Ce que UnitedHealthcare a choisi pour vous de quitter Obamacare Exchange
L'impact de United's sortie
En 2014, UnitedHealthcare n'a proposé ses programmes que dans les échanges dans cinq États. Cela a augmenté pour atteindre 23 États en 2015 et 34 en 2016. Dans la majorité de ces États, UnitedHealthcare n'offrira pas de plans pour l'échange en 2017, bien qu'ils aient confirmé qu'ils continueraient à participer à une "poignée" d'échanges, y compris le Nevada et New York.UnitedHealthcare est le plus grand assureur du pays, et ce fait a été répété dans de nombreux titres annonçant le départ du transporteur de la plupart des échanges. Mais ça ne raconte pas toute l'histoire.
Il est vrai qu’ils sont le plus grand assureur, mais leur marché est centré sur le marché de l’assurance-maladie (couverture complémentaire de Medicare Advantage et Medigap) et sur celui de l’assurance parrainée par l’employeur, par opposition au marché de l’assurance maladie individuelle (la grande majorité inscrits via les échanges sont sur des plans de marché individuels).
UnitedHealthcare est peut-être le plus grand assureur du pays, mais elle n'assure que 795 000 personnes dans les échanges - environ 6% des personnes inscrites à des régimes via ces échanges à l'échelle nationale. Et United s'attend à ce que leur nombre d'adhérents aux échanges diminue à environ 650 000 d'ici la fin de 2016. Ainsi, la grande majorité des personnes inscrites à des régimes via les échanges ne seront pas directement touchées par le retrait de United à la fin de 2016..
Primes et choix du consommateur
Parce que UnitedHealthcare n’a pas été un joueur agressif dans les échanges, leurs projets ne sont généralement pas parmi les plus compétitifs. La Kaiser Family Foundation a analysé la tarification des régimes de United par rapport à d'autres régimes en 2016 et a constaté que United propose les régimes d'argent les moins chers ou les moins coûteux (les options les plus populaires) dans seulement 35% des pays où transporteur offre des plans d'échange.Dans les circonscriptions, les consommateurs sont généralement très sensibles aux prix et les opérateurs ont tendance à gagner une part de marché importante lorsque leurs offres sont moins onéreuses que leurs concurrents. La position de United sur la plupart des marchés ne figure pas parmi les transporteurs les moins chers, ce qui se reflète dans leur part de marché des changes, qui est relativement faible dans la plupart des États..
Le résultat de tout cela est que, selon l'analyse de la Kaiser Family Foundation, la prime du plan de référence moyen pondéré global (deuxième plan en argent le moins coûteux) n'aurait été supérieure que de 1% en 2016 si United n'avait pas participé aux échanges cette année..
Mais c'est une moyenne nationale. Il y a des États où l'impact sur la prime de référence aurait été beaucoup plus important si United n'avait pas proposé de plans en 2016 (il est trop tôt pour dire exactement comment cela va se passer pour 2017, car les taux n'ont pas encore été approuvés pour 2017) . Il y a quatre États où les primes de référence auraient été d'au moins 25 $ / mois plus élevées dans au moins 40% des comtés de l'État si United n'avait pas participé aux échanges en 2016: Alabama, Iowa, Nebraska et Caroline du Nord..
Et le choix du consommateur est également un aspect important des échanges. Selon l'analyse de la Kaiser Family Foundation, il y a 1 121 comtés aux États-Unis où il n'y a actuellement qu'un ou deux assureurs proposant des régimes en échange. Si United devait se retirer de tous les échanges (ce qui semble peu probable, certains États ayant confirmé que United reste dans leurs échanges), l'analyse de la Kaiser Family Foundation a révélé que 532 comtés supplémentaires tomberaient dans la catégorie des seulement une ou deux entreprises de télécommunication participantes (et en outre, 536 des comtés qui ont actuellement deux entreprises de télécommunication tomberaient à une seule). Le résultat serait que 53% des comtés des États-Unis n’auraient qu’un ou deux assureurs participants à la bourse..
Donc, bien que UnitedHealthcare ne figure pas parmi les options les moins chères dans la plupart des comtés où ils opèrent actuellement, ils offrent un choix plus grand de choix d'inscription pour les personnes qui font des achats dans les bourses, et cela sera sans doute réduit en 2017.
