Options d'assurance pour les soins en maison de retraite
C'est parce que l'assurance-maladie ne considère pas que ces choses sont médicalement nécessaires. Malheureusement, ce qu’ils considèrent également comme non médicalement nécessaire, ce sont les soins de garde et le placement de longue durée en maison de retraite..
Qu'est-ce que les soins de garde??
Aux yeux des Centers for Medicare et des services Medicaid (CMS), les soins de garde ne doivent pas obligatoirement être assurés par un professionnel de la santé qualifié ou agréé, tel qu'un médecin, une infirmière ou un thérapeute (par exemple, des psychologues cliniciens, des kinésithérapeutes , ergothérapeutes et orthophonistes). Les soins de garde incluent souvent une aide pour le bain, le nettoyage, la cuisine, l’habillage, l’hygiène, et même pour marcher ou se mobiliser..Malheureusement, de nombreuses personnes âgées dans des foyers de soins y sont pour des raisons de sécurité. Ils sont incapables de vivre de manière autonome en raison de démence ou d'autres problèmes de santé et ils n'ont peut-être pas de famille ou d'êtres chers pouvant les soutenir..
Selon le rapport 2016 sur l'état de la santé et les services sociaux (HHS) du département américain de la santé et des services sociaux, la majorité des personnes hébergées dans des maisons de retraite ont besoin de soins de garde. Les pourcentages de personnes ayant besoin d’aide sont considérables:
- Baignade: 96,4%
- Pansement - 91,8%
- Manger - 58,0 pour cent
- Toilette - 87,9 pour cent
- Transfert au lit ou hors du lit - 85,2%
- Marcher - 90,7%
Un besoin croissant de soins en maison de retraite
Selon le même rapport HHS, il y avait 1,7 million de lits de centres de soins de longue durée agréés disponibles en 2014 et 1,4 million de résidents de longue durée dans ces lits. À regarder de plus près, 16,1% de ces résidents étaient âgés de 65 à 74 ans, 27,2% de 75 à 84 ans et 41,6% de 85 ans et plus..On estime que 10 000 membres de la génération du baby-boom atteindront l'âge de 65 ans chaque jour d'ici 2030 et, heureusement pour eux, l'espérance de vie est également à la hausse. Pour 2014, l’espérance de vie aux États-Unis était en moyenne de 78,8 années, soit une augmentation de 9,1 années par rapport à 1960. Le seul problème est que vivre plus longtemps augmente le risque de souffrir de plusieurs maladies chroniques et d’accroître le risque de débilité..
En 2016, 54 millions d'Américains avaient reçu un diagnostic de maladie d'Alzheimer et ce nombre devrait passer à 5,8 millions d'ici 2020 et à 8,4 millions en 2030. En fait, la maladie d'Alzheimer et la démence représentent déjà plus de 50% des admissions en maison de retraite..
Compte tenu de ces facteurs, de plus en plus d'aînés auront probablement besoin de soins de longue durée en maison de retraite..
Le coût réel des soins en maison de retraite
Les soins en maison de retraite ne sont pas bon marché. Le coût mensuel moyen d’une chambre partagée aux États-Unis est de 6 692 dollars par mois. Pour une chambre privée, c'est 7 604 $ par mois.La résidence moyenne coûte à un résident 80 304 $ par an pour une chambre partagée et 91 248 $ pour une chambre privée..
Ces chiffres peuvent varier selon l'endroit où vous vivez. Les cinq États les plus chers sont l'Alaska, le Connecticut, le Massachusetts, New York et Hawaii, dans cet ordre. Certains foyers de soins infirmiers en Alaska coûtent jusqu'à 23 451 $ par mois.!
Les États les moins chers pour les soins en maison de retraite sont l'Oklahoma, le Missouri, la Louisiane, le Kansas et l'Arkansas, avec des tarifs mensuels moyens de 5 000 USD..
Pour mettre cela en perspective, le versement moyen des prestations de retraite de la sécurité sociale en décembre 2016 était de 1 360,13 dollars par mois pour un total général de 16 321,56 dollars par an.
Sur la base de ces chiffres, il n’est pas surprenant que peu de personnes puissent payer seules les soins en maison de retraite. Où peut-on se tourner pour obtenir une couverture pour les soins en maison de retraite? Quelles sont vos options?
Couverture Medicare pour les soins en maison de retraite
Ce n’est pas que Medicare ne paye aucun soin en maison de retraite. Certains médicaments en paient, mais seulement si vous avez été admis récemment à l'hôpital et si vous avez besoin de soins spécialisés au moins cinq jours par semaine..Non seulement vous devez avoir été hospitalisé pour pouvoir bénéficier de cette couverture Medicare Part A, mais vous devez avoir été admis en tant que patient hospitalisé pendant au moins trois jours. Tristement, le jour où vous êtes transféré dans un établissement de soins infirmiers qualifiés ne compte pas, et la façon dont CMS définit les soins hospitaliers est encore plus délicate..
