Combien coûte Medicare Part D?
Il est important de comprendre les coûts associés aux plans de la partie D afin de pouvoir budgétiser vos soins de santé. Pour ce faire, vous devez apprendre un peu le jargon et savoir comment les coûts sont répartis dans diverses catégories..
Couverture crédible des médicaments sur ordonnance
Les Centres for Medicare et Medicaid Services (CMS) exigent que la partie D prévoie d’offrir au moins deux médicaments dans chacune des 146 classes de médicaments différentes. En outre, il existe six classes de médicaments: anticonvulsivants, antidépresseurs, antipsychotiques, anticancéreux, anticancéreux, médicaments contre le VIH / SIDA et médicaments immunosuppresseurs, pour lesquels la plupart des médicaments, sinon tous, doivent être couverts. Ces règles, entre autres, établissent une norme connue sous le nom de couverture crédible.Parmi les régimes offrant une couverture valable, citons le programme fédéral de prestations de santé des employés (FEHB), le service de santé pour les Indiens, TRICARE (avantages pour les militaires) et les avantages pour anciens combattants. De nombreux régimes d’assurance privés et même certains régimes du marché de l’assurance maladie, tels que les régimes Obamacare, n’ont pas de couverture crédible. C’est un facteur important à considérer lorsque vous décidez que vous souhaitez un plan de la partie D.
Ne pas avoir de couverture digne de ce nom pourrait vous coûter des frais de retard si vous manquez l’inscription à la partie D aux moments appropriés.
Primes
Une prime est un montant en dollars que vous payez tous les mois pour votre régime de la partie D. Ces primes ne couvrent aucun de vos médicaments, mais vous permettent de bénéficier de l’assurance médicaments. Si vous ne payez pas vos primes, vous serez exclu du régime et ne bénéficierez d'aucune couverture..Bien que chaque compagnie d’assurance fixe ses propres taux de prime, le gouvernement fixe chaque année un montant de prime standard appelé prime de bénéficiaire de base nationale (NBBP). En 2019, le PNB est de 33,19 USD..
Le NBBP n'est pas un nombre arbitraire. Il sert à calculer le montant des frais de retard que vous devrez payer, s’ils s’appliquent à vous..
Franchises
Une franchise est le montant que vous payez chaque année avant de pouvoir utiliser vos prestations pour médicaments. Ce coût s'ajoute à vos primes mensuelles.Les Centers for Medicare et Medicaid Services (CMS) ont mis en place des règles pour protéger les bénéficiaires de Medicare. Chaque année, CMS fixe le montant le plus élevé qu'une compagnie d'assurance puisse vous facturer pour une franchise de la partie D. Le montant pour 2018 était fixé à 405 dollars mais passait à 415 dollars en 2019.
Encore une fois, les compagnies d’assurance privées peuvent fixer leurs propres taux. Selon le plan de la partie D que vous avez souscrit, vous n’auriez peut-être aucune franchise, mais vous ne paierez pas plus que le taux fixé par le gouvernement..
Copayments vs. Coinsurance
Les co-paiements (aussi appelés copays) et la coassurance sont ce que vous payez réellement pour vos médicaments sur ordonnance. Une quote-part est un montant fixe que vous payez, tandis qu'une coassurance est un pourcentage fixe, ne dépassant pas 25%, que vous payez pour une ordonnance. La plupart du temps, vous paierez des copays pour vos ordonnances.Les copays et la coassurance peuvent varier en fonction des médicaments que vous prenez, coûtant moins cher pour les médicaments génériques et plus cher pour les médicaments de marque coûteux. Les régimes de la partie D classent généralement leurs médicaments de liste en différents niveaux. Plus le niveau est bas, moins le coût pour vous.
Il n'y a pas de règles officielles en place pour les compagnies d'assurance pour organiser leurs niveaux. Certains régimes peuvent avoir seulement trois niveaux, d'autres jusqu'à cinq ou plus.
