Suis-je admissible à l'assurance maladie COBRA?

Si vous prévoyez un changement dans votre vie, la planification de l'assurance maladie après ce changement est un élément important du maintien de votre sécurité financière et de votre santé. Un moyen populaire d'obtenir une assurance maladie après un événement majeur de votre vie consiste à maintenir votre assurance maladie parrainée par l'employeur en utilisant la couverture de continuation de COBRA.
Si vous divulguez, devenez veuve ou veuve ou perdez votre emploi, perdre votre assurance-maladie peut ajouter encore plus de stress lorsque vos mécanismes d'adaptation sont déjà saturés. Si vous vous démenez pour trouver un nouvel emploi, bouger, apprendre à vivre sans partenaire, ou tout le monde à la fois, choisir un nouveau régime de santé sur le marché individuel peut s'avérer une tâche accablante (pour être clair, choisir un nouveau régime Ce n’est pas aussi difficile que cela puisse paraître, et vous voudrez certainement comparer les plans de marché individuels avec l’offre COBRA que vous recevez. Mais dans certains cas, le maintien de votre couverture existante via COBRA sera la meilleure option..
Avec la couverture de continuation de COBRA, vous n’avez pas à choisir un nouveau plan. Vous continuez simplement à bénéficier de la même couverture que celle que vous avez actuellement. Pas de recherche d'un nouveau médecin car votre médecin actuel n'est pas en réseau avec votre nouveau plan de santé. Aucun transfert de dossiers médicaux ou de prescriptions. Vous pouvez maintenir votre assurance maladie actuelle jusqu'à 18 ou 36 mois (selon votre situation), ce qui devrait vous laisser suffisamment de temps pour vous remettre sur pied et obtenir une nouvelle couverture..
Cependant, tous ne sont pas autorisés à utiliser la loi COBRA pour maintenir leur assurance maladie. Comprendre si vous êtes ou non éligible à l'assurance maladie COBRA vous aidera à planifier votre avenir.
Pour être éligible à COBRA, vous devez remplir les trois conditions suivantes:

Votre plan de santé actuel doit être sous réserve de la COBRA loi. Tous les plans de santé ne sont pas.
Vous devez être considéré comme un bénéficiaire qualifié de votre plan de santé actuel.
Vous devez avoir un épreuve qualificative.

Mon assurance maladie est-elle soumise à COBRA??

Tous les régimes de soins de santé ne doivent pas offrir la couverture de continuité de COBRA. Votre plan le fait s'il s'agit d'un régime collectif offert par un employeur du secteur privé comptant au moins 20 employés à temps plein. COBRA s’applique également à la plupart des régimes de santé des gouvernements des États et des administrations locales.
Vous ne serez pas éligible à COBRA s'il n'y a pas de régime de santé à poursuivre car votre employeur a fait faillite. En outre, COBRA ne s'applique pas aux régimes de santé proposés par le gouvernement fédéral, par des églises ou par des organisations apparentées..
Par exemple, lorsque j'ai démissionné de mon poste d'infirmière chez Florida Hospitals, je n'étais pas éligible à l'assurance maladie COBRA. Cela n'a rien à voir avec moi. c'est parce que mon ancien employeur, Florida Hospitals, fait partie de Adventist Healthcare, une organisation dirigée par l'église adventiste du septième jour. Parce que les hôpitaux de Floride sont une organisation liée à l'église, le plan de santé de ses employés n'est pas soumis à la loi COBRA.
Mais lorsque j'ai quitté mon emploi dans un hôpital Kaiser Permanente, j'étais éligible à l'assurance maladie COBRA. Kaiser est un grand employeur du secteur privé qui n’est pas lié à une église. Le régime de santé de Kaiser était soumis à la loi COBRA; il devait m'offrir la couverture de continuation COBRA.

Suis-je un bénéficiaire qualifié?

Pour être considéré comme un bénéficiaire qualifié, vous devez être assuré par le régime de soins de santé le jour précédant l'événement qualificatif. De plus, vous devez être l’un des suivants:

Un employé de l'employeur parrainant le régime de santé.
Un conjoint ou un ex-conjoint de cet employé.
Une personne à charge de cet employé.
Un agent, un directeur ou un entrepreneur indépendant qui n'est pas techniquement un employé, mais qui participe au plan de santé.
Dans certains cas, vous êtes peut-être admissible si vous êtes un employé à la retraite, son conjoint ou son enfant à charge et vous perdez votre couverture parce que votre ancien employeur est en faillite.

Ai-je un événement de qualification??

Ce qui est qualifié d'événement de la vie dépend de si vous êtes un employé qui perd sa couverture, un conjoint ou une personne à la charge de cet employé. Votre événement de la vie vous qualifiera pour la couverture COBRA si vous êtes l'employé et:

Tu es mis à pied.
Vous quittez.
Vous êtes congédié, mais pas pour faute grave comme voler ou agresser le patron.
Votre contrat de travail est résilié pour toute autre raison.
Vous êtes toujours employé, mais vos heures sont réduites à un niveau qui vous fait perdre vos prestations d'assurance maladie (il peut s'agir d'un changement volontaire des heures que vous demandez, ou d'un changement que votre employeur vous a imposé; vous seriez admissible à continuer votre couverture avec COBRA).

