Comment l'administration Trump affectera-t-elle votre assurance maladie?
Les républicains du Congrès n'ont pas tardé à lancer le processus d'abrogation de l'ACA, adoptant une résolution budgétaire avant l'investiture de Trump, demandant aux comités du Congrès de commencer à rédiger un projet de loi visant à abolir les aspects de l'ACA liés aux dépenses. Et le premier jour de son mandat, Trump a publié un décret demandant aux agences fédérales de faire preuve de laxisme dans l'application des taxes et des pénalités de l'ACA..
Mais l'ACA s'est avéré être profondément enraciné dans notre système de santé et plus difficile à abroger que ne le prévoyaient les dirigeants du GOP. Malgré le fait que les républicains contrôlent la Chambre, le Sénat et la Maison Blanche, l'abrogation de l'ACA a échoué en 2017. Les républicains de la Chambre ont adopté leur version de l'abrogation (loi américaine sur les soins de santé) en mai 2017, mais les républicains du Sénat n'ont pas adopté trois versions du projet de loi. en juillet 2017, et un effort ultime en septembre 2017 n'a pas abouti à un vote au Sénat, faute de soutien.
Mais le Congrès et l’administration Trump ont réduit la loi sur la réforme des soins de santé de manière plus modeste, dont certaines pourraient affecter la couverture de la santé dont disposent les gens:
Pénalité de mandat individuel éliminée en 2019
En décembre 2017, la loi sur la réduction de l'impôt sur l'emploi et l'emploi a supprimé la pénalité du mandat individuel de l'ACA à compter de 2019. Il y a toujours une pénalité pour non assurance en 2018, mais il n'y aura pas de pénalité pour non assurance en 2019 et au-delà, sauf si vous Nous sommes dans le Massachusetts, le New Jersey ou le Washington, qui ont tous leur propre mandat. Le Vermont les rejoindra en 2020 et d'autres États pourraient envisager de mettre en œuvre des mandats individuels dans les années à venir. ou un autre État qui applique sa propre peine de mandat.Certaines des taxes de l'ACA, y compris la taxe sur les Cadillac, ont également été retardées, conformément aux dispositions de la résolution H.J. Res.125, la mesure de dépenses provisoires promulguée au début de 2018..
Élimination du financement de la RSE
L’administration Trump a supprimé le financement fédéral pour les réductions du partage des coûts (RSE) en octobre 2017. Mais la réduction du partage des coûts avantages sont encore disponibles pour les inscrits éligibles, et la majorité des inscrits ne sont ni plus mal lotis ni mieux lotis maintenant que le financement a été supprimé. En effet, dans la plupart des États, les assureurs ont simplement ajouté le coût de la RSE aux primes des régimes Silver pour 2018 et 2019, ce qui a entraîné une augmentation des primes versées pour toutes les personnes éligibles à ces subventions..Tant que le gouvernement fédéral continuera à permettre aux assureurs d’ajouter le coût de la RSE aux primes du régime Silver au cours des années à venir, la plupart des personnes inscrites seront protégées de l’impact de l’élimination du financement de la RSE, et beaucoup continueront d’être mieux loties, grâce à: les primes plus importantes.
Règlement proposé
Et l’administration Trump a également proposé des réglementations qui permettraient aux plans à court terme de durer jusqu’à 364 jours (règle que l’administration Obama avait resserrée, dans le but de protéger le marché individuel régulier), et de permettre à les indépendants et les petites entreprises à adhérer aux plans de santé de l'association.Un projet de règlement permettrait aux employeurs de rembourser les primes individuelles du marché
En 2016, le président Obama a signé une loi autorisant les petits employeurs à mettre en place un système de remboursement des frais de santé afin que les employés puissent souscrire une assurance maladie individuelle sur le marché et se faire rembourser par leur employeur tout ou partie des primes. Avant 2017, cela n'était pas autorisé en vertu des directives de l'IRS associées à la mise en œuvre de la Loi sur les soins abordables. Et les conseils de l'IRS s'appliquent toujours aux plus gros employeurs: ils ne sont pas autorisés à rembourser aux employés l'assurance maladie individuelle du marché..Cependant, l'administration Trump a publié une proposition de règle en octobre 2018 qui, si elle était finalisée, permettrait aux employeurs de toutes tailles d'utiliser des accords de remboursement des frais de santé pour rembourser aux employés l'assurance maladie individuelle du marché. Selon les termes de la règle proposée, les gros employeurs pourraient utiliser cette approche pour satisfaire aux termes du mandat de l'employeur de l'ACA..
En savoir plus sur le remboursement par l’employeur des primes d’assurance maladie sur le marché.
