Inscription ouverte à l'assurance maladie parrainée par l'employeur
L’inscription ouverte a généralement lieu vers la fin de chaque année civile et, dans de nombreuses entreprises, n’est organisée qu’une fois et souvent pendant une à deux semaines seulement. Si vous manquez l'inscription annuelle ouverte de votre entreprise, vous ne pourrez peut-être pas adhérer au régime d'assurance-maladie de votre employeur ni modifier votre couverture actuelle pendant une autre année..
Renseignez-vous auprès du service des ressources humaines de votre entreprise pour savoir quand commence et se termine votre période d'inscription ouverte et quand votre police d'assurance maladie entre en vigueur. En règle générale, l'inscription ouverte a lieu vers la fin de l'année. Tous les changements de régime, inscriptions et résiliations de couverture prennent effet à compter du 1er janvier de l'année suivante. Mais ce n'est pas toujours le cas, alors vérifiez bien pour être sûr
[Notez que la période d'inscription ouverte sur le marché individuel commence le 1er novembre de chaque année dans tous les États sauf la Californie et que la période d'inscription ouverte pour Medicare Advantage et Medicare Part D commence le 15 octobre de chaque année, mais les régimes parrainés par l'employeur ont des inscriptions différentes. des horaires.]
Choix d'un plan de santé lors d'une inscription ouverte
Assurez-vous d'examiner attentivement toutes les options de votre plan de santé pour décider quel plan vous convient le mieux, à vous et à votre famille. Beaucoup de gens choisissent le plan qui a le moins d’impact sur leur chèque de paie - le plan avec la prime la plus basse. Cependant, cela peut ne pas être la meilleure option pour vous.Investissez du temps et faites vos devoirs!
Votre entreprise devrait vous fournir des documents expliquant vos avantages. De nombreux employeurs proposent des réunions sur les régimes d’avantages sociaux dans lesquelles vous pouvez poser des questions sur les options de votre régime de soins de santé. Si vous ne comprenez pas vos options d'assurance, demandez de l'aide. N'oubliez pas qu'une fois que vous avez pris une décision, vous ne pourrez peut-être pas changer de plan avant l'année prochaine..
Comprendre les conditions de base de l'assurance maladie
Si vous ne comprenez pas les termes de votre assurance, cela pourrait vous coûter plus cher au cours de la prochaine année. Quelques points importants à apprendre sont:
- Quelle est la différence entre un copaiement et une coassurance??
- Qu'est-ce qu'une franchise annuelle et quelle incidence cela peut-il avoir sur vos primes mensuelles et vos menues dépenses??
- Qu'est-ce qu'un réseau de fournisseur et que se passe-t-il si vous utilisez un médecin qui n'est pas dans le réseau??
- Quelles sont les différences entre les OPP, les EPO et les HMO et lequel est le meilleur choix pour vous?
- Qu'est-ce qu'un régime de santé à franchise élevée qualifié HSA et comment fonctionne un compte d'épargne santé??
- En quoi une HSA est-elle différente d'une FSA ou d'une HRA??
Passez en revue les soins médicaux et les coûts que votre famille a utilisés cette année et réfléchissez aux changements dans les services de santé dont vous pourriez avoir besoin l’année prochaine. Par exemple, prévoyez-vous avoir un enfant ou une personne de la famille a-t-elle récemment reçu un diagnostic de maladie chronique telle que le diabète??
Vérifiez si vos prestataires de soins de santé acceptent toujours votre assurance
Avant de remplir les écritures pour changer de plan, assurez-vous que votre médecin, votre infirmière praticienne et votre hôpital font partie du réseau pour le plan de santé que vous avez choisi. Selon votre lieu de résidence, vos prestataires peuvent ne pas être présents sur le réseau si vous changez de compagnie d’assurance ou changez de régime. Par ailleurs, il est important de vérifier que vos fournisseurs sont toujours dans le réseau, même si vous choisissez de conserver votre couverture actuelle, car les fournisseurs peuvent aller et venir des réseaux d'assurance à tout moment..
5 choses à surveiller lors d'une inscription ouverte
Les employeurs essaient d'économiser de l'argent, d'autant plus que le coût des soins de santé continue de grimper sans relâche. Une façon de le faire est de réduire les avantages de l'assurance maladie (c'est-à-dire des franchises plus élevées, des copays et le total des frais remboursables) et / ou de transférer une plus grande partie des coûts des primes aux employés. Assurez-vous de lire attentivement les documents de votre plan de santé, car vous constaterez peut-être que vos avantages et vos coûts vont changer pour l'année à venir, même si vous ne faites aucun changement vous-même..- Vérifiez si vos personnes à charge (conjoint, partenaire et enfants) sont couvertes. En vertu de la Loi sur les soins abordables, tous les grands employeurs (50 employés ou plus) sont tenus d'offrir une couverture aux employés à temps plein et aux personnes à leur charge, mais ils ne sont pas tenus d'offrir une couverture aux conjoints. La plupart des régimes parrainés par l'employeur continuent d'être offerts aux conjoints, mais des surtaxes s'appliquent dans certains cas. Veillez donc à bien comprendre comment le régime de votre employeur couvrira les membres de votre famille..