Votre événement de la vie vous qualifiera pour la couverture COBRA si vous êtes le conjoint ou une personne à charge de l’employé couvert et vous perdez la couverture parce que:

Une des choses ci-dessus est arrivée à l'employé.
L'employé devient admissible à Medicare. Si tel est votre cas, découvrez vos options pour perdre votre assurance maladie parce que votre conjoint bénéficie de l’assurance-maladie? "
L'employé est décédé.
Vous êtes divorcé ou légalement séparé de l'employé.
Vous êtes un jeune adulte et vous perdez votre statut de personne à charge avec le plan de santé. Si tel est votre cas, découvrez vos options pour avoir 26 ans et se faire mettre à la porte de l'assurance maladie de vos parents..

Comment mon régime de santé sait-il m'offrir COBRA?

Si vous êtes éligible à l'assurance maladie COBRA, vous ne recevrez pas d'avis d'élection COBRA de votre plan de santé si le plan de santé ne sait pas que votre événement a changé votre vie. Quelqu'un doit en informer l'administrateur du régime de santé. C'est ce que l'on appelle "donner un avis d'événement qualifiant".
L'employeur informera votre régime d'assurance maladie si votre perte de couverture est due à la cessation d'emploi de l'employé, au décès de l'employé, à l'admissibilité de l'employé à Medicare ou à la réduction des heures de travail de l'employé. Ses votre responsabilité indiquer à votre régime de soins de santé si votre perte de protection est due à un divorce, à une séparation de corps ou à la perte du statut de personne à charge jeune adulte en vertu des règles du régime.
Dans certains cas, vous pouvez être tenté de ne pas donner de préavis. Si l'employeur et le régime de soins de santé ne savent pas que vous êtes séparés légalement, vous pourriez penser que vous ne paierez pas les primes de l'assurance maladie COBRA. Vous ne feriez que continuer avec la couverture du conjoint comme si vous étiez un couple marié. Repensez.
Vous êtes Champs obligatoires donner un avis d'événement qualificatif dans les meilleurs délais. Ne pas donner un avis d'événement qualifiant est un type de fraude; vous volez une couverture d’assurance maladie à laquelle vous n’êtes plus admissible. L'employeur peut demander le remboursement de sa part des primes mensuelles payées pour la couverture pour laquelle vous n'étiez plus éligible. Le régime de soins de santé peut exiger le remboursement des soins de santé qu'il a payés pendant que vous receviez une couverture frauduleusement..
Cela dit, vous n'avez pas besoin de donner un préavis pendant le divorce ou les procédures de séparation judiciaire. Vous n'êtes pas obligé de donner un avis tant que le divorce ou la séparation de corps n'a pas eu lieu.

Comment devrais-je décider de poursuivre ma couverture avec COBRA??

Si vous avez la possibilité de continuer votre plan de santé avec COBRA, vous n'avez pas à décider tout de suite. Vous aurez une fenêtre de 60 jours pendant laquelle vous pourrez vous inscrire à COBRA (elle commence le jour où vous recevez la notification COBRA ou le jour où votre couverture, parrainée par l'employeur, prendrait fin sinon, la date la plus tardive étant retenue)..
Donc, si votre couverture est censée prendre fin le 30 juin, vous pouvez y réfléchir un moment, puis vous inscrire à COBRA en août. À ce moment-là, vous auriez à payer les primes pour juillet et août, car COBRA est conçu pour offrir une couverture homogène: le régime que vous aviez dans votre travail continue de vous couvrir, sans interruption..
Dans cette situation, vous bénéficiez également d’une période d’inscription spéciale au cours de laquelle vous pouvez choisir un régime sur le marché individuel, soit par le biais de la bourse dans votre état, soit directement par l’intermédiaire d’un assureur (assurez-vous d’utiliser la bourse si vous êtes éligible à la prime. subventions, car ils ne sont pas disponibles en dehors de l'échange).
Votre période d’inscription spéciale pour une couverture de marché individuelle commence 60 jours avant la fin de votre régime d’employeur et se poursuit pendant 60 jours. Vous avez accès à la période d’inscription spéciale, que vous ayez ou non la possibilité de continuer votre régime d’employeur avec COBRA. Et votre période d’inscription spéciale sur le marché des particuliers se poursuit pendant les 60 jours qui suivent la fin de votre régime d’employeur., même si vous élisez COBRA pendant cette période.
Vous pouvez donc prendre votre temps et comparer COBRA avec les options disponibles sur le marché individuel. Mais une fois que la fenêtre de votre élection COBRA se ferme, vous ne pouvez pas la rouvrir. Et si vous manquez votre période d’inscription spéciale pour une couverture de marché individuelle, vous devrez attendre la prochaine période d’inscription ouverte annuelle (du 1er novembre au 15 décembre dans la plupart des États) si vous décidez de vous inscrire à un plan de marché individuel au lieu de COBRA (si vous choisissez COBRA et que vous épuisez complètement la couverture, vous aurez alors la possibilité de vous inscrire à un plan de marché individuel - ou à un autre employeur - à ce moment-là, car la résiliation de votre couverture COBRA déclencherait un événement spécial. période d'inscription, mais volontaire la fin de votre plan COBRA ne déclencherait pas de période d’inscription spéciale).