare. Et si vous recevez une prime pour compenser une partie du coût de votre plan de marché individuel, elle prend fin à votre 65e anniversaire..
Retarder l'inscription pourrait entraîner une sanction permanente
Comme décrit ci-dessus, vous ne pouvez pas rejeter la partie A de l'assurance-maladie sans prime (couverture hospitalière) sans abandonner également vos prestations de sécurité sociale. Mais puisque vos antécédents de travail (ou les antécédents de travail de votre conjoint) vous permettent d'accéder à Medicare Part A sans aucune prime, peu de personnes envisagent de refuser cette couverture..Cependant, les autres éléments de Medicare impliquent des primes que vous devez payer pour maintenir la couverture en vigueur. Cela inclut la partie B (couverture ambulatoire) et la partie D (couverture sur ordonnance) de Medicare, ainsi que les régimes complémentaires Medigap. [La partie C de Medicare, également connue sous le nom de Medicare Advantage, englobe l’ensemble de la couverture dans un seul plan et inclut les primes de la partie B ainsi que le plan Medicare Advantage lui-même.]
Il est donc compréhensible que certaines personnes éligibles à Medicare, qui sont en bonne santé et n'utilisent pas beaucoup de services médicaux, ne souhaitent peut-être pas s'inscrire à la partie D et / ou à la partie B. De même, les personnes éligibles à la partie A mais avec des primes (c’est-à-dire qu’ils devront payer en raison d’histoires de travail insuffisantes) pourraient vouloir éviter de s’inscrire pour économiser de l’argent sur les primes.
À emporter:
Il y a des pénalités associées au retard de votre inscription à Medicare, sauf si vous tardez parce que vous (ou votre conjoint) travaillez toujours et que vous êtes couvert par le régime de santé de l'employeur..
Si tel est le cas, vous aurez droit à une période d’inscription spéciale pour vous inscrire à Medicare lorsque vous (ou votre épouse, si vous bénéficiez de la couverture) finissez par prendre votre retraite..
Partie A pénalité d’inscription tardive: Vous ne seriez soumis à une pénalité d’inscription tardive de la partie A si vous n’êtes pas admissible à la couverture de la partie A sans prime. La plupart des Américains n'ont pas à s'inquiéter de cela, car ils ont au moins dix ans d'expérience professionnelle ou sont mariés à quelqu'un qui en a. Mais si vous deviez payer une prime pour acheter une couverture de la partie A, il y aurait une pénalité si vous retardiez votre inscription..
La pénalité est une augmentation de 10% de votre prime mensuelle. En 2018, la prime de la partie A est de 422 dollars par mois pour les personnes âgées de 0 à 29 ans (c.-à-d. Moins de 7,5 ans) d'antécédents de travail et de 232 dollars par mois pour les personnes âgées de 30 à 39 trimestres (entre 7,5 et 10 ans). de l'histoire du travail. Donc, ces montants augmenteraient à 464 $ / mois et 255 $ / mois, respectivement, si vous êtes soumis à la pénalité d'inscription tardive.
Mais contrairement aux pénalités prévues dans les parties B et D, la pénalité pour inscription tardive dans la partie A ne dure pas éternellement. Au lieu de cela, vous le paierez deux fois plus longtemps que le temps que vous avez retardé votre inscription. Donc, si vous étiez admissible à Medicare pendant trois ans avant de vous inscrire, vous auriez à payer les primes supplémentaires de la partie A pendant six ans. N'oubliez pas que la prime de la partie A change chaque année (généralement en augmentation), de sorte que le montant réel que vous paieriez varierait pour chacune de ces six années..
Partie B pénalité d’inscription tardive: Si vous retardez votre inscription à la partie B et ne bénéficiez pas de la couverture d'un employeur actuel (ou de l'employeur actuel de votre conjoint), vous serez soumis à une pénalité de retard lorsque vous vous inscrirez éventuellement à la partie B. étaient éligibles pour la partie B mais n'étaient pas inscrits, la pénalité est un supplément de 10% ajouté aux primes de la partie B. Et vous paierez cette pénalité aussi longtemps que vous aurez la partie B, ce qui signifie généralement pour le reste de votre vie..
