Refuser Medicare Part A et perdre vos prestations de sécurité sociale

Medicare ne concerne pas uniquement les personnes de plus de 65 ans. C'est un avantage offert aux personnes handicapées, dans la mesure où elles répondent à certains critères d'invalidité. Le problème est que vous ne voudrez peut-être pas de Medicare si vous pouviez obtenir une assurance maladie moins chère ailleurs.
Ne pas agir sur cette impulsion!

Quels handicaps vous qualifient pour l'assurance-maladie?

Si vous appartenez à l’une des catégories d’invalidité suivantes, vous pourriez être admissible à l’assurance-maladie même si vous avez moins de 65 ans..

• Vous êtes atteint de sclérose latérale amyotrophique (SLA), également appelée maladie de Lou Gehrig.
• Vous avez une insuffisance rénale terminale nécessitant une dialyse ou une greffe de rein.
• Vous recevez des prestations d'invalidité par l'intermédiaire du Railroad Retirement Board (RRB).
• Vous recevez une assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI).

Payer dans le système

Les personnes admissibles à Medicare ont payé pour cet avantage. Le nombre d'années que vous ou votre conjoint payez au gouvernement fédéral en charges sociales détermine non seulement votre admissibilité au programme de soins de santé, mais également le montant que vous allez payer. Ces impôts sont destinés à protéger les droits à vos droits lorsque vous en aurez besoin à l'avenir.

Le coût de l'assurance-maladie

Bien que Medicare offre des soins de santé aux personnes handicapées, ce n’est pas gratuit. Vous devez payer des primes pour les différentes parties.

• Les primes doivent être payées pour la partie A si quelqu'un n'a pas travaillé au moins 40 trimestres (10 ans) d'emploi taxé.
• Tout le monde paie des primes pour la partie B, un montant déterminé par votre revenu.
• Si vous souhaitez bénéficier d'une assurance médicaments, vous devrez également payer des primes pour la partie D.

Au lieu de ces options, vous pouvez choisir un plan Medicare Advantage. Les régimes Medicare Advantage incluent tout ce que couvrent les parties A et B et peuvent inclure la couverture de la partie D si vous le souhaitez. Comme les autres parties de Medicare, ces plans vous coûteront une prime mensuelle.
Les autres coûts du plan de santé incluent les franchises, la coassurance et les co-paiements.

Lorsque les autres régimes d'assurance coûtent moins cher que l'assurance-maladie

Vous constaterez peut-être que d’autres options d’assurance sont moins coûteuses que Medicare..
Les régimes Obamacare peuvent sembler attrayants, mais soyez prudent. Vous n'êtes pas autorisé à avoir une partie de Medicare et un plan Obamacare en même temps. Une autre option serait de souscrire une assurance santé par le biais du régime d'assurance maladie de votre conjoint. Mieux encore, vous pourriez être admissible aux soins de santé en fonction de votre expérience militaire, que ce soit par le biais du VA ou de TRICARE..
Dans ces cas, vous pourriez être tenté de refuser l'assurance-maladie au profit d'une autre assurance. Après tout, personne ne veut payer deux primes s’il n’y est pas obligé. Vous devez comprendre que le déclin de l'assurance-maladie peut avoir de graves répercussions.
À l'heure actuelle, on ignore comment une abrogation d'Obamacare affectera l'accès à l'assurance. Cela dépendra du type de plan de remplacement proposé par l’administration Trump..

Baisse de la couverture de la partie A

Si vous refusez la couverture de la partie A, vous risquez de perdre vos prestations de sécurité sociale. Cela pourrait inclure vos prestations de retraite ou même les prestations de SSDI. Non seulement vous perdrez le futur revenu de la sécurité sociale, mais vous devrez également rembourser toutes les prestations de sécurité sociale que vous avez reçues jusqu'au moment où vous avez refusé la partie A.
Une décision d’un tribunal de district américain en 2001 a abordé cette question. Trois employés fédéraux ont poursuivi le gouvernement parce qu'ils voulaient supprimer la partie A en faveur d'une couverture au titre du programme de prestation de santé des employés fédéraux (FEHB). Dans le même temps, ils voulaient conserver leurs prestations de sécurité sociale.
La loi de 1965 qui a créé à la fois la sécurité sociale et l'assurance-maladie a fourni la réponse. Le juge Collyer a déclaré qu '"exiger un mécanisme de" désinscription "pour les plaignants et les autres personnes dans leur situation irait à l'encontre de l'intention du Congrès, qui était de fournir"obligatoire«Prestations au titre de la partie A de Medicare pour les bénéficiaires de prestations de retraite de la sécurité sociale." Traduit, les Etats au pouvoir ne peuvent pas se désinscrire de la partie A de Medicare sans perdre leurs prestations de la sécurité sociale.

Baisse de la couverture de la partie B

Si vous refusez la couverture de la partie B, vous risquez d'être confronté à des pénalités de retard lorsque vous vous inscrivez plus tard. Contrairement à la partie A, cela ne vous fera pas perdre vos prestations de sécurité sociale. C'est parce que vous ne payez pas d'impôts pour Medicare Part B.

Ce que tu devrais faire

La plupart des gens reçoivent la partie A gratuitement. Si tel est le cas, il est généralement dans votre intérêt de vous inscrire et de continuer à bénéficier de l'assurance-maladie pour sécuriser vos prestations de sécurité sociale. Faites très attention à ne pas renoncer à votre couverture de la partie A. Cela pourrait te coûter!