| Exemple de système simple de niveau | Exemple de système à niveaux étendus |
| 1. Médicaments génériques 2. Médicaments d'origine «préférés» 3. Médicaments d'origine «non préférés» | 1. Médicaments génériques «valeur» 2. Médicaments génériques «ordinaires» 3. Médicaments d'origine «préférés» 4. Médicaments d'origine «non préférés» 5. Drogues spécialisées et produits injectables |
Montant de rajustement mensuel lié au revenu (IRMAA)
Si vous gagnez plus d'un certain montant chaque année, vous paierez plus pour votre régime de la partie D. Medicare, et non la compagnie d’assurance, vous facture tous les mois des frais supplémentaires, connus sous le nom de «montant de rajustement mensuel lié au revenu - partie D» (IRMAA). Si vous ne payez pas ce montant supplémentaire à Medicare, votre plan de la partie D sera annulé.| Combien vous allez payer pour la partie D IRMAA | |||
|---|---|---|---|
| Revenu sur la déclaration de revenus des particuliers | Revenu des couples mariés qui produisent une déclaration de revenus commune | Revenu des couples mariés classés séparément | IRMAA 2019 |
| Inférieur ou égal à 85 000 $ | Inférieur ou égal à 170 000 $ | Inférieur ou égal à 85 000 $ | 0,00 $ |
| Supérieur à 85 000 $ et inférieur ou égal à 107 000 $ | Supérieur à 170 000 $ et inférieur ou égal à 214 000 $ | N / A | 12,40 $ |
| Supérieur à 107 000 $ et inférieur ou égal à 133 500 $ | Supérieur à 214 000 $ et inférieur ou égal à 267 000 $ | N / A | 31,90 $ |
| Supérieur à 133 500 $ et inférieur ou égal à 160 000 $ | Supérieur à 267 000 $ et inférieur ou égal à 320 000 $ | N / A | 51,40 $ |
| Supérieur à 160 000 $ et inférieur ou égal à 500 000 $ | Supérieur à 320 000 $ et inférieur ou égal à 750 000 $ | Supérieur à 85 000 $ et inférieur ou égal à 415 000 $ | 70,90 $ |
| Supérieur à 500 000 $ | Plus de 750 000 $ | Plus de 415 000 $ | 77,40 $ |
Pénalités de retard
Vous pouvez vous inscrire à la partie D dès que vous devenez admissible à Medicare. Vous devez comprendre et connaître ces trois périodes d’inscription importantes.- Par âge: Lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, votre période d'inscription initiale pour toutes les pièces Medicare commence trois mois avant et se termine trois mois après votre 65e anniversaire..
- Par handicap: Lorsque vous êtes en invalidité, vous êtes automatiquement inscrit aux parties A et B après votre 25e mois de prestations d’assurance invalidité de la Sécurité sociale. Vous avez trois mois pour vous inscrire à la partie D.
- Par employeur: Lorsque vous travaillez pour une entreprise qui embauche 20 employés à temps plein ou l'équivalent et que vous souscrivez à un régime de santé parrainé par l'employeur, vous disposez de huit mois à partir du moment où vous quittez cet emploi ou ce plan de santé, selon la première éventualité, pour postuler. pour l'assurance-maladie et la partie D.
Comment les frais de retard sont calculés
La pénalité de retard correspond à un pour cent de la prime du bénéficiaire de base nationale (BNBP) multipliée par le nombre de mois complets pendant lesquels vous étiez sans couverture médicaments admissible après votre éligibilité. Il est arrondi à 0,10 $ près..Par exemple, si vous avez manqué votre période d'inscription initiale et êtes resté sans couverture médicaments pendant six mois complets, votre pénalité de retard serait calculée comme suit: 33,19 $ (PNB pour 2019) x 0,01 x 6 mois = 2,00 $.
Comme la NBBP change chaque année, la pénalité de retard changera également. Le montant de la pénalité de retard changera chaque année le 1er janvier et sera ajouté à vos primes mensuelles. Les pénalités continuent tant que vous avez la partie D, à une exception près. Si vos pénalités de retard ont commencé avant que vous ne rencontriez l’admissibilité à Medicare par âge, elles s’arrêteront à l’âge de 65 ans..
Le trou de beignet
Lorsque vous entendez le mot beignet, vous pouvez penser à une friandise savoureuse. Quand vous regardez de plus près, vous voyez qu'il manque quelque chose. Il y a un grand trou au milieu.Medicare Part D présente un écart de couverture appelé trou de donut. Une fois que vous et votre régime de la partie D avez payé une certaine somme d’argent, votre assurance médicaments est supprimée, ce qui vous permet de payer davantage. Cette interruption de couverture est de courte durée mais peut coûter cher en fonction des médicaments que vous prenez..
Comprendre les dépenses à la charge de la partie D peut vous aider à mieux gérer vos finances et peut-être à éviter le gouffre..
Comprendre l'écart de couverture
La couverture de la partie D de Medicare est divisée en trois phases. J'espère que vous ne quitterez jamais la phase un puisque c'est là que vous économiserez le plus d'argent.- Limite de couverture initiale
- Le trou du beignet (espace de couverture)
- Couverture catastrophique
Limite de couverture initiale
La limite de couverture initiale est celle où vous obtenez le plus de votre couverture de médicaments. Au cours de cette phase, vous devrez payer des co-contributions et une coassurance pour vos médicaments conformément au formulaire et aux polices de votre régime de la partie D..Vos dépenses courantes à ce moment comprendront les primes mensuelles, les franchises, les copays et la coassurance. Cependant, tous ces coûts ne seront pas comptabilisés dans votre limite de couverture initiale. Les primes, qui peuvent représenter une grande partie de vos dépenses mensuelles, ne comptent pas. Les autres coûts non pris en compte sont les coûts des médicaments achetés hors des États-Unis ou des médicaments non couverts par votre formulaire Partie D.
