7 choses à savoir sur les régimes de soins de santé de grand-mère
Mais l’ACA n’a pas prévu d’indemnités particulières pour les régimes individuels et les petits groupes qui sont entrées en vigueur. après 23 mars 2010, mais avant que la majeure partie de la réglementation sur les assurances de l'ACA ne prenne effet en 2014. On prévoyait qu'elle prendrait fin à la fin de 2013 et qu'elle serait remplacée par une couverture conforme à la norme de l'ACA à ce stade, ou au plus tard, par leur date de renouvellement en 2014.
Allégement transitoire créé des plans «grand-mère»
Puis, à l'automne 2013, alors que les bourses de l'assurance maladie commençaient - avec d'importants problèmes techniques - et que les avis d'annulation des plans non conformes commençaient à apparaître dans les boîtes aux lettres des consommateurs, la fureur des annulations de plans atteignit un paroxysme..En réponse, HHS a émis une dispense transitoire autorisant les États à autoriser ces plans non protégés par des droits acquis à se renouveler jusqu'au 1 er octobre 2014, la couverture étant autorisée jusqu'au 30 septembre 2015..
Moins de quatre mois plus tard, en mars 2014, HHS a prolongé l’allégement transitoire, offrant ainsi aux États la possibilité d’autoriser ces plans (appelés plans «transitoires» ou «droits acquis») au plus tard le 1er octobre 2016, avec une couverture. cela pourrait être autorisé à rester en vigueur au plus tard le 30 septembre 2017. Le 29 février 2016, CMS a publié une extension supplémentaire qui permettait aux plans de grand-mère de rester en vigueur au plus tard le 31 décembre 2017. Une autre extension a été publiée au début de l'année. 2017, permettant aux plans de grand-mère de rester en vigueur jusqu'à la fin de 2018. Mais cela a été remplacé par une autre prolongation, publiée en avril 2018, qui permet aux plans de grand-mère de rester en vigueur jusqu'à la fin de 2019.
En conséquence, dans la majorité des États, il existe encore des régimes individuels et par petits groupes (bien que leur nombre diminue progressivement) qui ne soient pas protégés par des droits acquis et ne soient pas non plus totalement conformes à la loi ACA. Ces plans de transition ou de protection grand-mère peuvent rester en vigueur jusqu'au 31 décembre 2019. Voici ce que vous devez savoir à leur sujet:
1. Les régimes de droits acquis ne sont pas la même chose que les régimes de droits acquis. Ils ont des exigences différentes en termes de conformité aux divers aspects de l'ACA, et ils ne sont pas autorisés à rester en vigueur indéfiniment. Les régimes de grand-mère ont une date d'expiration, contrairement aux régimes de droits, qui pourraient, en théorie, rester en vigueur indéfiniment si les transporteurs optent pour cette voie (ce qui est peu probable).
2. Certains États ont choisi de ne pas autoriser les régimes de grand-mère, d'autres les ont résiliés avant 2019.. Même dans les États qui autorisaient les régimes de grand-mère à continuer de se renouveler, certains transporteurs ont quand même mis fin à ces régimes et les ont remplacés par une couverture conforme à la norme ACA. La disposition transitoire d'allégement a été publiée à la fin de l'année 2013, alors que certains États et transporteurs étaient sur la voie de la mise en œuvre de l'ACA et ont décidé qu'il ne serait pas dans l'intérêt des assurés de changer de cap à ce stade. Dans 15 États et DC, aucun plan grand-mère n'existait d'ici 2016. Et, bien que le reste des États ait autorisé la poursuite de plans grand-mères, il existe au moins quatre de ces États où aucun plan grand-mère n'existe. Et parce que les gens ne peuvent plus acheter de régimes grand-mère, leur nombre a progressivement diminué au fil des ans..
3. Les régimes grand-mères couvrent les soins préventifs sans partage des coûts, mais ne sont pas tenus de couvrir le reste des avantages essentiels pour la santé de l'ACA.. L’ACA a commencé à exiger que tous les régimes de soins de santé couvrent les soins préventifs sans partage des coûts (c’est-à-dire gratuits au moment où le service est fourni) pour toutes les années à compter du 23 septembre 2010. Cela s’appliquait aux nouveaux régimes et aux régimes de renouvellement., bien que cela ne s'applique pas aux régimes avec droits acquis. Les régimes grand-mères qui étaient en vigueur après le 23 mars 2010 mais avant le 23 septembre 2010 devaient donc commencer à couvrir les soins préventifs sans partage des coûts à compter de leur première date de renouvellement. De plus, tous les régimes de grand-mère en vigueur à compter du 23 septembre 2010 comprenaient des soins préventifs sans partage des coûts dès le départ..
