Ce que vous devez savoir sur la Loi sur les soins abordables
Les principales réformes de la Loi sur les soins abordables ont été conçues pour réduire de manière significative les obstacles empêchant d’obtenir une couverture maladie ainsi que d’avoir accès aux services de soins de santé nécessaires. Mais la loi a été controversée depuis le début et la division partisane amère sur la réforme des soins de santé a abouti à une mise en œuvre moins qu'optimale de la réforme des soins de santé..
La plupart des dispositions de l'ACA sont entrées en vigueur en 2014, notamment l'obligation pour la quasi-totalité des Américains de souscrire une assurance maladie, que ce soit par l'intermédiaire de leur employeur, via un programme public tel que Medicaid ou Medicare, ou en souscrivant une couverture sur le marché individuel, via l'échange. ou hors bourse. L'IRS impose une pénalité lorsque les personnes ne maintiennent pas l'assurance maladie, mais cette pénalité sera abrogée à la fin de 2018, en vertu de la loi sur la réduction de la fiscalité et la création d'emplois, promulguée en décembre 2017. toujours une pénalité pour être non assuré en 2018, mais il n'y aura pas de pénalité pour les personnes qui ne sont pas assurées en 2019, sauf si elles se trouvent dans le Massachusetts ou dans d'autres États pouvant établir leurs propres sanctions.
Points saillants de la Loi sur les soins abordables
Barres les plans de santé individuels et petits groupes de:- Refuser la couverture en raison de conditions médicales préexistantes.
- Résiliation de la couverture sauf en cas de fraude ou de fausse déclaration intentionnelle.
- Facturer des primes plus élevées en raison de problèmes de santé.
- Charger les anciens inscrits plus de trois fois plus que les plus jeunes.
- Offrir des régimes qui ne couvrent pas les avantages essentiels pour la santé, à moins qu'il ne s'agisse d'un droit acquis ou d'une grand-mère.
- Couvrir les soins préventifs sans partage des coûts.
- Limitez les coûts directs pour les avantages essentiels de la santé dans le réseau. HHS fixe les limites maximales des coûts directs chaque année. En 2018, il ne peut pas dépasser 7 350 $ pour un particulier ou 13 700 $ pour une famille.
- Permettre aux jeunes adultes de rester sur le régime de santé d'un parent jusqu'à l'âge de 26 ans.
- Fournir une assurance maladie abordable à leurs employés à temps plein ou être passible de pénalités éventuelles.
- Obtenir une assurance maladie ou payer une pénalité, à moins qu'ils ne soient admissibles à certaines exemptions. Techniquement, cette exigence restera en vigueur, mais la pénalité sera réduite à 0 $ pour les personnes qui ne sont pas assurées en 2019 et au-delà (il existe toujours une pénalité pour celles qui ne sont pas assurées en 2018).
- Crédits d'impôt à la prime
- Réduction des coûts partagés
- Expansion de Medicaid (19 États n’ont pas encore accepté de financement fédéral pour développer Medicaid au début de 2018, bien que le Maine envisage de développer Medicaid d’ici mi-2018, aux termes d’une initiative de vote votée par les électeurs en 2017).
Changements pour les Américains sans assurance maladie
Selon votre revenu, la taille de votre famille et votre pays de résidence, vous pouvez avoir plusieurs options de couverture, y compris une aide financière (subventions) si vous n'avez pas les moyens de souscrire une assurance maladie. Voici des exemples d'options de couverture - les niveaux de revenu s'appliquent à la couverture 2018.Pour l’éligibilité à Medicaid, les chiffres du niveau de pauvreté fédéral de 2018 sont utilisés en 2018, tandis que pour l’éligibilité aux primes, les chiffres de FPL de 2017 sont utilisés pour la couverture de 2018 l'année et avant que les numéros FPL ne soient mis à jour pour la nouvelle année).
Exemple 1: éligible pour Medicaid dans un état qui a étendu Medicaid
Revenu annuel:
- jusqu'à 16 753 $ pour un particulier
- jusqu'à 34 638 $ pour une famille de quatre personnes
- Les Américains à faible revenu qui sont citoyens américains, ainsi que de nombreux immigrants légaux, peuvent s'inscrire au programme Medicaid de leur État.
- Votre état peut imposer des frais minimes, tels qu'un copaiement de 1 $ à 5 $ pour une visite chez le médecin ou pour certains services. Certains États imposent également des primes nominales aux personnes inscrites au programme Medicaid dont le revenu est supérieur au seuil de pauvreté (l'ACA autorise une expansion de Medicaid pouvant atteindre 138% du seuil de pauvreté)..
- Dans les États qui n'ont pas étendu Medicaid, les adultes sans enfant et physiquement aptes ne sont généralement pas admissibles à Medicaid, quel que soit leur revenu, et l'admissibilité des parents d'enfants mineurs a tendance à être limitée aux personnes à revenus extrêmement faibles, bien en dessous du seuil de pauvreté..