Les nouvelles directives concernant les renonciations 1332 sont beaucoup plus clémentes
L'article 1332 de la Loi sur les soins abordables permet aux États de proposer des approches novatrices en matière de réforme des soins de santé. L’approbation fédérale de ces propositions de dérogation 1332 peut être accordée à condition que l’État puisse démontrer que la couverture sera au moins aussi complète et abordable que ce serait le cas sans la dérogation, qu’au moins autant de personnes seraient couvertes par la dérogation que par la présente. couverts sans la renonciation, et que la renonciation ne fera pas augmenter les déficits fédéraux. Prises ensemble, ces règles sont appelées des "garde-fous" destinées à garantir que les États doivent faire preuve de prudence dans la conception de leurs propres réformes des soins de santé..Plusieurs États ont reçu l’approbation de 1332 dérogations, principalement pour mettre en œuvre des programmes de réassurance. Cependant, l'administration Trump a publié en octobre 2018 des directives qui assouplissent considérablement les "garde-fous" qui s'appliquent aux renonciations 1332. En vertu des nouvelles règles, par exemple, les personnes couvertes par des régimes de santé à court terme compteraient parmi les personnes "couvertes" par une approche novatrice d'un État, même si moins de personnes se retrouvent avec une véritable assurance maladie (les régimes à court terme ne sont pas réglementés par le gouvernement). ACA et fournissent beaucoup moins de couverture que l’assurance maladie majeure).
Plus de clémence pour les renonciations à Medicaid
L'Administration Trump a également indiqué qu'elle serait plus indulgente que l'Administration Obama en ce qui concerne l'approbation de 1115 dérogations pour les États qui souhaitent modifier leurs programmes Medicaid. En tête de la liste de souhaits de certains États figure une exigence de travail pour Medicaid (qui a toujours été rejetée par l'administration Obama), et cinq États ont déjà reçu l'approbation d'une exigence de travail en 2018: Arkansas, Kentucky, New Hampshire, Wisconsin et Indiana, avec les dérogations proposées par plusieurs autres États à l’étude par le gouvernement fédéral.Ainsi, bien que l'ACA reste en grande partie intact, des changements pourraient encore se produire. Examinons l'incidence potentielle de ces changements potentiels sur votre assurance maladie, selon l'endroit où vous bénéficiez actuellement de votre couverture. Nous allons examiner les quatre principaux domaines de couverture qui incluent la source d’assurance santé de la plupart des Américains:
- Plans parrainés par les employeurs (49% des Américains)
- Couverture individuelle du marché (7% des Américains)
- Medicare (14% des Américains)
- Medicaid (19% des Américains)
Assurance maladie parrainée par l'employeur
En un mot:- Si votre employeur offre une couverture maintenant, il continuera probablement à le faire. Le mandat de l'employeur, qui oblige les grands employeurs à offrir une couverture, reste inchangé.
- Vos primes resteront probablement avant impôts.
- Vous pouvez voir évoluer vers des régimes de santé à franchise élevée (HDHP) et des comptes d'épargne santé (HSA).
- Si vous travaillez pour une petite entreprise, votre employeur pourrait éventuellement opter pour un régime de santé d'association..
Environ la moitié des Américains ont souscrit une assurance maladie auprès d'un employeur. Et bien que l'ACA ait absolument apporté quelques changements significatifs concernant la couverture parrainée par l'employeur, les régimes parrainés par l'employeur étaient déjà beaucoup plus réglementés, en vertu de la HIPAA, que les régimes individuels du marché..
L’ACA exige que les grands employeurs (50 employés ou plus) offrent une couverture complète et abordable aux employés à temps plein (plus de 30 heures par semaine). Et bien que la pénalité de mandat individuel de l'ACA soit éliminée à partir de 2019 (c.-à-d. Que les personnes non couvertes ne seront plus pénalisées), la pénalité de mandat d'employeur reste en vigueur et les grands employeurs doivent continuer à offrir une couverture..
Même si le mandat de l’employeur devait être supprimé dans la législation future, la plupart des grands employeurs continueraient probablement à offrir une couverture. Presque tous les grands employeurs offraient déjà des avantages pour la santé avant l’ACA. Les données de la Kaiser Family Foundation indiquent que 96% des grands employeurs (travailleurs âgés de 50 ans et plus) offraient des avantages en matière de santé en 2015. Ce chiffre n'était que légèrement supérieur aux 95,7% des grands employeurs qui offraient des avantages en matière de santé en 2013, alors que le mandat de l'employeur n'était pas en vigueur. encore en place.
