Comment fonctionne la période de grâce d'une prime d'assurance maladie de 3 mois?
À la fin de la période d'inscription ouverte en 2016, environ 10,6 millions de personnes recevaient des subventions sur les primes pour compenser le coût de la couverture souscrite dans le cadre des échanges. Pour ces personnes, il existe un délai de grâce de trois mois, à condition qu'elles paient leur prime initiale à temps (voici le texte de l'ACA de cette disposition).
Comment fonctionne le délai de grâce
Si vous ne recevez PAS de prime (c.-à-d. Si vous avez souscrit un régime de soins de santé en dehors de la bourse ou si vous avez acheté un plan de change mais que vous payez le prix fort), votre délai de grâce est toujours régi par les réglementations de votre État et sera précisé dans les documents de votre police d’assurance maladie. Une période de grâce de 30 jours est plus courante dans ce cas. Cela signifie que si votre prime pour mai est due le 1er mai, vous aurez jusqu'à la fin du mois de mai pour la payer. Si vous ne le faites pas, votre couverture prendra fin de manière rétroactive à compter du 30 avril (puisque vous avez payé pour avril, mais pas en mai)..Mais si vous recevez une prime, vous disposez d'un délai de grâce de trois mois (notez que la subvention est envoyée directement à la compagnie d'assurance plutôt qu'à vous). Il n'y a pas de délai de grâce pour la prime du premier mois - elle doit être payée à la date d'échéance pour activer la police. Mais en supposant que vous ayez payé le premier mois, les paiements de prime ultérieurs sont éligibles pour le délai de grâce de trois mois..
Donc, si vous ne payez pas votre prime de juin, votre délai de grâce serait de juin, juillet et août. L'échange continuera d'envoyer votre subvention de prime à votre compagnie d'assurance maladie pendant ces trois mois; votre part des primes serait la partie en souffrance.
Si vos primes sont payées à la fin du mois d'août, votre couverture sera maintenue sans interruption. Mais si vous ne le faites pas, votre couverture sera résiliée rétroactivement, mais seulement à la fin du mois de juin, alors que vous n'avez pas payé la prime de juin..
Toutes les demandes que vous avez reçues en juin seraient toujours réglées par la compagnie d’assurance maladie, bien qu’elles n’aient pas à payer les demandes que vous aviez en juillet ou en août si votre couverture finissait par être résiliée à la fin du mois de juin réclamations qui arrivent au cours des deuxième et troisième mois de la période de grâce et attendez de voir si vos primes sont prises avant de payer les réclamations).
Dans ce scénario - lorsque votre couverture est annulée en raison du non-paiement des primes au terme du délai de grâce de trois mois -, vous devez également rembourser la subvention versée en juin pour votre compte. Cela serait traité lorsque vous produirez votre déclaration de revenus et rapprocher votre prime de prime avec l'IRS..
Pourquoi existe-t-il un délai de grâce de trois mois??
Lors de la rédaction de l'ACA, les législateurs ont compris que certaines personnes auraient des difficultés à payer leurs primes, malgré l'aide de primes. Des primes sont offertes aux candidats dont le revenu est aussi faible que le seuil de pauvreté (138% du seuil de pauvreté dans les 30 États et dans les pays de DC où Medicaid a été étendu). Ainsi, une famille de quatre personnes avec un revenu de 35 000 $ sera éligible à d'importantes subventions sur les primes, mais devra également payer environ trois ou quatre pour cent de son revenu pour le plan de référence de sa région..Le problème est que les personnes ayant des revenus relativement bas pourraient avoir du mal à trouver leur part de la prime. Et selon les directives habituelles des États, leur couverture serait généralement annulée dès que leur prime serait en souffrance depuis un mois..
À cela s’ajoute le fait que l’ACA n’autorise les personnes à s’inscrire que pendant la période annuelle d’inscription ouverte ou qu’elles organisent un événement qualificatif. La perte de couverture est un événement qualifiant, mais pas si elle survient à cause du non-paiement des primes. Ainsi, les personnes dont la couverture est résiliée pour non-paiement de primes doivent généralement attendre la prochaine période d'inscription ouverte pour se réinscrire. La période de grâce de trois mois leur donne un peu plus de marge de manœuvre et de protection qu’elles n’auraient autrement eu.
Cela aide à prendre en compte le fait que certaines personnes ont des revenus qui fluctuent considérablement, ainsi que le fait que les revenus ont tendance à être plus volatils à l'extrémité inférieure du spectre des revenus. Les inscrits dont le revenu tombe au niveau d'éligibilité Medicaid pourront contacter la bourse et passer à Medicaid à ce moment-là (à condition qu'ils soient dans un État qui a accepté un financement fédéral pour étendre Medicaid au titre de l'ACA). Cependant, les personnes inscrites qui restent au niveau des subventions ont un délai de trois mois pour rattraper leur part des primes si elles sont à la traîne à un moment de l'année..