Revenu annuel:
- jusqu'à 48 240 $ pour un particulier
- jusqu'à 98 400 $ pour une famille de quatre personnes
- Les régimes de santé participant à un échange doivent offrir un ensemble d'avantages essentiels pour la santé et couvrir au moins 60% des dépenses de soins de santé (les régimes catastrophiques peuvent couvrir un pourcentage inférieur des dépenses moyennes, mais les subventions ne peuvent pas être utilisées pour acheter des régimes catastrophiques)..
- Si vous achetez votre assurance maladie par le biais d'un échange et que vous remplissez les conditions requises pour bénéficier d'une subvention à la prime, votre part de la prime (pour le deuxième plan en argent le moins coûteux dans votre région) n'excédera pas un certain pourcentage de votre revenu, allant de 2,01% à 9,56% en 2018, en fonction de votre salaire. Cependant, vous n'êtes pas obligé d'acheter le deuxième plan en argent le moins coûteux. Vous pouvez choisir d’acheter un plan plus ou moins cher et d’appliquer la subvention à ce plan à la place. Si vous achetez un plan moins cher, vous paierez un pourcentage encore plus faible de votre revenu en primes après subvention, et si vous achetez un plan plus cher, vous paierez un pourcentage plus élevé de votre revenu en primes après subvention..
Revenu annuel:
- 48 241 $ et plus pour un particulier
- 98 401 $ et plus pour une famille de quatre personnes
- Vous n'êtes pas admissible à une subvention ou à une aide financière de ce niveau de salaire.
- Si vous restez sans assurance maladie, vous devrez peut-être payer une pénalité égale à 2,5% de votre revenu ou à 695 $ par adulte non assuré, à moins que vous ne soyez admissible à certaines exemptions. Cette pénalité sera fixée à 0 $ pour les personnes non assurées en 2019 ou au-delà..
- Si votre revenu dépasse légèrement les seuils d'éligibilité, vous pouvez le réduire en cotisant à un IRA traditionnel ou à un HSA (si vous avez un plan de santé qualifié en HSA)..
Changements pour les Américains avec assurance maladie
En fonction du type d’assurance maladie que vous avez déjà souscrit, vous pouvez ou non avoir subi des changements à la suite de l’ACA…Si votre source de couverture santé était déjà un régime d'employeur, voici certaines de vos options:
Restez dans votre régime employeur: Si votre employeur continue à proposer une assurance maladie, vous pouvez la conserver..
Achetez un plan de santé auprès de la caisse d'assurance maladie de votre état: Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise ou si votre employeur n'offre que des avantages minimaux ou si vous devez payer plus de 9,56% de votre revenu en primes (en 2018), vous pouvez rechercher de meilleures options dans l'échange..
Si votre source d'assurance maladie est une police individuelle que vous avez souscrite pour vous-même et / ou votre famille avant 2014, voici vos options:
Gardez votre plan actuel: Si votre régime de santé continue à offrir la même couverture, vous pouvez le renouveler. Cependant, les nouvelles polices d’assurance maladie doivent être conformes aux normes de couverture minimales fédérales; Les régimes de santé plus anciens qui ne répondent pas à ces normes ne peuvent pas recruter de nouveaux clients. Les régimes avec droits acquis (en vigueur le 23 mars 2010) peuvent rester en vigueur indéfiniment tant que l'assureur continue de les renouveler - ce qu'ils ne sont pas obligés de faire. Les régimes de grand-mère (en vigueur après le 23 mars 2010 mais avant la fin de 2013) sont autorisés à rester en vigueur jusqu'à la fin de 2018.
Magasinez pour une couverture par le biais de l'échange d'assurance dans votre état: Si votre revenu ne dépasse pas 400% du seuil de pauvreté (48 240 $ pour une personne seule en 2018), vous pourriez avoir droit à un crédit d'impôt fédéral pour aider à compenser le coût de votre prime. Notez que vous ne pouvez souscrire qu'une couverture médicale majeure (sur ou hors échange) au cours de la période d'inscription annuelle ouverte ou d'une période d'inscription spéciale déclenchée par un événement de qualification..
Si vous bénéficiez de Medicare, vos options n'auront peut-être pas beaucoup changé, mais vos coûts liés aux médicaments auront diminué si vous avez besoin de suffisamment de médicaments pour atteindre le stade critique, et votre accès aux services s'est peut-être amélioré:
Vos prestations de base (ou garanties) et votre éligibilité n’ont pas changé: L’ACA n’a pas modifié les règles d’éligibilité à Medicare.
Avantage Medicare: Les subventions fédérales accordées aux régimes Medicare Advantage ont été réduites, ce qui a initialement donné lieu à des spéculations selon lesquelles les régimes deviendraient moins robustes et perdraient des personnes inscrites. Mais le nombre d'inscriptions à Medicare Advantage a continué d'augmenter depuis la signature de la loi d'ACA, et les plans sont plus populaires que jamais, avec un tiers des bénéficiaires de Medicare inscrits dans des plans Medicare Advantage en 2017..
Accès aux services: Medicare couvre désormais les visites annuelles de bien-être, grâce aux mandats des soins préventifs de l'ACA.
Couverture des médicaments sur ordonnance: Le déficit de couverture en médicaments sur ordonnance (trou d'infirmière de la partie D de Medicare) est progressivement éliminé et sera éliminé d'ici 2020..