Les employeurs ont recours à l'assurance maladie, ainsi qu'au reste de leurs avantages sociaux, pour attirer et fidéliser les meilleurs employés. Et ils peuvent utiliser les fonds avant impôts pour payer les avantages offerts (comme le font les employés). À moins d'un changement substantiel du code des impôts, il est probable que les employeurs continueront à offrir une couverture à l'avenir, du moins à court terme..
Si vous travaillez pour un petit employeur et que votre employeur a souscrit un régime en petits groupes depuis 2014, votre régime comprend une couverture des avantages de santé essentiels de l'ACA. Si les avantages essentiels pour la santé de l'ACA devaient être modifiés, les détails de votre couverture pourraient changer. Mais une législation qui aurait modifié les avantages essentiels pour la santé n'a pas été adoptée en 2017 et n'a pas été sérieusement prise en compte en 2018, donc rien n'a changé pour le moment. Et même si cela changeait à l'avenir, diverses réformes, telles que la HIPAA et la loi sur la discrimination liée à la grossesse, étaient déjà applicables sur le marché de l'assurance maladie parrainée par l'employeur avant l'ACA, et elles ne seront affectées par aucun impact. les modifications apportées à l'ACA.
Mais l’administration Trump a mis au point un nouveau règlement concernant les régimes de santé des associations, qui les ouvre à davantage de petites entreprises. Les plans de santé des associations peuvent offrir des primes d’assurance maladie plus faibles, ainsi que des avantages de santé réduits, aux petites entreprises qui adhèrent à des plans de santé d’association. Cela, à son tour, entraînera probablement des primes d'assurance maladie plus élevées pour les petites entreprises qui continuent à acheter une couverture conforme à l'ACA, car ce sont des groupes plus jeunes et en meilleure santé qui migrent vers les régimes de santé d'association, ce qui laisse un pool de risques plus âgé et plus malade pour l'ACA. plans conformes. L'accès élargi aux plans de santé d'association est devenu disponible en septembre 2018 et est progressivement introduit (selon que le plan est auto-assuré ou non) jusqu'au début de 2019. Ainsi, les effets des plans de santé d'association élargis se feront probablement sentir quelques années à venir.
Assurance maladie individuelle du marché
En un mot:- Le mandat individuel est toujours en vigueur pour 2018, mais il sera supprimé à compter de 2019. Mais si vous souhaitez une couverture, vous devez toujours vous inscrire lors de l'inscription ouverte (du 1er novembre au 15 décembre dans la plupart des États), car les achats de régimes en dehors d’inscription ouverte continuera d’être réservé aux personnes ayant participé à une épreuve qualificative (et pouvant fournir une preuve de l’événement qualificatif).
- Les subventions aux primes et les réductions de partage des coûts sont encore disponibles pour les inscrits éligibles.
- La couverture est toujours garantie.
- Les comptes d'épargne santé (HSA) et les plans de santé à franchise élevée (HDHP) seront probablement davantage mis en avant dans les années à venir.
- Les plans à court terme sont disponibles avec des durées plus longues dans de nombreux états.
- Des plans d'association sont disponibles pour les indépendants dans certains états.
Si vous achetez votre propre assurance maladie, que ce soit en bourse ou hors bourse, vous savez déjà que l'ACA a apporté des changements radicaux au marché de l'assurance maladie individuelle..
Toutes ces réformes sont toujours en place et le resteront probablement dans l’avenir immédiat. La pénalité du mandat individuel a été abrogée à compter de 2019, mais elle est toujours en vigueur pour 2018 et sera recouvrée dans les déclarations de revenus de 2018, déposées au début de 2019..
Les subventions de prime de l'ACA et les réductions de partage des coûts continuent d'être disponibles pour les personnes inscrites au programme d'échange, et rien à ce sujet ne devrait changer dans un proche avenir. Les démocrates du Congrès ont proposé un projet de loi qui consoliderait les subventions, en les rendant plus robustes et accessibles à davantage de personnes. Il est possible qu'un tel changement se produise maintenant que les démocrates ont pris le contrôle de la Chambre aux élections de 2018, mais cela reste peu probable, étant donné la majorité républicaine au Sénat..
Dans les règlements définitifs pour la couverture 2019, HHS indique qu’ils envisagent «d’encourager les émetteurs à proposer des plans de santé hautement déductibles [HDHP] pouvant être jumelés à un [compte d’épargne santé] en tant qu’option rentable pour un inscrit. L'agence a également indiqué qu'elle "étudie comment utiliser les options d'affichage des plans sur HealthCare.gov afin de promouvoir la disponibilité des HDHP pour les candidats". Ainsi, dans certaines régions, les consommateurs pourront voir davantage de régimes de soins de santé qualifiés HSA disponibles sur le marché en 2019 et au-delà. Mais les régimes non qualifiés HSA continueront à constituer la majeure partie des options de marché individuelles disponibles.
