26 et se faire virer de l'assurance maladie des parents. Et maintenant?
Si tel est votre cas, vous avez plusieurs options pour obtenir une couverture d’assurance maladie à l’âge de 26 ans..
Achetez un plan sur votre bourse d'assurance maladie
Vous pouvez souscrire une assurance maladie auprès de la caisse d'assurance maladie de votre État. Si vous avez un revenu modeste, vous pourriez avoir droit à une subvention gouvernementale pour vous aider à payer les primes mensuelles. Pour un particulier, l'admissibilité aux subventions va jusqu'à 48 560 $ en 2019, mais dans certaines régions, les primes sont suffisamment basses pour que l'admissibilité aux subventions cesse à un seuil de revenu inférieur. Vous aurez besoin d'utiliser l'outil de cotation de la bourse pour voir les prix exacts dans votre région en fonction de votre revenu..En fonction de votre revenu, vous pourriez également être admissible à des subventions qui réduiront vos frais généraux (vous devez choisir un plan en argent en échange pour obtenir cette aide supplémentaire; si vous êtes admissible, la subvention sera automatiquement versée. inclus lorsque vous sélectionnez le plan).
Les bourses d’assurance maladie accessibles en vertu de la Loi sur les soins abordables ne vous permettent pas de souscrire une assurance maladie à tout moment. En règle générale, vous ne pouvez vous inscrire que pendant la période d'inscription ouverte qui se déroule chaque automne..
Cependant, comme vous perdez votre couverture actuelle d’assurance maladie en raison de votre vieillesse, vous aurez droit à une période d’inscription spéciale à partir de 26 ans.. Cela vous donnera 60 jours avant la fin de votre plan ainsi que 60 jours après la fin de celui-ci pour vous inscrire à un plan de soins de santé même si l'inscription n'est pas ouverte.. Si vous manquez cette courte fenêtre d’inscription spéciale, vous devrez attendre la prochaine période d’inscription ouverte pour souscrire une assurance maladie sur la bourse d’assurance maladie de votre État..
Notez que la période d'inscription spéciale dans ce cas s'applique également en dehors de l'échange, mais que les subventions ne sont pas disponibles en dehors de l'échange. Ce n'est donc pas une option que vous devriez utiliser si votre revenu vous rend éligible à une subvention..
Étant donné que vous avez moins de 30 ans, vous avez également accès à des régimes d'assurance maladie catastrophiques, bien que les primes ne puissent pas être utilisées avec des régimes catastrophiques, même s'ils sont achetés en échange. Les plans catastrophiques et les plans achetés en dehors de la bourse ne sont généralement un bon choix que si vous n'êtes pas éligible pour des primes..
Couverture de continuité de COBRA
COBRA est une loi qui vous permet de maintenir votre couverture d'assurance maladie actuelle pendant 18 à 36 mois après que vous ayez dépassé le régime de santé de vos parents, perdu votre emploi ou obtenu le divorce. Cependant, tous les régimes de soins de santé ne doivent pas offrir la couverture de continuation de COBRA. Apprenez si votre régime de santé doit vous offrir COBRA.Voici comment fonctionne COBRA: vous ou vos parents notifiez au régime de santé que vous allez perdre votre couverture en raison de la perte de votre statut de personne à charge. Le plan de santé vous envoie ensuite des informations vous expliquant comment poursuivre votre couverture. Vous aurez 60 jours pour choisir de continuer votre couverture par l’intermédiaire de COBRA. Si vous ne faites pas ce choix pendant ces 60 jours, vous perdrez votre chance pour toujours.
Vous devrez payer des primes mensuelles pour votre couverture COBRA, ce qui peut coûter cher. À l'heure actuelle, votre parent paie une partie (ou dans certains cas, la totalité) de la prime mensuelle, via des retenues salariales. Une partie de la prime est probablement à la charge de l'employeur de votre parent, bien que certaines organisations exigent que les employés couvrent l'intégralité du coût de l'ajout de personnes à charge au régime. Lorsque vous prenez une couverture COBRA, l'employeur de votre parent ne contribue plus à la prime de votre couverture. Vous devez payer à la fois la part que paient vos parents et la part payée par leur employeur. De plus, vous devrez payer des frais administratifs de 2%.
Vous payez des primes mensuelles COBRA aussi longtemps que dure votre couverture COBRA, généralement 18 mois. Si vous manquez un paiement de prime COBRA, votre couverture COBRA prend fin et vous ne pouvez pas la rétablir. Si vous bénéficiez d'une autre couverture, vous pouvez annuler votre couverture COBRA quand vous le souhaitez..
Pour en savoir plus sur la couverture continue de COBRA auprès du ministère du Travail, consultez le «Guide de l'employé sur les prestations de santé sous COBRA».
