Un aperçu de l'admissibilité et des avantages de Medicare
Signé en loi par le président Lyndon Johnson en 1965, Medicare n'avait initialement que deux parties. Désignées sous le nom de Medicare original, les parties A et B couvraient respectivement les coûts des soins hospitaliers de base et des consultations externes. Depuis lors, le programme s’est élargi pour inclure davantage de «parties» et, de ce fait, davantage d’avantages. Comprendre les différentes composantes de Medicare et leur interaction vous aidera à souscrire à Medicare de manière à optimiser les soins que vous recevez..
Medicare Part A: Couverture hospitalière
Les séjours à l'hôpital peuvent coûter cher. En 2011, le séjour moyen à l'hôpital coûtait 12 600 dollars pour les personnes âgées de 65 à 84 ans. Grâce à Medicare, le gouvernement a versé 11 900 dollars pour ces séjours..La partie A est votre assurance hospitalisation. Il prend en charge les frais d'hospitalisation, les soins palliatifs, les séjours dans un établissement de soins infirmiers spécialisés, les séjours dans un établissement de rééducation et même certains services de soins de santé à domicile. Ne présumez pas que cela signifie que tout sera payé à long terme. Medicare a des règles strictes qui limitent le temps qu’il couvrira ces services, le cas échéant..
Medicare Part B: Couverture médicale
Le gros des soins de santé que vous recevrez sera en consultation externe, c'est-à-dire en dehors de l'hôpital. Cela peut être dans un bureau de clinicien, un laboratoire, un établissement de radiologie ou un nombre quelconque d'emplacements. Même si un service est techniquement fourni dans un hôpital, comme une radiographie au service de radiologie d'un hôpital, Medicare n'envisage pas les soins hospitaliers à moins d'être admis en tant que patient hospitalisé..La partie B est votre assurance médicale. Il couvre une variété de services médicaux, notamment les visites chez le médecin, les promenades en ambulance, le dépistage du cancer et autres, des fournitures pour diabétiques, du matériel médical durable, des études d'imagerie, des tests de laboratoire, des médicaments limités, des vaccins, des visites de bien-être et plus.
Medicare Part C: Avantage Medicare
Medicare Advantage, anciennement connu sous le nom de Medicare + Choice, est une alternative à Medicare Original qui a été ajoutée au programme en 1997. Vous pouvez choisir Original Medicare (parties A et B) ou la partie C. Le gouvernement ne vous autorise pas à utiliser les deux..Les plans Medicare Advantage sont proposés par des compagnies d’assurance privées ayant passé des contrats avec le gouvernement fédéral. Ces plans acceptent de couvrir tout ce que fait Original Medicare mais peuvent également offrir des services supplémentaires.
En 2016, plus de 18 millions d'Américains ont choisi les régimes Medicare Advantage au lieu de Medicare Original pour s'assurer qu'ils avaient une couverture étendue pour les services dont ils avaient besoin. Les régimes Medicare Advantage entraînent des coûts supplémentaires pour les bénéficiaires, qui paient généralement des primes mensuelles plus élevées que celles versées dans Medicare Original..
Medicare Part D: Couverture des médicaments sur ordonnance
Le US Census Bureau a rapporté que l'Américain moyen avait rempli 12,2 ordonnances en 2013. Ce nombre est passé à 27,8 ordonnances par an pour les personnes de plus de 65 ans. Il est facile de voir à quelle rapidité le coût des médicaments sur ordonnance peut s’accumuler.La partie D concerne la couverture des médicaments sur ordonnance qui a été promulguée en 2003 sous le président George W. Bush mais est entrée en vigueur en 2006. Semblables à Medicare Advantage, ces régimes sont gérés par des compagnies d’assurance privées, mais doivent respecter les directives standard établies par le gouvernement fédéral. Chaque plan aura un formulaire de médicament différent et chaque bénéficiaire de Medicare devra choisir le plan qui correspond le mieux à ses besoins. Aucun plan ne couvre tous les médicaments.