L’administration Trump a également mis au point un nouveau règlement pour les plans à court terme, prévoyant des durées initiales allant jusqu’à 364 jours et une durée totale, renouvellements compris, allant jusqu’à trois ans (environ la moitié des États ont des règles plus restrictives). , et les règles de l’État s’appliquent dans ce cas). Pour les inscrits en bonne santé, ces plans constitueront probablement une alternative intéressante aux plans conformes à l'ACA, car ils sont beaucoup moins chers. Et à partir de 2019, il n'y aura plus de pénalité de mandat individuel pour les personnes qui souscrivent une couverture à court terme. Cependant, la couverture des régimes à court terme est limitée (la plupart ne couvrent pas les médicaments de maternité, de santé mentale ou d'ordonnance) et ils ont tendance à prévoir des exclusions générales pour les affections préexistantes. De plus, les régimes à court terme prévoient des indemnités annuelles et à vie pouvant être assez faibles, selon le régime..
Les plans à court terme ne feront évidemment appel qu’aux personnes en bonne santé, car les maladies préexistantes ne sont pas couvertes. Selon le nombre de personnes qui achètent des plans à court terme, le pool de risques pour les plans conformes à ACA pourrait devenir plus sain, orienté vers les consommateurs plus âgés et plus malades, ce qui entraînerait une augmentation des primes. Pour les personnes qui bénéficient de primes, l'augmentation des primes sera compensée par des subventions plus importantes. Mais pour les personnes qui ne sont pas éligibles aux primes, l’augmentation des primes ne fera que rendre la couverture inabordable..
La même chose se produira probablement avec les régimes de santé des associations pour les travailleurs indépendants. La nouvelle réglementation permet aux travailleurs indépendants d’acheter une couverture santé collective au lieu d’une couverture médicale majeure conforme à ACA. Lorsque ces régimes sont proposés, les travailleurs indépendants les plus en santé sont susceptibles de passer aux régimes d'association moins coûteux, laissant ainsi aux personnes âgées et plus malades les régimes conformes à l'ACA, assorties de primes plus élevées..
Les primes sur le marché conforme à ACA sont également plus élevées suite à l'élimination de la pénalité de mandat individuel en 2019. Le Congressional Budget Office (CBO) prévoyait que 3 millions de personnes en moins bénéficieraient d'une couverture de marché individuelle en 2019 grâce à la pénalité. élimination, augmentant de 5 millions d’ici 2021. Le CBO prévoit que les primes seront environ 10% plus élevées chaque année que si la sanction du mandat était restée en vigueur, car les personnes susceptibles de perdre leur couverture sans mandat sont des personnes en bonne santé ( les personnes malades conserveront leur couverture, qu’il y ait ou non une pénalité).
Dans pratiquement tous les États, les assureurs ont confirmé dans leurs dépôts de tarifs de 2019 que la suppression de la pénalité de mandat individuel et l'extension des régimes à court terme et des régimes d'associations de santé entraîneraient des primes plus élevées pour 2019. Les personnes bénéficiant de subventions aux primes seront isolées des hausses de taux (via des subventions de primes plus importantes), tandis que ceux qui ne sont pas éligibles pour des subventions seront soumis à des options de couverture de plus en plus inabordables.
Medicare
En un mot:- Rien ne change pour le moment. Les propositions de réforme du GdP ne sont pas à l’étude, et si elles sont finalement adoptées, elles appellent des changements à long terme, plutôt que des changements immédiats..
- Le président sortant de la Chambre des représentants, Paul Ryan, préconise depuis longtemps une réforme de l'assurance-maladie pour les personnes de moins de 55 ans (plus de privatisations), et ses chances de le réaliser étaient bien plus importantes sous l'administration Trump qu'elles ne l'auraient été sous le président Obama. Mais les démocrates ont retrouvé la majorité à la Chambre lors des élections de 2018 et risquent fort de rejeter fermement toute nouvelle initiative du GOP visant à privatiser Medicare..
- L'ACA continue de fermer le trou du beignet pour Medicare Partie D. Pour les médicaments de marque, le trou du beignet se ferme un an plus tôt que prévu, en 2019. Et pour les médicaments génériques, il fermera en 2020.