Assurance maladie à travers votre travail
Si vous travaillez et que votre employeur propose une assurance maladie, vous pouvez devenir admissible à cette assurance maladie lorsque vous perdez votre assurance actuelle. Si vous pensez ne pas pouvoir souscrire une assurance santé sur votre lieu de travail car l'heure de l'inscription n'est pas ouverte, détrompez-vous. La perte de la couverture de vos parents vous rend éligible pour une période d'inscription spéciale sur votre lieu de travail, dans la mesure où vous êtes par ailleurs éligible à la couverture du régime de votre employeur. Vous aurez 30 à 60 jours pour vous inscrire.Ce n’est pas parce que tu obtiens un emploi que tu vas automatiquement qualifier pour l'assurance maladie sur votre lieu de travail. Par exemple, de nombreux employeurs exigent que vous travailliez un minimum d’heures par semaine pour pouvoir bénéficier de l’assurance maladie. Vous devrez remplir cette condition avant de pouvoir vous inscrire, même avec une période d'inscription spéciale.
Même si vous êtes éligible, l'assurance maladie basée sur l'emploi n'est généralement pas gratuite. Votre employeur retirera de votre chèque de paie votre part du coût des primes mensuelles, alors attendez-vous à des chèques de paie plus petits. Cela dit, au moins votre employeur prend en charge une partie du coût de vos primes d’assurance maladie. Avec COBRA, vous payez vous-même la totalité de la prime. Et si vous souscrivez à un régime par l'intermédiaire de l'échange mais que votre revenu est trop élevé pour être admissible à une subvention, vous paieriez également la totalité de la prime..
Medicaid
Si votre revenu est faible, vous pourriez être éligible à Medicaid, un programme de protection sociale fédéral / national qui fournit une assurance maladie à certains résidents défavorisés ou à faibles revenus. Vous devez être un résident légal de l'État dans lequel vous postulez pour une couverture. Medicaid n'offre généralement pas de protection aux immigrants légalement présents jusqu'à ce qu'ils soient aux États-Unis depuis cinq ans..Dans certaines directives, chaque État définit ses propres règles pour déterminer qui est admissible à Medicaid et qui ne le sera pas. Si votre revenu est égal ou inférieur à 138% au seuil de pauvreté fédéral, vous pourrez prétendre à Medicaid dans 33 États et dans le District de Columbia. Dans les États restants, se qualifier pour Medicaid est plus difficile et limité aux populations vulnérables telles que les femmes enceintes, les personnes handicapées, les aveugles ou les personnes âgées (notez que même si le Wisconsin fait partie des États qui n’ont pas élargi Medicaid au titre de l’ACA, pas de déficit de couverture; les résidents à faible revenu du Wisconsin peuvent prétendre à Medicaid ou à une prime de remplacement, en fonction de leur revenu).
Les primes, les franchises, les copays et la coassurance sont généralement très faibles avec Medicaid. La plupart des programmes Medicaid ne facturent aucune prime (bien que certains le fassent pour les personnes inscrites ayant un revenu supérieur au seuil de pauvreté) et le partage des coûts (copays, etc.) est minime pour les personnes inscrites à Medicaid..
En savoir plus sur le fonctionnement de Medicaid dans votre État en sélectionnant votre État sur cette carte interactive..
Santé des étudiants
Si vous êtes au collège, vous pouvez être éligible à l’assurance maladie étudiante de votre université. Certaines universités exigent que vous preniez une charge de classe minimum pour être éligible. Vérifiez les détails de la couverture pour vous assurer qu'elle est adéquate, y compris la couverture lorsque vous serez en vacances et peut-être en dehors de la ville pendant de longues périodes..Association d'anciens élèves, association professionnelle et autres options
Vous n'êtes pas éligible pour la santé des étudiants car vous n'êtes plus étudiant? Certaines associations d'anciens élèves proposent une assurance maladie à leurs membres. Vérifiez auprès de l'association des anciens de votre université.Travailleur indépendant? Vérifiez auprès de votre association professionnelle si vous êtes membre d'un commerce. Vérifiez auprès de votre chambre de commerce locale si vous avez votre propre petite entreprise. Certaines de ces organisations offrent des régimes de santé collectifs à leurs membres. De plus, les petites entreprises peuvent souscrire une assurance santé auprès des agences d’assurance-santé SHOP de leur État.
Vous pouvez explorer d'autres options d'assurance maladie pour jeunes adultes en faisant appel à un courtier en assurance santé agréé par votre État. Ces personnes sont des experts qui aident les gens à choisir un plan de santé de qualité qui correspond à leurs besoins. Votre meilleur choix est d'utiliser un courtier certifié par la bourse de votre état, afin de pouvoir visualiser les options sur et hors bourse et de vous assurer d'obtenir la couverture la mieux adaptée à votre situation..