- Passez en revue toutes les autorisations préalables requises par les plans. En vertu de la Loi sur les soins abordables, les régimes de santé parrainés par les employeurs ne peuvent pas imposer de périodes d'attente pour des conditions préexistantes (pas plus que les régimes de marché individuels, à l'exception des régimes de droits acquis), mais les assureurs peuvent exiger une autorisation préalable pour les soins non urgents..
- Si vous prenez des médicaments sur ordonnance, vérifiez-les par rapport à la liste des médicaments approuvés (formulaire) du ou des régimes de soins de santé proposés par votre employeur. De plus, si vous prenez un médicament de marque coûteux, déterminez le montant de la quote-part ou de la coassurance pour chaque médicament sur chaque plan disponible..
- Si vous ou un membre de votre famille avez besoin d'une thérapie physique continue ou si vous avez un problème de santé mentale qui nécessite une thérapie, examinez ce que votre plan de santé couvre et ne couvre pas. L’ACA exige que les régimes individuels et en petits groupes couvrent l’ensemble des avantages essentiels pour la santé, mais que la réglementation ne s’applique pas aux régimes en grands groupes, alors comprenez les limites du régime..
- Assurez-vous que votre famille et vous-même bénéficiez d'une couverture adéquate en cas d'urgence si vous voyagez aux États-Unis ou dans un pays étranger. Vous constaterez peut-être que vous avez besoin d'une assurance médicale de voyage pendant ces voyages, ce que vous voudrez bien comprendre à l'avance..
L'effet de la Loi sur les soins abordables sur vos prestations
Plusieurs dispositions supplémentaires de la loi sur les soins abordables ont un impact sur l’assurance-maladie collective. Ces modifications, que vous devez connaître lorsque vous choisissez un régime de soins de santé fourni par votre employeur, incluent:- Vous pouvez garder vos enfants adultes sur votre régime de soins de santé jusqu'à l'âge de 26 ans..
- En ce qui concerne les services considérés comme des avantages essentiels pour la santé, les régimes de santé ne peuvent imposer de plafonnement à leur salaire dans une année donnée ou au cours de votre vie..
- Les régimes de santé peuvent comporter des limites maximales en ce qui concerne l'exposition maximale, mais ces règles ne s'appliquent pas aux régimes avec droits acquis ou aux droits acquis..
Quelques conseils de Dr. Mike
En règle générale, si vous payez une prime plus élevée, votre franchise annuelle et vos co-paiements seront plus bas. Par conséquent, vous voudrez peut-être envisager un régime comportant des primes plus élevées et des dépenses non remboursables moins importantes si vous prévoyez utiliser de nombreux services de soins de santé au cours de la prochaine année. Et si vous êtes jeune et en bonne santé et que vous n’avez pas d’enfants, vous pouvez choisir un régime comportant des primes peu élevées et des frais plus élevés..Mais cette généralisation n’est pas toujours vraie. Parfois, en choisissant un plan à primes moins élevées, vous vous démarquerez en termes de coûts totaux, malgré des coûts plus élevés, même si vous finissez par devoir assumer pleinement vos coûts. limite de poche pour l'année.
Si votre employeur propose un plan qualifié HSA, examinez-le attentivement, en particulier si votre employeur versera une contribution à votre HSA en votre nom. Une fois que vous avez pris en compte les économies d'impôt, les primes réduites et les contributions de l'employeur à la HSA (le cas échéant), vous constaterez peut-être que le plan de santé qualifié HSA est le meilleur choix, même si vous prévoyez des coûts médicaux assez élevés au cours des prochaines années. année.
Bien que votre régime parrainé par l’employeur soit très probablement l’option la moins chère et offre une meilleure couverture, vous pourrez peut-être vous désabonner et magasiner. Parlez à un agent d’assurance maladie de votre communauté ou consultez les plans disponibles sur HealthCare.gov. Si votre employeur propose une assurance maladie abordable offrant une valeur minimale, vous ne serez pas éligible pour une subvention à la prime (crédit d'impôt pour prime) dans l'échange. Toutefois, selon le plan proposé par votre employeur, si votre employeur couvre une partie de la prime pour les membres de votre famille et le nombre de soins de santé que vous envisagez d’utiliser, il est possible qu’un plan acheté sur le marché individuel présente un meilleur rapport qualité-prix. tout en vérifiant.