Plans de supplément d'assurance-maladie: Medigap
Pour ceux qui souhaitent une couverture supplémentaire, un plan de supplément Medicare, également appelé plan Medigap, peut constituer un élément à prendre en compte. Ces plans ne font pas officiellement partie du programme Medicare, bien que les Centres for Medicare et Medicaid Services (CMS) standardisent ce qu’ils couvrent. Les plans Medigap sont les mêmes dans tous les états à l'exception du Massachusetts, du Minnesota et du Wisconsin.Les plans Medigap n’ajoutent pas d’avantages supplémentaires à votre couverture Medicare. Ce qu'ils font, c'est aider à réduire les coûts que Medicare laisse sur la table, tels que les franchises, la coassurance et les copaiements. Ils peuvent même ajouter une couverture lorsque vous voyagez à l'étranger. Ces plans sont proposés par des assureurs privés et ne peuvent être utilisés qu’avec les régimes originaux de Medicare, et non de Medicare Advantage..
Quand s'inscrire à Medicare
La période initiale d'inscription à Medicare commence trois mois avant et se termine trois mois après votre 65e anniversaire. Les personnes bénéficiant de l'assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI) deviennent éligibles à Medicare à compter du 25e mois de prestations SSDI et sont automatiquement inscrites au programme par la sécurité sociale. Certaines personnes peuvent être admissibles à des périodes d’inscription spéciales en fonction de leurs antécédents professionnels ou de toute autre couverture d’assurance maladie dont elles bénéficient..Il existe une période d'inscription ouverte chaque année pour les personnes qui souhaitent modifier leur couverture Medicare. Voulez-vous passer de Medicare Original à un plan Medicare Advantage ou vice versa? Ou voulez-vous passer d'un plan d'assurance-maladie privé à un autre? C'est le moment de le faire. La période d'inscription ouverte a lieu tous les ans du 15 octobre au 7 décembre..
Tout le monde n’est pas obligé de s’inscrire à chaque partie de Medicare, mais ne pas s’inscrire à temps risque de coûter cher en frais de retard si vous choisissez de vous inscrire plus tard. Les frais de retard pour la partie A pourraient durer des années, mais les pénalités de retard des parties B et D pourraient durer aussi longtemps que vous avez l'assurance-maladie. Pour mémoire, choisir un plan Medicare Advantage au lieu de Original Medicare ne vous évitera pas de payer les pénalités des parties A et B.
Combien coûte l'assurance-maladie
Medicare est souvent qualifié de médecine socialisée, mais ce n’est pas gratuit. Bien qu’il soit peut-être plus abordable que certains régimes d’assurance privés, de nombreux Américains ont du mal à se payer des soins de santé. Pour ceux qui répondent à certaines exigences d'actif et de revenu, il existe des programmes d'épargne Medicare qui peuvent aider à réduire les coûts.- Partie a: Les primes mensuelles pour la partie A sont gratuites pour les personnes qui ont travaillé plus de 40 trimestres (10 ans) d’emplois taxés par Medicare. Leurs conjoints, et parfois leurs ex-conjoints et veuves, ont également droit à des primes gratuites. Ceux qui ont travaillé moins que cela vont payer des centaines de dollars chaque mois. Pour 2016, cela équivaut à 226 dollars par mois pour 30 à 39 trimestres et à 411 dollars par mois pour moins de 30 trimestres de travail. Les coûts supplémentaires de la partie A incluent une franchise de 1 288 USD en 2016 pour chaque séjour à l'hôpital, des co-paiements pour les séjours de plus de 60 jours à l'hôpital et les paiements pour les séjours dans des établissements de soins spécialisés de plus de 20 jours..
- Partie B: Tout le monde paie des primes mensuelles pour la partie B, et plus vous gagnez, plus vous paierez. Medicare se base sur vos déclarations de revenus d'il ya deux ans pour déterminer le coût de vos primes. Il existe également une franchise unique à payer chaque année avant l'entrée en vigueur de vos prestations (166 $ en 2016). À l'exception des tests de dépistage préventifs, la visite de bienvenue à Medicare et les visites annuelles de bien-être sont gratuites si votre médecin accepte le barème d'honoraires de ce dernier. Vous devez vous attendre à payer une coassurance de 20% pour tous les services de la partie B que vous recevez..
- Partie C (Medicare Advantage) et Partie D: Les primes, les franchises et les quotes-parts des régimes Medicare Advantage et Part D varieront en fonction de la compagnie d’assurance privée qui propose le plan. Toutefois, si votre revenu dépasse un certain montant, CMS exige que vous payiez une commission appelée montant du rajustement mensuel lié au revenu (IRMAA) en plus de vos primes mensuelles de la partie D. Ces frais seront également ajoutés si vous bénéficiez d'un régime Medicare Advantage incluant une couverture pour médicaments. L’IRMAA est versé directement au gouvernement et non à la compagnie d’assurance privée qui héberge votre plan..
