Options d'assurance maladie pour les bénévoles
Si vous souhaitez faire du bénévolat, vous avez non seulement besoin d'une assurance maladie, mais également d'un peu de savoir-faire pour naviguer dans le monde complexe des réglementations en matière d'assurance maladie. Si vous êtes un résident légal des États-Unis, que vous soyez un citoyen ou non, la loi sur les soins abordables (loi sur les soins abordables) exige que vous disposiez d'une assurance maladie correspondant à la description de la couverture minimale essentielle. Si vous ne le faites pas, vous devrez peut-être payer une pénalité fiscale, le paiement individuel à responsabilité partagée. Cette pénalité sera supprimée après la fin de 2018, en vertu de la loi sur la réduction de l'impôt sur l'emploi et des emplois promulguée à la fin de 2017. Elle s'applique toujours en 2018 et sera évaluée sur les déclarations de revenus de 2018 produites en 2019..
Apprenez combien votre pénalité serait. Voyez si vous pourriez être exempté de la pénalité.
Voici vos options pour une couverture d'assurance maladie en tant que volontaire.
Bénévole pour une organisation qui fournit une assurance santé
Certaines grandes organisations de volontaires bien connues et bien financées offrent une assurance maladie à des volontaires à temps plein. Le Peace Corps, l'AmeriCorps, le Lutheran Volunteer Corps et des organisations membres du Catholic Volunteer Network en font partie..Si vous choisissez de vous porter volontaire pour un organisme offrant des prestations d’assurance maladie, demander si l'assurance maladie répond aux exigences de la Affordable Care Act en matière de couverture minimale essentielle. Si ce n’est pas le cas et que vous résidez légalement aux États-Unis, vous devez souscrire une assurance conforme aux normes minimales en matière d’avantages essentiels, régler le problème de la pénalité fiscale en la payant ou obtenir une exemption..
Notez que les volontaires du Peace Corps sont couverts par la couverture médicale de Peace Corp. Il existe une exemption de pénalité de l'ACA pour les personnes qui sont à l'étranger pendant au moins 330 jours par an. Une fois vos services terminés, vous aurez accès à un régime d'assurance maladie à court terme non conforme à l'ACA, mais vous devrez passer à une couverture conforme à l'ACA dans les 60 jours suivant votre retour aux États-Unis..
La couverture médicale AmeriCorps est fournie gratuitement aux volontaires, mais elle ne répond pas aux exigences de l'ACA en matière de couverture minimale essentielle. Les volontaires sont soumis à la pénalité de mandat individuel de l'ACA, sauf s'ils disposent d'une autre source de couverture ou s'ils bénéficient d'une exemption..
Si tu'Faire du bénévolat à l’étranger pendant un an ou plus
Si vous faites du bénévolat en dehors des États-Unis pendant un an ou plus, vous bénéficierez peut-être d'un allégement de la pénalité fiscale pour non-assuré. Ceux qui sont dans un ou plusieurs pays étrangers pendant au moins 330 jours sur une période de 12 mois sont éligibles à une exemption du mandat d’assurance maladie.Les règles régissant cette exemption sont compliquées, alors parlez-en à votre conseiller fiscal avant de présumer que vous êtes admissible. Vous devez respecter les normes définies comme "test de présence physique" dans la publication IRS 54 - Guide fiscal à l’intention des citoyens américains et des étrangers résidents à l’étranger..
Certains pays autorisent ceux qui se rendent sous certains types de visas pendant de longues périodes à adhérer au système d’assurance maladie du pays. Que cette option soit disponible et quel type de système d'assurance maladie est disponible variera considérablement d'un pays à l'autre.
Si vous découvrez qu'il s'agit d'une option viable dans le pays où vous serez bénévole à long terme, étudiez soigneusement la couverture et la qualité des soins de santé disponibles dans votre pays d'accueil avant de vous engager..
Demandez-vous si vous seriez content de recevoir des soins dans votre pays d'accueil si vous tombiez gravement malade ou si vous étiez gravement blessé. Si vous souhaitez rentrer chez vous dans ce cas, vous aurez également besoin d'un plan indiquant la manière dont vous paierez pour l'évacuation vers votre pays d'origine et comment vous paierez pour les soins médicaux continus aux États-Unis si votre le système d'assurance maladie du pays d'accueil ne vous couvre pas à votre retour.