Dans le même temps, il est important de garder à l'esprit que d'autres opérateurs entreront sans aucun doute sur les marchés des changes dans certains États où United sort. Par exemple, en Virginie, UnitedHealthcare continuera à proposer des plans en 2017, mais pas dans autant de comtés qu'ils offrent en 2016 (c'est-à-dire qu'ils ne sortent que de certains domaines des échanges de l'État). Mais Cigna se joint à la bourse Virginia pour la première fois en 2017.
Il y a deux États - Oklahoma et Kansas - où UnitedHealthcare est actuellement l'un des deux seuls transporteurs proposant des forfaits dans la bourse (techniquement, le Kansas a plusieurs transporteurs, mais à part UnitedHealthcare, ils sont tous affiliés à Blue Cross Blue Shield). United quittera ces deux bourses d'Etat fin 2016. À moins qu'un autre assureur ne se joigne à vous, l'Oklahoma et le Kansas n'auraient plus qu'un seul assureur en 2017 (le Wyoming est dans cette situation en 2016 et la Virginie-Occidentale ne compte qu'un seul transporteur 2014 et 2015).
Pourquoi United Bailing?
La décision de United de sortir de la plupart des échanges est basée sur les pertes financières qu'ils ont subies - et qu’ils risquent de subir - dans les échanges. Entre leurs pertes de change en 2015 et ce qu'ils s'attendent à perdre dans les échanges en 2016, leurs pertes totales pour ce segment de marché devraient atteindre 1 milliard de dollars..Pour être clair, UnitedHealthcare est toujours une entreprise rentable. Mais ils ont décidé qu'ils ne pouvaient pas laisser leurs segments de marché rentables subventionner à long terme leur segment de marché non rentable. Les personnes qui ont souscrit aux plans d’échange de United ont été plus malades que les inscrits de leurs autres segments de marché, ce qui a entraîné des coûts plus élevés pour l’assureur (ce problème n’est pas propre à United; de nombreux transporteurs ont constaté que leurs inscrits utilisent plus de soins de santé que anticipé).
À la fin de 2015, UnitedHealthcare a annoncé qu'elle ne paierait pas de commission de courtier pour les contrats vendus sur le marché individuel après fin 2015. Il s'agissait d'un effort visant à réduire les inscriptions pour 2016, car ils s'étaient déjà assurés que leur segment du marché des changes ne se profilait pas. à être rentable.
Qu'est-ce que je dois faire?
Si vous êtes inscrit à un plan d'échange via UnitedHealthcare en 2016, vous pourrez le conserver jusqu'à la fin de l'année, à condition de continuer à payer vos primes. Plus tard dans l'année, vous recevrez une notification de United et de l'échange vous indiquant les étapes à suivre lors de l'inscription ouverte (la même chose s'est produite pour beaucoup de personnes bénéficiant d'un régime coop à la fin de 2015). ).Vous pourrez peut-être conserver une version hors échange de votre plan UnitedHealthcare, mais il est important de savoir que les subventions aux primes et les subventions pour partage des coûts ne sont disponibles dans aucun plan hors échange. La grande majorité des personnes inscrites à des régimes via les bourses reçoivent des primes de primes.
Lors de l'inscription ouverte, vous aurez la possibilité de choisir un programme d'échange auprès d'un autre transporteur pour remplacer votre programme UnitedHealthcare. Pour que le processus se déroule sans heurts, la meilleure façon de procéder est de vous inscrire à un nouveau plan avant le 15 décembre, afin de garantir une transition sans heurt et une date d'entrée en vigueur du 1 er janvier pour votre nouveau plan (Massachusetts, Rhode Island et États-Unis). L’État de Washington permet aux inscriptions d’être complétées au plus tard le 23 décembre pour les dates d’entrée en vigueur du 1er janvier, et United quitte les échanges dans ces trois États).
Vous pouvez être admissible à une période d’inscription spéciale déclenchée par la perte d’une autre couverture et donc être éligible à s’inscrire au plus tard le 31 décembre pour une date effective du 1er janvier. Mais c'est plus compliqué et le processus sera plus facile si vous choisissez votre nouveau plan d'ici le 15 décembre..