4. Les plans de grand-mère ne peuvent plus être vendus. Les plans de grand-mère sont ceux qui sont entrés en vigueur après le 23 mars 2010, mais au plus tard le 1er octobre 2013 ou, dans certains cas, le 31 décembre 2013. Après cette date, il n'était plus possible de souscrire un plan considéré comme grand-mère. Une fois que janvier 2014 est passé, aucun plan médical majeur de petit groupe ou individuel ne peut être vendu (y compris en dehors de la bourse) s'il n'est pas entièrement conforme à l'ACA. Notez que les personnes à charge peuvent toujours être ajoutées à un régime de grand-mère (si vous êtes sous un régime de grand-mère et que vous avez un bébé, vous pouvez ajouter le bébé au régime), et les employés nouvellement éligibles peuvent être couverts par le régime de grand-mère existant de leur employeur. . Mais les nouveaux plans grand-mères ne sont plus disponibles à la vente depuis fin 2013.
5. Les régimes de grand-mère ne sont pas admissibles aux subventions ni aux crédits d’assurance maladie des petites entreprises. Ils ne sont pas vendus dans l'échange, ce qui signifie qu'ils ne sont pas admissibles aux subventions de prime. Si vous avez un régime individuel avec votre grand-mère, vous payez vous-même la totalité de la prime..
6. Si votre plan de grand-mère excluait vos conditions préexistantes, cette disposition reste applicable. Dans tous les États sauf cinq, l'assurance maladie individuelle était souscrite médicalement avant 2014. Et dans de nombreux États, une couverture de groupe peut être générée avec des primes plus élevées basées sur les antécédents médicaux du groupe. Bien que ce ne soit plus le cas pour les nouveaux régimes, les conditions de votre régime de grand-mère sont inchangées - si elles excluaient votre condition préexistante ou vous facturaient une prime plus élevée en raison de vos antécédents médicaux, cela s'applique encore aujourd'hui..
7. À la fin (ou le renouvellement) de votre plan de grand-mère, vous aurez accès à une période d'inscription spéciale. Même si votre plan de santé se termine en dehors de l'inscription ouverte, vous pourrez toujours vous inscrire à un nouveau plan à ce moment-là, sans interruption de couverture. Selon les directives émises par la CMS en 2018, les régimes grand-mères sont autorisés à être renouvelés au plus tard le 1 er octobre 2019, mais la couverture doit prendre fin au plus tard le 31 décembre 2019. Si votre régime de santé suit ce calendrier et permet à votre régime de continuer. jusqu'au 31 décembre 2019, vous pourrez vous inscrire pendant la période d'inscription ouverte pour la couverture 2020 (dans la plupart des États, c'est-à-dire du 1 er novembre 2019 au 15 décembre 2019) et bénéficier d'une couverture continue dans le cadre d'un plan conforme à l'ACA. prend effet le 1er janvier 2020.
Mais si votre plan a toujours un calendrier ne se situant pas dans l’année civile (il s'étend par exemple de juin à mai et est renouvelé le 1er juin de chaque année), votre assureur peut choisir de résilier le plan à la date de renouvellement au lieu de en le renouvelant pour une partie d'année et en lui permettant de rester en vigueur jusqu'en 2019. Dans ce cas, vous aurez accès à une période d'adhésion spéciale au cours de laquelle vous pourrez choisir un nouveau régime, provoqué par la perte de couverture, qui est: un événement qualificatif.
En outre, vous disposez également d’une période d’inscription spéciale au cours de laquelle vous pouvez choisir un nouveau plan conforme à ACA, si votre plan avec régime de droits acquis (non acquis dans une année civile) renouvelle en milieu d'année, même si le plan ne se termine pas à ce moment-là.
Un mot de Verywell
Si vous avez encore un plan de grand-mère, il est actuellement prévu de le terminer au plus tard à la fin de 2019. Mais le gouvernement fédéral a prolongé chaque année les plans des plans de grand-mère, et il ne serait certainement pas inattendu pour eux d'en émettre un autre, permettant grand-mère prévoit de continuer en 2020.Mais même si cela se produisait, votre assureur pourrait décider de mettre fin aux régimes garantis par la grand-mère. À mesure que le nombre de personnes inscrites à ces régimes diminue, les coûts administratifs par personne augmentent. Et bien que les personnes bénéficiant de ces régimes aient été soumises à une souscription médicale lors de leur première inscription, cela fait maintenant plus de cinq ans que personne n'a souscrit à ces régimes. La souscription médicale est donc "en train de s'estomper" - les gens ne sont pas nécessairement aussi sains que il y a cinq ans, les coûts des réclamations pourraient augmenter.
Et même si votre régime de grand-mère finit par être admissible à un autre renouvellement, n'oubliez pas qu'il ne serait peut-être pas dans votre intérêt de le renouveler. Vérifiez les nouvelles options de plan qui sont disponibles pour vous comme remplaçants. Elles sont plus complètes et, bien qu’elles aient tendance à avoir des primes plus élevées, le système d’assurance maladie prévoit des subventions qui compenseront une partie de ce coût. Et l’éligibilité à la prime de prime s’étend bien à la classe moyenne: elle est disponible pour une famille de quatre personnes dont le revenu familial est inférieur à 100 000 dollars. Donc, avant de choisir de garder votre plan de grand-mère (en supposant que cela finisse par être une option), assurez-vous que vous avez bien fait vos devoirs et comparé toutes les options disponibles..
