Ce que vous devez savoir sur l'assurance maladie Platinum
Cette normalisation des régimes de santé s’applique aux politiques des marchés des particuliers et des petits groupes. Les régimes individuels sont ceux que les gens achètent eux-mêmes, soit par le biais d'une bourse d'assurance maladie, soit directement d'un assureur. Les régimes de petits groupes sont ceux qui sont vendus aux petites entreprises (dans la plupart des États, le terme "petite entreprise" désigne jusqu'à 50 employés. Toutefois, dans quatre États, les employeurs comptant jusqu'à 100 employés sont considérés comme des petites entreprises et achètent une assurance maladie. dans le marché des petits groupes).
Mais les plans platine se sont avérés beaucoup moins populaires que les autres plans de niveau métal, en grande partie à cause de leurs coûts élevés. Par conséquent, les assureurs sont beaucoup moins susceptibles d’offrir des régimes Plantinum, ce qui limite leur disponibilité..
Contexte
Pour vous permettre de comparer facilement le rapport qualité-prix que vous investissez avec les primes d’assurance maladie, les niveaux de valeur actuarielle standardisés de l’Affordable Care Act Act pour les régimes de soins de santé sur le marché des particuliers et des petits groupes. Ces niveaux, ou niveaux, sont le bronze, l'argent, l'or et le platine. Tous les régimes de santé d'un niveau donné devraient offrir à peu près la même valeur globale.Pour les régimes de niveau platine, la valeur est de 90% (avec une marge de minimus de + 2 / -4, ce qui signifie qu'un plan de platine aura une valeur actuarielle comprise entre 86 et 92%). Les plans Bronze, Argent et Or offrent des valeurs d’environ 60, 70 et 80% respectivement.
Quelle valeur signifie en matière d'assurance maladie
La valeur, ou valeur actuarielle, vous indique le pourcentage des frais de soins de santé couverts qu'un régime devrait payer pour l'ensemble de ses membres. Cela ne signifie pas que vous aurez personnellement, exactement 90% de vos coûts de soins de santé payés par votre plan Platinum. C'est une valeur moyenne répartie sur une population standard. Selon la manière dont vous utilisez votre assurance maladie, plus de 90% de vos dépenses sont payées.Pour illustrer cela, considérons une personne avec un plan de platine qui a très peu de dépenses en soins de santé au cours de l'année. Peut-être qu'elle voit le médecin à quelques reprises et a quelques travaux de laboratoire effectués. Disons que sa franchise est de 500 $ et qu'elle doit la payer pour les travaux de laboratoire. Elle paie également 20 $ pour chacune de ses quatre visites. Son coût total pourrait atteindre quelques milliers de dollars et elle a payé près de 600 dollars, ce qui représente plus de 10% du coût. Mais que se passe-t-il si on lui diagnostique un cancer au cours de l'année et que ses coûts totaux s'élèvent à 500 000 $? Elle lui paierait quand même une franchise de 500 $, et supposons que le maximum de son plan soit de 1 500 $, ce qui signifie qu'elle paierait 1 000 $ supplémentaires en coassurance et en copays. Mais à la fin de l'année, elle n'a payé que 1 500 dollars sur 500 000 dollars, ce qui représente bien moins de 10% du coût total..
Les dépenses de santé non couvertes ne comptent pas pour déterminer la valeur d'un plan de santé. Par exemple, si votre régime de santé Platine ne couvre pas les médicaments en vente libre, le coût de ces médicaments n'est pas inclus dans le calcul de la valeur de votre régime. Les coûts hors réseau ne sont pas inclus dans la détermination de la valeur actuarielle d'un plan, pas plus que les avantages qui ne relèvent pas d'une des catégories d'avantages essentiels pour la santé (la quasi-totalité des soins médicalement nécessaires est considérée comme un avantage essentiel pour la santé)
Primes
Vous devrez payer des primes mensuelles pour obtenir la couverture du plan de santé. Les primes des régimes Platinum coûtent plus cher que les régimes de faible valeur, car les régimes Platine versent plus d’argent sur vos factures de soins de santé..Chaque fois que vous utilisez votre assurance maladie, vous devrez payer une participation aux coûts telle que des franchises, une coassurance et des copays. La manière dont chaque régime de platine oblige les inscrits à payer leur part globale de 10% variera. Par exemple, un plan Platinum peut comporter une franchise élevée de 1 000 USD associée à une coassurance de 5%. Un régime de platine en concurrence pourrait avoir une franchise inférieure de 400 $ associée à une coassurance plus élevée et une quote-part de 10 $ pour les ordonnances.
Avantages
Choisissez un régime de santé Platinum si le facteur le plus important pour vous est la réduction des frais minimes lorsque vous utilisez votre assurance maladie. Si vous prévoyez utiliser fréquemment votre assurance maladie ou si les primes mensuelles plus élevées d'un régime Platinum ne vous gênent pas, un régime Platinum Health pourrait être un bon choix pour vous..Si vous utilisez beaucoup votre assurance maladie, peut-être parce que vous avez une maladie chronique onéreuse, examinez attentivement le montant maximal du plan Platinum. Si vous savez à l'avance que vos dépenses personnelles dépasseront ce maximum, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en choisissant un plan de niveau inférieur avec un maximum similaire, mais avec des primes moins élevées. Le total de vos dépenses annuelles sera le même, mais vous paierez moins pour les primes..
Les inconvénients
Ne choisissez pas un régime de santé platine si vous ne pouvez pas vous permettre des primes mensuelles élevées. Si vous perdez votre assurance maladie parce que vous ne pouviez pas payer les primes, vous pourriez vous retrouver dans une situation difficile..Si vous êtes admissible à des subventions pour le partage des coûts parce que votre revenu est inférieur à 250% du seuil de pauvreté fédéral, vous devez choisir un plan de niveau «argent» dans la bourse pour obtenir les subventions. Vous n’obtiendrez pas les subventions pour le partage des coûts si vous choisissez un régime de soins de santé à partir d’un autre niveau ou si vous effectuez des achats en dehors de la bourse (les primes de primes ne sont également disponibles que dans la bourse, mais elles peuvent être utilisées pour des régimes de n'importe quel métal. niveau).
Les subventions de partage des coûts réduisent votre franchise, vos copays et votre coassurance, de sorte que vous payez moins lorsque vous utilisez votre assurance maladie. En effet, une subvention à frais partagés augmente la valeur actuarielle de votre régime de soins de santé sans augmenter la prime. C'est comme obtenir un surclassement gratuit de votre assurance maladie et, en fonction de vos revenus, le surclassement peut donner à la couverture une valeur actuarielle équivalente à celle d'un plan platine. Vous ne recevrez pas la mise à jour gratuite si vous choisissez un plan Platine..
Disponibilité
En vertu de l'ACA, les assureurs qui vendent des contrats en bourse sont uniquement tenus de proposer une couverture aux niveaux argent et or. Les plans Platinum sont beaucoup moins populaires que les autres niveaux de métaux (les plans Platinum représentaient moins de 1% du total des inscriptions en bourse au cours de la période d'inscription ouverte de 2018) et ont tendance à avoir des coûts élevés pour les assureurs, car les personnes susceptibles de les sélectionner être ceux avec des problèmes de santé qui prévoient une utilisation importante des soins de santé au cours de l'année.En raison du faible nombre d'inscriptions et des coûts élevés, les assureurs de la plupart des régions ont cessé d'offrir des régimes de platine. Cela signifie que vous ne pourrez peut-être pas acheter un plan platine, bien que des plans or continuent d'être disponibles..
