Pourquoi vous avez une assurance santé mais payez quand même pour des soins de santé

Si vous débutez dans l’assurance maladie, vous serez peut-être surpris de devoir encore payer les soins de santé. Votre plan de santé n'est-il pas censé payer vos factures médicales maintenant??
Eh bien oui et non. Votre assurance maladie est censée payer partie du coût de vos soins de santé, mais vous finirez toujours par payer des franchises, des co-paiements et de la coassurance.

Pourquoi vous devez quand même payer des factures de soins médicaux lorsque vous êtes couvert par une assurance maladie

Les assureurs de soins de santé veulent que vous ayez un peu de peau dans le jeu afin que vous n'ayez pas accès à des soins de santé onéreux. Si vous devez payer quelque chose, même une petite quote-part à chaque fois que vous consultez un médecin ou exécutez une ordonnance, vous aurez plus de chances de faire preuve de discernement pour déterminer si vous avez vraiment besoin de voir le médecin ou d'exécuter cette ordonnance. Vous ne courrez pas chez le médecin pour chaque petite chose ou ne remplissez pas les prescriptions d'un médicament dont vous n'avez peut-être pas vraiment besoin.
Encore plus efficace que les copays, la coassurance vous obligeant à payer un pourcentage de la facture est conçue pour vous motiver à faire en sorte que les soins de santé que vous recevez soient non seulement nécessaires, mais aussi le choix de traitement le plus économique qui fonctionnera pour vous..
Par exemple, lorsque mon amie a découvert que la prescription d'un médicament contre l'acné prescrit à son fils adolescent coûterait 1 000 dollars (après la réduction négociée dans le plan santé), elle a décidé que c'était excessif et qu'il devait y avoir une option de traitement plus raisonnable. Avec ses 30% de coassurance, elle aurait payé environ 300 $ pour chaque remplissage d'ordonnance. L'assurance maladie aurait payé 700 $.
Au lieu de faire beaucoup de factures médicales, elle a étudié des options de traitement moins coûteuses. Elle a discuté avec le dermatologue et a découvert qu'un médicament plus ancien, beaucoup moins coûteux, était presque aussi efficace. Puisqu'elle devait payer un pourcentage de coassurance pour le médicament, en choisissant un médicament moins cher, elle pourrait économiser beaucoup d'argent.

Quelle est vraiment l'assurance maladie pour, de toute façon?

L'assurance maladie n'est pas conçue pour payer chaque petite partie de vos dépenses de santé. Il est conçu pour payer beaucoup lorsque vous avez des dépenses catastrophiques et vous aider un peu lorsque vous avez des dépenses plus modérées..
Bien que les copays, la coassurance, et en particulier les franchises, puissent coûter très cher, vous êtes protégé par le maximum de votre régime de soins de santé. Lorsque les franchises, les copays et la coassurance que vous avez payés cette année s’ajoutent au maximum de votre plan, votre plan de santé commence à couvrir 100% de vos frais de soins de santé couverts..
Cela signifie que vous devrez peut-être payer quelques milliers de dollars chaque année pour couvrir vos dépenses de soins de santé, même si vous avez une assurance maladie. Mais cela signifie également que lorsque vous avez besoin d'une greffe de moelle osseuse de 400 000 $ pour vous sauver la vie, votre assurance-maladie en couvre la totalité, à quelques milliers de dollars près..
Le problème est que les soins de santé coûtent tellement cher. Il est facile de submerger le budget familial moyen avec des dépenses de santé même modérées. Bien qu'il n'y ait pas de solution parfaite à ce dilemme, il y a certaines choses qui aideront avec le temps.
Si vous êtes admissible à une subvention de la Loi sur les soins abordables pour réduire vos primes mensuelles d’assurance maladie, faites-en la demande (cela signifie que vous devrez acheter votre régime de soins de santé lors de l’échange dans votre État). Il existe même des subventions pour aider à réduire le coût de votre franchise, copays et coassurance. En savoir plus sur ces subventions dans «Puis-je obtenir de l'aide pour payer une assurance maladie?».
Assurez-vous de bien comprendre votre plan de santé et vous en aurez pour votre argent. Apprenez comment dans:

• Comment tirer le meilleur parti de votre OPP
• Comment tirer le meilleur parti de votre HMO

Et gardez à l'esprit que s'il est possible d'acheter une couverture avec des coûts minimes très bas, vous payerez généralement beaucoup plus en primes mensuelles. Assurez-vous de bien calculer les chiffres et de voir exactement combien vous allez débourser en échange d'une exposition moins importante. Cela ne vaut peut-être pas la peine, surtout si vous êtes relativement en bonne santé et ne prévoyez pas de coûts médicaux importants.

ASF, ASS et couverture supplémentaire

Si votre lieu de travail offre un compte de dépenses flexible, participez-y. La FSA vous permettra de payer votre franchise, vos copays et votre coassurance avec de l’argent avant impôts. En outre, la FSA est financée par de petites sommes prélevées sur chaque chèque de règlement. Il est beaucoup plus facile de payer une franchise de 2 000 $ en faisant retirer 77 $ de votre chèque de paie toutes les deux semaines que de produire par magie 2 000 $ de votre compte courant lorsque vous êtes malade..
Si vous êtes admissible à un compte d'épargne-santé, inscrivez-vous. Cela alourdira votre budget de soins de santé comme le fait une FSA, mais il présente plusieurs avantages par rapport à une FSA. Apprenez-en plus dans "5 façons dont un HSA est meilleur que le FSA".
Dans certaines circonstances, une assurance complémentaire pourrait être bénéfique. Mais cela peut aussi être un gaspillage d'argent dans certains cas. Voici quelques ressources si vous êtes curieux d'ajouter une couverture supplémentaire:

• Qu'est-ce que l'assurance maladie complémentaire et comment ça marche??
• 5 choses à savoir avant de souscrire une assurance maladie complémentaire