En 2018, la plupart des personnes inscrites à Medicare Part B paient 130 USD par mois (ou 134 USD par mois, selon leur situation). Ainsi, une personne qui est maintenant inscrite mais qui a retardé de 40 mois son inscription à Medicare Part B paierait 30% de plus en plus de ces primes (40 mois correspond à trois périodes complètes de 12 mois; les quatre mois supplémentaires ne sont pas comptés. ) Cela signifie qu'ils paieraient 39 $ de plus par mois pour leur couverture de la partie B, soit 169 $ par mois au lieu de 130 $ par mois..
Les primes de la partie B peuvent changer chaque année. Parfois, ils restent les mêmes d’une année à l’autre, mais la tendance générale a été à la hausse. La pénalité de la partie B augmentera donc généralement d’une année sur l’autre. Si vous payez 10%, 30% ou 50% de plus que les taux standard, le montant en dollars de cette pénalité augmentera à mesure que les primes standard augmentent avec le temps..
Partie D pénalité d'inscription tardive: La pénalité d'inscription tardive de la partie D est similaire à celle de la partie B, en ce sens que vous devez continuer à la payer aussi longtemps que vous bénéficiez d'une couverture de la partie D. Mais c'est calculé un peu différemment. Pour chaque mois où vous étiez admissible mais ne vous êtes pas inscrit (et ne bénéficiez d'aucune autre couverture d'assurance-médicaments digne de ce nom, ce qui signifie qu'elle doit être au moins égale à la couverture standard de la Partie D), vous paierez un pour cent supplémentaire. montant du bénéficiaire de base national.
En 2018, le montant de base du bénéficiaire national est de 35,02 $ / mois. Les primes de la partie D de Medicare varient considérablement d’un plan à l’autre, mais le montant de la pénalité n’est pas basé sur un pourcentage de votre plan spécifique, mais sur un pourcentage du montant de base du bénéficiaire national. Comme pour d’autres aspects de Medicare, les primes de la partie D changent d’une année sur l’autre et le montant de base du bénéficiaire national augmente généralement avec le temps..
Ainsi, une personne qui retarderait de 27 mois son inscription à la partie D de Medicare paierait 9,46 USD de plus par mois (27% de 35,02 USD), en plus de la prime mensuelle de son plan de la Partie D en 2018. Une personne qui avait retardé son inscription à la Partie D de 52 mois serait payer un supplément de 18,21 $ / mois. Au fil du temps, ce montant augmentera généralement (puisque le montant du bénéficiaire de base national augmentera généralement), de même que les primes globales de la partie D de Medicare. Les gens pourront toujours choisir parmi plusieurs plans, avec des primes variables. Mais la pénalité de la partie D, toujours croissante, continuera d'être ajoutée à leurs primes aussi longtemps qu'ils auront la couverture de la partie D.
Les inscriptions sont limitées
Si vous envisagez de retarder votre inscription à Medicare, n'oubliez pas que certaines fenêtres d'inscription s'appliquent. Une fois votre fenêtre d’inscription initiale terminée, vous ne pouvez souscrire aux régimes Medicare Parties A et B que pendant la période annuelle d’inscription du 1er janvier au 31 mars, avec une couverture effective à compter du 1er juillet..Et vous pouvez vous inscrire à la partie D pendant la période d'inscription annuelle, du 15 octobre au 7 décembre, avec une couverture à compter du 1er janvier de l'année à venir..
Donc, si vous retardez votre inscription, vous pourriez avoir à payer des primes plus élevées au moment de votre inscription et vous devrez attendre une période d'inscription ouverte pour avoir accès à la couverture. Si, par exemple, vous êtes uniquement inscrit à la partie A et qu'une maladie grave vous est diagnostiquée en avril, vous devrez attendre le mois de janvier suivant pour bénéficier de la couverture de la partie D, et jusqu'au mois de juillet suivant (plus d'un an). à l'avenir - avoir une couverture de la partie B.
Gardez tout cela à l'esprit lorsque vous avez décidé de vous inscrire ou non dans les parties de Medicare comportant des primes..