L’ACA n’a pas apporté beaucoup de changements à Medicare. Medicare a commencé à couvrir les visites annuelles de bien-être et a fermé progressivement le trou des beignets de la partie D de Medicare, qui sera complètement fermé d’ici 2020 (pour les médicaments de marque, il ferme un an plus tôt que prévu, en 2019, à à la loi de finances bipartite de 2018). Et bien que cela réduise le remboursement des régimes Medicare Advantage, le nombre d'inscriptions à Medicare Advantage a augmenté chaque année depuis la promulgation de l'ACA..
La réforme du système de santé et la privatisation sont depuis longtemps un sujet de discussion dans les propositions de réforme du secteur de la santé du gouvernement. Les républicains de la Chambre ont publié une proposition de refonte de l'assurance-maladie en 2016, mais celle-ci n'a pas avancé à compter de 2018 et les républicains ont perdu leur majorité à la Chambre à partir de 2019..
Medicaid
En un mot:- Si votre État a étendu Medicaid au titre de l'ACA, ces directives d'éligibilité sont toujours en vigueur et plusieurs autres États devraient développer Medicaid en 2019..
- Le Kentucky, l'Arkansas, le New Hampshire, le Wisconsin et l'Indiana ont reçu l'approbation du gouvernement fédéral pour les exigences de travail de Medicaid pour les adultes non handicapés, et plusieurs autres États attendent l'autorisation fédérale pour mettre en œuvre des exigences similaires..
- Les États qui n'ont pas étendu Medicaid peuvent toujours le faire, avec le même financement fédéral que dans d'autres États qui ont déjà étendu Medicaid sous l'ACA..
Le programme Medicaid de chaque État est financé conjointement avec des fonds publics et fédéraux. Les États dont le revenu par habitant est plus élevé reçoivent un pourcentage plus faible des fonds de contrepartie fédéraux, tandis que ceux dont le revenu par habitant est plus faible reçoivent davantage de fonds de contrepartie fédéraux. Dans les États qui ont étendu Medicaid (32 États et le district fédéral de Columbia), le gouvernement fédéral prend à sa charge 94% du coût de la couverture de la population nouvellement éligible en 2018. Ce chiffre tombera à 90% d'ici 2020 et reste à ce niveau. aller de l'avant.
Les 18 autres États peuvent toujours choisir d'étendre Medicaid. Quatre d'entre eux devraient le faire en 2019, conformément aux dispositions des initiatives de vote approuvées par les électeurs. Une législation qui envisageait d'abroger l'ACA en 2017 aurait empêché d'autres États d'étendre l'expansion de Medicaid, mais cette législation n'a jamais été adoptée..
L'administration Trump a clairement fait savoir qu'elle était beaucoup plus clémente que l'administration Obama en ce qui concerne l'approbation de 1115 dérogations pour les États qui souhaitent modifier leurs programmes Medicaid. En 2018, le Kentucky, l'Indiana, le New Hampshire, le Wisconsin et l'Arkansas ont déjà reçu l'approbation du gouvernement fédéral pour mettre en œuvre des exigences de travail pour les inscrits au programme Medicaid (les exigences de travail dans l'Arkansas sont entrées en vigueur en juillet 2018 et 12 000 personnes avaient déjà perdu leur couverture en novembre). résultat).
Plusieurs autres États ont des demandes de dérogation en attente et plusieurs autres étudient des propositions de dérogation. Ainsi, les adhérents adultes de Medicaid adultes non âgés de nombreux États risquent bientôt de devoir fournir une preuve de leurs heures de travail (ou des heures de bénévolat, d'école, de formation professionnelle, etc.) afin de conserver leur couverture Medicaid..
Ainsi, bien que les directives générales en matière d’éligibilité à Medicaid restent en grande partie inchangées, les personnes inscrites peuvent être de plus en plus soumises à des règles d’admissibilité plus nuancées, telles que des exigences de travail ou des primes peu élevées, ainsi que des vérifications d’éligibilité plus fréquentes..
Un mot de Verywell
Bien que l'ACA soit en place depuis huit ans, cela a toujours été un projet de loi source de divisions politiques. Les républicains du Congrès n'ont pas pu l'abroger en 2017, mais les efforts législatifs et réglementaires visant à réduire le nombre de membres de l'ACA se poursuivent.Pour la plupart, les réglementations en matière de protection des consommateurs et d'assurance restent inchangées en 2019, et il est peu probable qu'une législation majeure visant à saper l'ACA soit adoptée une fois que la majorité démocrate aura pris ses fonctions à la Chambre en 2019. Mais la réforme des soins de santé continuera probablement à être un élément majeur. problème aux niveaux fédéral et des États au cours des prochaines années, et les plates-formes présidentielles de 2020 incluront probablement de vastes propositions de réforme des soins de santé.
