5 choses à savoir sur l'assurance maladie des étudiants
1. Les régimes d’assurance maladie pour étudiants doivent être entièrement conformes aux exigences de chaque marché de l’ACA. (mais il y a quelques exceptions mineures, discutées ci-dessous). Cela signifie qu'ils doivent couvrir les avantages essentiels pour la santé sans plafonnement des indemnités annuelles ou à vie (l'interdiction des plafonds d'indemnisation est entrée en vigueur plus tard pour les régimes de santé des étudiants que pour le reste du marché individuel, mais était pleinement en place en 2014) et annuellement. de poche sont plafonnés.
Les régimes maximaux relatifs aux régimes de santé pour les étudiants prévoyaient des avantages maximaux avant l’ACA, annuels et à vie réduits. Arijit Guha, décédé en 2013, avait un plan de santé pour les étudiants par le biais de la Arizona State University avec un maximum de 300 000 USD de prestations à vie, qu'il a rencontré très tôt dans son traitement. Les scénarios tels que celui de Guha ne se produisent plus, car le régime de santé des étudiants ne peut pas plafonner le montant qu'il paiera pour des prestations de santé essentielles.
Dans les paramètres de prestations et de paiements de 2017, HHS a clarifié deux aspects de l'ACA qui ne s'appliquent pas aux plans de santé des étudiants:
- Les régimes de santé pour étudiants ne doivent pas nécessairement être fusionnés dans le pool de risques individuel d'un transporteur dans l'État, et aucun transporteur ne doit fusionner les pools de risques de tous ses régimes de santé pour étudiants dans un État. Le plan de santé d'une école peut comporter son propre pool de risques ou être divisé davantage de manière à ne pas dépendre de l'état de santé (par exemple, les étudiants des cycles supérieurs peuvent faire partie d'un pool de risques et les étudiants de premier cycle d'un autre)..
- Pour les années de police débutant le ou après le 1er juillet 2016, les régimes d’assurance maladie pour étudiants ne doivent pas nécessairement s’inscrire dans les fourchettes de valeurs actuarielles définies par l’ACA (c’est-à-dire que les régimes en bronze ont un CV entre 58 et 62%, les régimes en argent étant entre 68 et 72%, etc.). Au lieu de cela, ils doivent simplement avoir un minimum de 60% (couvrir au moins 60% des coûts moyens), mais leur nombre peut être compris entre 60 et 100, au lieu de devoir s’adapter aux bandes audiovisuelles définies pour les plans de niveau métallique dans l'ACA.
Maintenant que l'ACA a créé plusieurs autres moyens pour les étudiants d'obtenir une assurance santé - et a augmenté le prix de l'assurance maladie des étudiants en raison des mandats qui s'appliquent à la couverture - certaines écoles ont décidé de ne plus proposer de régimes d'assurance maladie pour les étudiants. Cela inclut les écoles qui ont choisi de ne plus proposer d’assurance maladie aux étudiants en raison de l’exigence de la ACA selon laquelle les régimes de soins de santé doivent couvrir les contraceptifs..
3. En plus des régimes de santé offerts par les écoles aux étudiants, il existe plusieurs autres moyens d'obtenir une assurance santé., dont la plupart ont été améliorés par l'ACA:
- Les jeunes adultes sont autorisés à rester couverts par le régime d'assurance maladie des parents jusqu'à l'âge de 26 ans (Cela s'applique indépendamment du fait qu'ils soient à l'école). Pour beaucoup d’élèves, c’est une bonne solution, mais il faut bien comprendre que le régime des parents n’est pas tenu de couvrir les prestations de maternité pour les personnes à charge et que celui-ci peut ne pas inclure les fournisseurs de réseau dans la région où l’élève va à l’école. En outre, selon le montant des primes versées par les parents après les contributions de l'employeur, il serait peut-être plus rentable pour la famille de demander à l'étudiant de souscrire une assurance maladie individuelle ou de s'inscrire au régime. Il n'y a pas de solution unique.