Medicaid
Medicaid est un programme gouvernemental de protection sociale qui fournit une assurance maladie à certains résidents américains à faible revenu. Depuis que Medicaid est administré par les états, Medicaid diffère d'un état à l'autre. Dans de nombreux États, vous êtes susceptible de bénéficier de Medicaid si votre revenu correspond à 138% du niveau de pauvreté fédéral ou inférieur (en 2018, cela est vrai dans 31 États; le Maine devrait être ajouté à cette liste en 2018 et les résidents dans quelques autres États pourront voter pour étendre Medicaid aux élections de 2018).Cependant, Medicaid n'offre pas toujours d'avantages aux personnes voyageant en dehors de son territoire de couverture géographique. Si Medicaid de votre État fonctionne comme cela et que vous envisagez de faire du bénévolat, Medicaid ne vous aidera pas beaucoup, sauf si vous revenez dans l'État qui fournit votre couverture Medicaid lorsque vous avez besoin de soins de santé..
Assurance maladie à court terme
Un plan de santé à court terme peut être acheté directement auprès d'une compagnie d'assurance maladie ou par l'intermédiaire d'un courtier. Les régimes de santé à court terme offrent une couverture pour une période donnée (jusqu'à trois mois à compter de 2018, bien que cette réglementation soit prolongée à 364 jours en vertu de la réglementation que l'Administration Trump devrait finaliser en 2018; certains États continueront à restreindre plans à court terme à court terme).Les primes tendent à être moins élevées pour les polices à court terme que pour les couvertures complètes d'assurance maladie, mais il existe des raisons pour lesquelles ces régimes coûtent moins cher qu'une couverture complète. Les plans à court terme n'ont pas à se conformer à tous les mandats de protection du consommateur énoncés dans la Loi sur les soins abordables. Cela signifie que l'assurance-maladie à court terme est toujours sujette à la souscription: ces régimes ne couvrent généralement pas les conditions préexistantes et peuvent rejeter une demande sur la base des antécédents médicaux. Ils fixent également des limites maximales en cas de maladie ou de blessure et n’ont pas à couvrir tous les avantages essentiels pour la santé (la plupart des régimes à court terme ne couvrent pas les soins de santé mentale, la couverture de maternité). ou médicaments sur ordonnance, par exemple).
En raison de ces caractéristiques, l'assurance maladie à court terme ne répond pas au mandat de couverture essentielle essentielle de la Affordable Care Act; vous aurez toujours à faire face à la pénalité fiscale.
Assurance voyage
Si vous devez parcourir une distance importante pour atteindre votre site de service volontaire, envisagez une assurance voyage. Bien que l'assurance voyage couvre généralement des choses telles que la perte de bagages et les frais supplémentaires occasionnés par les retards de voyage, il existe des régimes d'assurance voyage spécialement conçus pour couvrir les soins médicaux en dehors des États-Unis..Comme pour l'assurance maladie à court terme, la partie assurance médicale de l'assurance voyage n'est pas soumise à toutes les règles de la Loi sur les soins abordables. Il peut exclure des affections préexistantes, exclure une couverture pour certains types de problèmes médicaux et limiter le paiement maximal. Par exemple, il est courant que l'assurance voyage exclue la couverture pour les blessures liées à la participation à des sports extrêmes tels que le saut à l'élastique et le kitesurf..
Un gros avantage de l'assurance voyage: elle peut inclure une couverture d'évacuation. Cette couverture vous aiderait à payer les coûts associés au transport de votre domicile dans un hôpital capable de traiter votre maladie ou votre blessure. Parfois, vous pouvez améliorer cet avantage pour couvrir vos frais de transport, non seulement vers l'hôpital le plus proche capable de prendre soin de vous, mais également vers l'hôpital de votre choix. Par exemple, si vous faites du bénévolat en Afrique centrale, cette couverture peut faire la différence entre le transport dans un hôpital situé dans un grand centre de population du pays de votre site de bénévolat et celui dans un pays voisin plus développé, comme le Sud. Afrique, ou être transporté dans un hôpital de votre pays d'origine.
Cependant, encore une fois, l'assurance voyage ne répond pas au mandat de la Affordable Care Act consistant à avoir une couverture complète de l'assurance maladie. Une exemption du mandat de l'ACA est prévue si vous êtes à l'extérieur des États-Unis pendant au moins 330 jours par an, mais si vous êtes volontaire pendant six mois et aux États-Unis les six autres mois, vous devrez payer une pénalité. pendant les six mois que vous êtes à l'étranger si vous comptez sur une police d'assurance voyage pendant cette période et ne maintenez pas votre couverture habituelle basée aux États-Unis pendant cette période.
