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    Comment une subvention d'assurance maladie pourrait vous coûter beaucoup de temps

    Si vous recevez l'aide du gouvernement pour payer vos primes d'assurance maladie, une clause de la loi sur les soins abordables pourrait vous causer de gros problèmes le 15 avril prochain. Si vous ne faites pas attention, vous devrez peut-être rembourser tout ou partie de votre prime d'assurance maladie subvention lorsque vous déposez vos impôts. Voici comment cela fonctionne et ce que vous devez savoir.

    La subvention est basée sur Estimé Revenu non Réel le revenu

    Le montant de la prime d’assurance maladie du crédit d’impôt sur les primes qui vous a été accordée est basé sur un estimation de vos revenus pour l'année où vous recevez la subvention. Si l'estimation correspond à ce que vous faites réellement, vous n'aurez pas de problème.
    Toutefois, si vous bénéficiez d'une augmentation, d'un bonus ou si votre revenu varie d'une année à l'autre, vous pourriez accidentellement sous-estimer votre revenu. Si vous sous-estimez votre revenu, vous obtiendrez une subvention d'assurance maladie plus importante que celle que vous êtes censé obtenir..

    Le choix de l'option de paiement anticipé augmente votre risque

    Comme son nom l’indique, la prime d’assurance maladie du crédit d’impôt sur les primes est un crédit d’impôt; il vous est crédité lorsque vous déposez vos impôts après la fin de l'année.
    Toutefois, comme il est difficile de payer votre prime d’assurance maladie ce mois-ci avec des fonds que vous ne recevrez pas avant le printemps prochain, lorsque vous déclarez vos impôts, la Loi sur les soins abordables permet de payer le crédit d’impôt à l’avance. Si vous choisissez l'option de paiement anticipé, l'argent de la subvention est envoyé directement à votre compagnie d'assurance maladie chaque mois. Cela diminue la prime mensuelle que vous payez pour l'assurance maladie. Vous n'avez pas à attendre jusqu'à ce que vous déposiez vos impôts; l'option de paiement avancé vous permet de souscrire une assurance santé dès maintenant.
    Parce qu'ils ont besoin de l'argent de la subvention pour effectuer leurs paiements mensuels au titre de l'assurance maladie, la plupart des gens acceptent cette subvention comme une avance. Cependant, avec l'option de paiement anticipé, si vous sous-estimez votre revenu dans votre demande de subvention, vous risquez de recevoir la subvention d'une année entière basée sur une estimation du revenu incorrecte. Vous pourriez recevoir plus de subventions que vous n'auriez dû.

    Vous pourriez avoir à payer la subvention d'assurance maladie

    Lorsque vous recevez la subvention d’assurance maladie du crédit d’impôt sur les primes, la préparation de votre déclaration de revenus fédérale fait partie d’un processus appelé rapprochement. Dans ce processus, vous comparez le montant de subvention du gouvernement effectivement payé votre compagnie d'assurance maladie avec le montant aurait dû payer en fonction de votre revenu réel pour l'année. Si ces deux montants sont différents, vous les «rapprocherez» lorsque vous déposerez vos impôts..
    Si vous surestimé votre revenu pour l’année, alors la subvention que le gouvernement a payée à l’avance à votre assureur était inférieure à ce qu’elle aurait dû être. Pas de mal; pas de faute. La différence sera ajoutée à votre remboursement d'impôt ou diminuera le montant des taxes que vous devez. [Notez que si vous surestimez votre revenu et que votre revenu réel finit par devenir si bas que vous ne seriez pas du tout admissible à une subvention (votre revenu est inférieur au seuil de pauvreté dans un État qui n'a pas étendu ses activités à Medicaid. , ou moins de 139% du seuil de pauvreté dans un État qui a étendu Medicaid), l’IRS ne vous fera pas rembourser votre subvention, mais vous n’obtiendrez pas non plus de subvention supplémentaire lorsque vous déclarez vos impôts.]
    Si vous sous-estimé votre revenu pour l'année, la subvention que le gouvernement a versée à l'avance à votre assureur était supérieure à ce qu'elle aurait dû être. Vous devrez concilier cela en rembourser l'excédent lorsque vous déposez vos impôts. Si le montant que vous devez rembourser est de 15 $, ce n'est probablement pas un gros problème. Mais si c’est 1 500 $ et que vous devez le trouver de façon inattendue le 15 avrilth, c'est beaucoup plus gros.
    Pire encore, si votre revenu finit par dépasser d’un dollar la limite fixée pour bénéficier de la prime d’assurance maladie du crédit d’impôt sur les primes, vous devrez rembourser le montant total de la subvention lorsque vous déposez vos impôts. Cela peut représenter des milliers de dollars si vous sous-estimez gravement vos revenus ou si vous vivez dans une région où les primes d’assurance maladie sont élevées. Etant donné que vous n'auriez pas reçu de subvention d'assurance maladie si vous aviez dépensé de l'argent, trouver des milliers de dollars inopinément va faire mal.

    L'IRS a un plafond sur combien vous devez rembourser

    Mais tant que votre revenu ne dépasse pas le montant limite d'éligibilité à une subvention (c'est-à-dire 400% du seuil de pauvreté), soyez assuré que l'IRS a des limites quant au montant de votre subvention excédentaire que vous devrez rembourser. . Le formulaire 8962 est utilisé pour rapprocher les crédits d’impôt sur les primes et l’IRS explique le fonctionnement du processus de remboursement: Selon votre revenu et le statut de votre déclaration de revenus, le montant maximal que vous auriez à rembourser varie de 300 $ à 2 550 $, en supposant que votre revenu vous êtes admissible à au moins un certain montant de prime de prime. C'est vrai même si votre subvention était de 10 000 $ pour l'année et qu'il s'avérerait qu'elle n'aurait dû être que de 5 000 $. Ils ne vous feront pas rembourser tout sauf s'il s'avère que vous n'auriez pas dû recevoir de subvention du tout..

    Contribuer à votre IRA pourrait vous aider à éviter de rembourser votre prime

    Il est également important de comprendre que "revenu" signifie revenu brut ajusté modifié (MAGI) et que le calcul correspondant est spécifique à l'ACA. Ce n'est pas la même chose que les calculs MAGI généraux utilisés à d'autres fins fiscales. Donc, si votre revenu semble plus élevé que prévu, sachez qu'une contribution à un IRA traditionnel (et / ou à une HSA si vous avez une assurance maladie qualifiée HSA) réduira votre MAGI et vous évitera de payer sauvegarder votre prime de prime.