- L'éligibilité à Medicaid a été étendue dans le cadre de l'ACA, et 30 États plus DC (et bientôt la Louisiane) ont mis en œuvre les nouvelles directives d'éligibilité. Dans ces États, la couverture est disponible avec un revenu du ménage pouvant atteindre 138% du seuil de pauvreté, soit 16 394 USD en 2016 pour un célibataire. Si vos parents prétendent que vous êtes une personne à charge, leur revenu sera également pris en compte afin de déterminer l'éligibilité (dans ce cas, la taille totale du ménage sera basée sur le nombre de personnes qu'ils demandent dans leur déclaration de revenus)..
- Des primes pour compenser le coût de l’assurance maladie individuelle sont disponibles dans chaque État, à travers le (notez que les subventions ne peuvent pas être utilisées pour acheter l’assurance maladie des étudiants proposée par les écoles). L’éligibilité à la subvention dépend du revenu du ménage du demandeur. Les étudiants sont éligibles pour recevoir des subventions (en supposant qu'ils soient éligibles en fonction du revenu) indépendamment du fait que leur école offre une assurance maladie aux étudiants. Les subventions garantissent que le coût d'un plan Argent ne dépasse pas un pourcentage prédéterminé du revenu du ménage du demandeur. Des subventions sont disponibles pour les candidats qui ne sont pas éligibles pour Medicaid et qui ont des revenus d'au moins 100% du seuil de pauvreté mais pas plus de 400% du seuil de pauvreté (pour 2016, les lignes directrices de 2015 relatives au seuil de pauvreté sont utilisées). Comme pour l'éligibilité à Medicaid, le revenu du ménage de l'étudiant inclut le revenu familial total si l'étudiant est compté comme une personne à charge fiscale..
- Les employeurs comptant au moins 50 travailleurs équivalents temps plein doivent proposer une assurance maladie abordable à leurs employés à plein temps (au moins 30 heures par semaine)., ou payer une pénalité. Ainsi, pour les étudiants qui travaillent également à plein temps pour un grand employeur, une assurance maladie est presque certainement proposée par leurs employeurs..
5. L’assurance maladie étudiante n’est pas considérée comme un régime d’assurance groupe, ce qui a une incidence sur les étudiants diplômés qui reçoivent un remboursement de prime d’assurance maladie étudiante. En vertu de la réglementation entrée en vigueur en 2014 (mais différée par la suite à 2015), les employeurs ne sont pas autorisés à rembourser aux employés les primes d'assurance maladie individuelle. Les universités ne sont clairement pas autorisées à payer les primes d’assurance maladie pour leurs employés à temps plein (car les régimes d’assurance maladie pour étudiants ne sont pas considérés comme une couverture de groupe), mais il y avait une confusion quant à la manière dont cela s’appliquait aux étudiants qui travaillent également pour l’école..
De nombreuses universités offrent des bourses aux étudiants (généralement les étudiants diplômés), qui servent d’assistants à l’enseignement et d’aides à la recherche. En plus du remboursement des frais de scolarité et des indemnités destinées à couvrir les frais de subsistance, il est également courant que les universités paient la totalité ou une partie de la prime de l'étudiant diplômé dans le cadre du plan de santé de l'étudiant. En vertu du règlement interdisant le remboursement des primes individuelles par l’employeur, l’amende pour non-conformité est une amende de 100 dollars par jour et par employé (c’est-à-dire jusqu’à 36 500 dollars par an et par employé)..
Évidemment, la question est de savoir si les assistants de recherche diplômés et les assistants d’enseignement diplômés sont des employés et si l’université enfreint l’interdiction de rembourser les primes d’assurance maladie non collective des employés en payant une partie des primes des étudiants. En février 2016, l'IRS a publié l'avis 2016-17, qui prévoit un allégement transitoire pour les universités qui paient des primes d'assurance maladie pour le compte d'étudiants diplômés qui travaillent également à l'école. Pour les années de régime commençant avant le 1er janvier 2017, l'IRS ne prendra aucune mesure à l'encontre d'une école utilisant ce type d'arrangement (une année de régime suivant le calendrier de l'année universitaire 2016-2017 sera donc toujours conforme, même si l'école rembourse les primes d’assurance maladie des étudiants).