Couverture en vertu de l’assurance maladie d’un membre de la famille
Si vous avez moins de 26 ans et si l'un de vos parents réside aux États-Unis et possède une assurance maladie complète, vous pourrez peut-être souscrire une assurance maladie dans le cadre de son régime. Cela est vrai que vous viviez ou non avec vos parents et même si vous êtes marié. Une fois que vous aurez 26 ans, vous devrez trouver une autre couverture, mais vous aurez des options..Si vous êtes marié et que votre conjoint a une assurance maladie, envisagez de souscrire une assurance-maladie dans son régime de soins de santé. Certains employeurs aident même à compenser le coût des primes mensuelles pour les conjoints de leurs employés.
Avec ces deux options, si vous voyagez hors du pays pour votre service volontaire, étudiez comment l’assureur traite la maladie ou les blessures survenues à l’étranger. Certaines ne couvrent que les urgences, d'autres n'offrent aucune couverture à l'étranger et d'autres offrent une couverture complète, mais uniquement si vous êtes à l'étranger depuis une période limitée. Donc, vous devrez peut-être aussi souscrire une assurance voyage pour vous assurer d'être couvert lorsque vous êtes à l'étranger.
La bonne nouvelle à propos de ce type de couverture: si votre parent ou votre conjoint est couvert par son travail, il s'agit presque certainement d'une protection minimale essentielle. Vous n'aurez pas à faire face à la pénalité.
Obamacare
Si vous êtes un citoyen américain ou un résident légal des États-Unis, envisagez de souscrire à un régime Obamacare vendu par l'intermédiaire de la bourse d'assurance-maladie de l'Affordable Care de votre État. Tous ces régimes sont considérés comme une couverture minimale essentielle et fournissent des prestations complètes sans limitation du montant qu'ils paieront pour vos soins de santé..De plus, vous pourriez être admissible à une aide pour payer l’assurance maladie que vous avez achetée via l’échange de votre état. Le gouvernement fournit des subventions pour rendre l'assurance maladie plus abordable pour les personnes ayant un revenu inférieur ou égal à 400% au niveau fédéral. Il existe même des subventions pour aider à payer des franchises et des contributions pour les personnes ayant un revenu inférieur à 250% du seuil de pauvreté.
Lisez attentivement le résumé des avantages et de la couverture de chaque plan pour vous assurer que vous bénéficiez d'une couverture si vous prévoyez de voyager hors du pays, car nombre d'entre eux n'offrent pas de couverture lorsqu'ils voyagent à l'étranger. Si le plan que vous envisagez est un plan de gestion des soins, examinez attentivement le réseau de fournisseurs pour vous assurer que vous serez en mesure de trouver des fournisseurs dans la zone géographique de votre service de bénévolat. Encore une fois, vous devrez peut-être souscrire une assurance voyage supplémentaire, mais votre plan Obamacare vous assurera de ne pas être soumis à la pénalité de mandat individuel de l'ACA..
Couverture catastrophique d'Obamacare
Si vous avez moins de 30 ans et êtes citoyen ou résident légal des États-Unis, vous êtes éligible pour souscrire un régime de santé catastrophique avec la bourse d’assurance maladie de l’Affordable Care Act de votre État. Les régimes catastrophiques sont peut-être moins chers que les régimes d’assurance maladie ordinaires, mais comportent des franchises très élevées..Étant donné que la franchise est si élevée, ces régimes conviennent parfaitement à ceux qui ne prévoient pas utiliser leur assurance maladie ou à ceux qui disposent d'économies substantielles et qui peuvent se permettre de payer des milliers de dollars en soins de santé avant que leur assurance maladie ne débute.
Les subventions de primes ne peuvent pas être utilisées pour les régimes catastrophiques; ces régimes ne conviennent donc généralement que pour les personnes qui ne sont pas admissibles aux subventions de primes..
Si vous avez 30 ans ou plus, vous n'êtes normalement pas éligible pour acheter un plan catastrophique. Cependant, une exception à cette règle permet aux personnes âgées de 30 ans et plus d’acheter un plan catastrophique si elles obtiennent d’abord une exemption de peine du mandat individuel de l’ACA..
COBRA
Si vous êtes actuellement couvert par une assurance maladie, même après avoir quitté votre emploi, vous pouvez continuer à bénéficier de cette couverture pendant une période allant jusqu'à 18 mois en utilisant la couverture de continuité de COBRA. En vertu de COBRA, vous payez la partie de la prime qui provenait de chacun de vos chèques de paie, plus la partie de la prime que votre employeur versait auparavant. De plus, vous devrez payer des frais administratifs de 2%.Les administrateurs de la couverture COBRA ne font pas beaucoup de choses avec les retards de paiement; si vous êtes même un peu en retard sur un paiement, vous pouvez perdre votre couverture COBRA de façon permanente..
