Humana met fin aux régimes exclus dans 11 États
Ces régimes ont des droits acquis (ce qui n’est pas la même chose que la grand-mère) et ils sont autorisés à rester en existence indéfiniment, tant que les plans restent pratiquement inchangés et ne réduisent pas de manière significative les avantages ou augmentent les coûts (notez que cela fait référence à des coûts plus élevés. pour les services de santé; l’augmentation des primes ne fera pas perdre à un régime de soins de santé le statut de droits acquis).
Pour clarifier, un régime de petit groupe avec droits acquis est un régime déjà établi par l'employeur le 23 mars 2010 - de nouveaux employés peuvent toujours être ajoutés aux régimes existants, mais les employeurs n'ont pas été en mesure de souscrire des régimes avec droits acquis depuis la signature de l'ACA. loi.
Un plan individuel avec droits acquis est un plan déjà acheté par le particulier au 23 mars 2010. Personne n’a été en mesure d’acheter un plan individuel avec droits acquis depuis le 23 mars 2010, bien que de nouvelles personnes à charge puissent toujours être ajoutées aux plans avec droits acquis (donc si vous avez un régime individuel avec droits acquis et vous avez un bébé, vous pouvez ajouter le bébé à votre régime).
Si votre régime de santé a des droits acquis, vous avez la possibilité de le conserver indéfiniment. Mais seulement si votre compagnie d’assurance maladie continue à vous l’offrir. En vertu de la loi ACA, aucune disposition n’oblige les assureurs maladie à continuer à proposer un plan spécifique, ou à continuer d’offrir une couverture quelconque..
Pourquoi une compagnie d'assurance mettrait-elle fin aux régimes exclus??
Avant 2014, sur le marché des particuliers, l’assurance maladie était souscrite médicalement dans tous les États sauf cinq. Ainsi, dans la plupart des États, les personnes qui bénéficient de régimes de droits acquis dans la plupart des États sont relativement en bonne santé au moment de l'achat de leurs régimes. Mais avec le temps, la souscription médicale "s'estompe", car des problèmes de santé commencent à se développer dans la population auparavant saine..Et puisque personne n’a été en mesure d’acheter des régimes avec droits acquis depuis 2010, la taille des pools de risques associés à ces régimes a régulièrement diminué au cours des six dernières années. Les gens peuvent abandonner leurs régimes avec droits acquis et passer à une autre couverture, mais personne ne peut adhérer aux régimes à moins que les membres actuels ne gagnent de nouvelles personnes à charge..
Comme les régimes de santé avec droits acquis assurent moins de membres, leurs coûts administratifs par membre augmentent. Pour certains assureurs, les régimes avec droits acquis ne sont plus rentables ou ne correspondent plus parfaitement à leur modèle commercial global. Dans ce cas, la compagnie d’assurance peut choisir de mettre fin aux régimes avec droits acquis..
Humana met fin aux projets exclus dans 11 états
Humana propose une assurance santé individuelle dans 22 États. Le transporteur a annoncé en décembre qu'il mettrait fin aux régimes de santé individuels dotés de droits acquis dans 11 États en 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Floride, Géorgie, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Caroline du Sud, Tennessee et Wisconsin (les régimes réservés aux petits groupes ne sont pas affectés ce point).La résiliation du plan débutera le 1er mars et entrera en vigueur à la date de renouvellement de celui-ci. Par conséquent, si votre plan avec droits acquis a une date de renouvellement du 1er août, vous pouvez conserver votre plan jusqu'à la fin juillet..
Mon plan de droits acquis se termine… que dois-je faire??
Pour mettre fin aux régimes de soins de santé bénéficiant de droits acquis, le transporteur doit aviser les assurés au moins 90 jours avant la date de résiliation - vous aurez ainsi le temps de planifier. Et votre opérateur doit également vous informer que vous avez plusieurs options pour remplacer votre plan. Votre opérateur peut vous proposer de passer à l’un de ses plans conformes à l’ACA, mais vous pourrez également choisir parmi l’un des plans proposés par l’un des assureurs santé de votre région..Si votre régime de droits acquis prend fin, il est important de comprendre le fonctionnement des périodes d'inscription spéciales de l'ACA. La perte de couverture est un événement qualifiant qui déclenche une période d'inscription spéciale.
Votre période d'inscription spéciale commencera 60 jours avant la date de fin de votre plan et se poursuivra 60 jours plus tard. Et la période d'inscription spéciale s'applique à l'échange et à l'échange.