Ces jours-ci, vous pouvez passer la nuit à l'hôpital, mais cela ne signifie pas que vous êtes hospitalisé. Grâce à la législation mise en place en octobre 2013, connue sous le nom de règle des deux minuit, vous ne pouvez être pris en considération pour les soins hospitaliers (soins couverts par Medicare Partie A) si votre séjour est prévu pour une durée supérieure à deux midis et si votre niveau de soins est suffisant. est considéré médicalement nécessaire. Cela signifie que vous ne pouvez pas être à l'hôpital pour recevoir des soins qui pourraient tout aussi bien être administrés ailleurs.
Sinon, vous serez placé sous observation, les soins couverts par Medicare Part B.
Dans le cas où vous obtiendrez l'approbation pour des soins infirmiers qualifiés, Medicare Part A couvre les 20 premiers jours pour vous. Pour les jours 21 à 100, vous devrez payer 164,50 USD par jour en 2017. Après 100 jours, vous êtes autonome..
Couverture de Medicaid pour les soins en maison de retraite
Medicare ne propose que des soins à domicile de courte durée. C'est pourquoi tant de gens se tournent vers Medicaid. Selon le rapport 2016 sur l'état civil de l'état de santé, 62,9% des résidents des foyers de soins ont utilisé Medicaid comme source de paiement..Tout le monde ne se qualifie pas pour Medicaid. L'éligibilité diffère pour les enfants, les femmes enceintes et les autres adultes. Les États qui ont étendu Medicaid en vertu de la loi sur les soins abordables ont ouvert l’admissibilité aux personnes célibataires sans enfant, alors que d’autres États peuvent exclure ces personnes de la couverture..
En outre, le programme est destiné aux personnes à faible revenu. Bien que, quand on y pense, peu d’aînés auront beaucoup d’argent en réserve après avoir commencé à payer pour les soins de longue durée en maison de retraite..
En termes de besoins financiers, Medicaid détermine l’éligibilité en fonction de votre revenu mensuel et de vos avoirs. Ces actifs comprennent les rentes, les comptes bancaires, les automobiles (à l’exclusion de votre véhicule principal), les obligations, les montants en espèces supérieurs à 2 000 $, la valeur de rachat des polices d’assurance vie (s’applique aux polices «vie entière» et «vie universelle», et non aux polices temporaire) , Plans Keogh, IRA, fonds du marché monétaire, fonds mutuels, fonds de pension, immobilier (exclut votre résidence principale jusqu’à une certaine valeur en fonction de l’état), actions et stock options.
En fin de compte, chaque État fixe son propre seuil financier d'éligibilité, mais le gouvernement fédéral fixe une exigence minimale pour chaque État. Vous devrez rechercher les exigences de votre état pour savoir si vous êtes admissible..
De nombreuses personnes âgées dépensent leurs actifs pour se qualifier pour Medicaid. D'autres tentent de protéger leurs biens en les transférant à leur famille et à leurs proches.
Cependant, soyez prudent! Tout transfert d'actif dans les 60 mois suivant votre demande Medicaid sera pris en compte. Les transferts effectués au cours de cette période de réévaluation peuvent entraîner des sanctions de la part de Medicaid, susceptibles de retarder votre couverture de soins de plusieurs mois à plusieurs années. Cela dépendra de combien d'argent vous avez transféré et dans quel état vous vivez. Il est préférable de parler à un avocat en droit ancien pour discuter de vos options avant d'organiser un transfert..
Couverture privée pour les soins en maison de retraite
Il est possible de souscrire une assurance soins de longue durée pour aider à payer les soins en maison de retraite. Ces régimes d'assurance couvrent 5% de la couverture des maisons de soins infirmiers aux États-Unis..L’assurance dépendance peut être utile si vous avez besoin de soins, mais les primes ont tendance à être chères et hors de portée pour de nombreuses personnes. Ces primes ont tendance à augmenter avec l'âge, en particulier si votre santé est en déclin. Les personnes de plus de 65 ans et ayant des problèmes médicaux chroniques pourraient recevoir des primes mensuelles de plusieurs milliers de dollars.
La compagnie d'assurance peut vous refuser une couverture sur la base de conditions préexistantes.
L’assurance soins de longue durée fonctionne généralement comme suit: vous payez des primes mensuelles et si vous avez un événement déclencheur, c’est-à-dire un événement qui nécessite des soins en maison de retraite ou des soins de longue durée à domicile, vous commencez à recevoir des indemnités d’assurance. Ces paiements peuvent être affectés à des services spécifiques, mais leur montant dépendra de votre régime d’assurance dépendance. Ils peuvent couvrir ou non le coût total des soins, et les paiements peuvent ne durer qu'un certain temps.