Ce que votre régime de la partie D verse pour votre assurance médicaments compte également pour le montant de votre assurance initiale. Votre plan de la partie D vous enverra des résumés mensuels indiquant le montant des dépenses.
En 2018, la limite de couverture initiale a duré jusqu'à ce que vous et Medicare dépensiez 3 750 $. En 2019, cette valeur est passée à 3 820 $.
Plus la limite de couverture initiale est grande, mieux vous vous portez. L'augmentation annuelle est une bonne nouvelle car cela signifie que plus de temps s'écoulera avant que le trou du beignet ne commence.
Le trou de beignet
Au cours de la phase décisive, les copays et la coassurance de votre plan Partie D sont remplacés par un plan de paiement unique. Les fabricants de médicaments d'origine doivent vous accorder une réduction de 50% sur leurs produits. Parmi les coûts restants, vous paierez un pourcentage fixe. Cela représentait 35% en 2018 et a diminué à 25% en 2019. Le reste des coûts est pris en charge par votre plan de la partie D..Par exemple, si un médicament de marque coûte 100 USD, vous devrez payer 25 USD, le fabricant en paiera 50 USD et votre régime de la Partie D, 25 USD..
Aucun rabais du fabricant n’est accordé pour les médicaments génériques. Vous devrez payer 37% de ces coûts de médicaments en 2019.
Par exemple, si un médicament générique 2019 coûte 100 USD, vous payerez 37 USD, le fabricant en paiera 0 USD et votre plan de la Partie D, 63 USD. Veuillez noter que les génériques coûtent rarement autant. Ces chiffres ont été utilisés pour vous aider à comprendre comment fonctionne le calcul.
Semblable à la limite de couverture initiale, tous les coûts ne seront pas comptabilisés dans vos dépenses en beignets. Les primes, les coûts des médicaments achetés en dehors des États-Unis, les médicaments non inscrits sur la liste et les dépenses engagées dans le cadre de votre régime de la partie D ne comptent pas. Cependant, l'argent dépensé par le fabricant sera ajouté à votre compte de dépenses et vous aidera à vous sortir du trou du beignet plus tôt.
En 2019, vous resterez dans le trou du beignet jusqu'à ce que vous et votre régime de la Partie D ayez dépensé un total de 5 100 $ en médicaments pour 2019, et si vous tenez compte de votre limite de couverture initiale, cela signifie que 1 280 $ sont dépensés dans le trou du beigne..
En 2020, le seuil à la charge augmente pour passer à 6 350 dollars et le montant dépensé dans le trou du beignet pour atteindre 2 330 dollars.
Couverture catastrophique
Après avoir traversé le trou du beignet, vous aurez peut-être le sentiment d'avoir traversé une catastrophe - ou du moins, votre portefeuille le sera. Il n’est pas surprenant que le gouvernement ait fini par qualifier la prochaine phase de la partie D de «couverture catastrophique».Les coûts des copays et de la coassurance lors d'une couverture catastrophique ne seront pas les mêmes que votre limite de couverture initiale. Heureusement, ils seront plus bas.
Pour 2019, vous paieriez soit une coassurance de 5% pour chaque ordonnance, soit des quotes-parts de 3,40 USD pour les médicaments génériques et de 8,50 USD pour les médicaments d'origine. Vous devrez payer l'option qui vous coûte plus cher. La coassurance de cinq pour cent se poursuit pour 2020, mais les copaiements pour les médicaments génériques et les médicaments d'origine augmenteront à 3,60 et 8,95 dollars respectivement..
Fermer le trou du beignet
Lorsque la partie D est entrée en vigueur en 2006, il n'y avait pas de couverture pour les médicaments sur ordonnance pendant le trou dans le beignet. Le trou de beignet était vraiment cela, un espace vide. Depuis lors, la réforme des soins de santé a consenti des efforts pour réduire le fardeau financier des bénéficiaires de Medicare..Obamacare, l’un des objectifs de la loi sur les soins abordables, est de fermer le trou. Un plan est maintenant en place pour réduire les coûts des médicaments à 25%, tant génériques que de marque, d'ici 2020.
| Le trou du donut coûte jusqu'en 2020 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Année | Ce que vous payez pour des médicaments de marque (%) | Remise du fabricant pour les médicaments de marque (%) | Quelle partie D paie pour les médicaments de marque (%) | Ce que vous payez pour des médicaments génériques (%) | Quelle partie D paie pour les médicaments génériques (%) |
| 2015 | 45 | 50 | 5 | 65 | 35 |
| 2016 | 45 | 50 | 5 | 58 | 42 |
| 2017 | 40 | 50 | dix | 51 | 49 |
| 2018 | 35 | 50 | 15 | 44 | 56 |
| 2019 | 30 | 50 | 20 | 37 | 63 |
| 2020 | 25 | 50 | 25 | 25 | 75 |
Comment s'inscrire à Medicare Part D