Par exemple, si votre plan doit prendre fin le 31 juillet, vous recevrez un avis de fin de contrat au début du mois de mai et votre période d’inscription spéciale s'étendra de juin à septembre. Si vous vous inscrivez à un nouveau plan dans les 60 jours avant En cas de perte de couverture, votre nouveau régime entrera en vigueur le premier jour du mois suivant la cessation de votre ancien régime. Donc, si votre régime se termine le 31 juillet, vous pouvez vous inscrire à un nouveau régime en juin ou en juillet - jusqu'au 31 juillet - et votre nouveau régime entrera en vigueur le 1er août, sans interruption de couverture..
Si vous vous inscrivez à un nouveau plan au cours des 60 jours après votre ancien plan prend fin, vous aurez un écart de couverture d'au moins un mois, car il n'existe aucune disposition permettant de antidater les plans dans cette situation (c'est-à-dire que si vous vous inscrivez le 1er juillet, votre nouveau plan ne prendra effet qu'au 1 août).
L’ACA inclut une pénalité fiscale pour les personnes non assurées, mais pas pour un seul écart de couverture court au cours de l’année, à condition qu’il dure moins de trois mois. Donc, si vous n'êtes pas assuré pendant un ou deux mois pendant que vous attendez que votre nouveau plan prenne effet, vous ne serez pas pénalisé par l'IRS, dans l'hypothèse où vous auriez une couverture pendant le reste de l'année. Mais vous seriez sans assurance maladie pendant cette période et devrez payer vos propres frais médicaux si une situation d'urgence devait se présenter.
En quoi un nouveau plan sera-t-il différent de mon plan de droits acquis??
Les régimes bénéficiant de droits acquis ne doivent respecter que quelques aspects de l'ACA, de sorte que votre nouveau régime bénéficiera d'une protection du consommateur beaucoup plus solide. Et si vous êtes admissible à des subventions de prime, cela pourrait être moins cher aussi. D'un autre côté, si vous n'êtes pas admissible aux subventions sur les primes, votre nouveau plan pourrait s'avérer plus coûteux que votre plan avec droits acquis..Les régimes de santé individuels bénéficiant de droits acquis ne peuvent plus avoir de maximum d'avantages à vie (même s'ils peuvent toujours avoir des maximums d'avantages annuels). Ils doivent également permettre aux jeunes adultes de rester couverts par le régime de soins de santé d'un parent jusqu'à l'âge de 26 ans et doivent dépenser au moins 80% des primes en soins médicaux..
Cependant, les régimes de droits acquis ne doivent pas couvrir les avantages essentiels de l'ACA pour la santé et ils ne doivent pas non plus couvrir les affections préexistantes. Donc, si votre plan excluait des conditions préexistantes ou vous facturait une prime plus élevée en fonction de vos antécédents médicaux au moment de l'achat du plan, ces aspects du plan ne devaient pas changer à la suite de l'ACA..
Si vous passez à un nouveau régime - par le biais d'un échange ou d'un échange - vous constaterez que la nouvelle couverture comporte probablement une gamme plus étendue d'avantages, notamment des soins de maternité, des médicaments sur ordonnance et des soins de santé mentale. Et la couverture sera garantie, quels que soient vos antécédents médicaux.
Les régimes bénéficiant de droits acquis ne sont pas non plus admissibles aux crédits d’impôt sur les primes (subventions) de l’ACA, de sorte que les assurés paient la totalité du coût de leur couverture en vertu d’un régime bénéficiant de droits acquis. Si le régime avec droits acquis prend fin, vous constaterez peut-être que vous êtes admissible à une prime si le revenu de votre ménage ne dépasse pas 400% du seuil de pauvreté, qui est actuellement de 47 080 $ pour un particulier et de 97 000 $ pour une famille de quatre personnes ( les directives de 2015 relatives au seuil de pauvreté continueront d'être utilisées pour déterminer l'admissibilité aux subventions jusqu'au début de la période d'inscription ouverte à l'automne 2016 à l'automne 2016, bien que l'éligibilité de Medicaid / CHIP soit désormais basée sur les directives de 2016 relatives au niveau de pauvreté.
Où devrais-je obtenir mon plan de remplacement?
Pendant votre période d’inscription spéciale, vous pouvez faire votre achat à la bourse ou vous rendre directement chez un assureur maladie pour acheter un plan. Mais si vous êtes admissible à des subventions pour primes - ou s’il existe une possibilité que votre revenu baisse au cours de l’année et vous rende éligible à ce moment-là - assurez-vous de magasiner votre plan de remplacement lors de l’échange. Les primes ne sont pas disponibles en dehors de l'échange et ne peuvent pas être réclamées plus tard dans votre déclaration de revenus si vous avez acheté votre plan de santé en dehors de l'échange..Si votre plan avec droits acquis prend fin et que vous ne savez pas quelle est la meilleure option pour le remplacer, demandez de l'aide. Les courtiers et les navigateurs sont présents dans toutes les communautés et le prix de votre plan sera le même, que vous ayez ou non une aide pour le processus de sélection et d'inscription du plan..
