4 conseils pour rendre vos médicaments anti-VIH plus abordables
Considérez, par exemple, que le coût moyen individuel du VIH au cours de la vie est bien supérieur à 400 000 dollars - et ceci pour les personnes qui commencent un traitement tôt et évitent en grande partie les maladies associées à une maladie plus avancée (ou non traitée)..
Ajoutez à cela le coût du traitement du VIH, dont le prix moyen est supérieur à 2 000 dollars par mois, et les obstacles deviennent encore plus évidents. Même avec la couverture des médicaments sur ordonnance, bon nombre de ces médicaments restent inabordables en raison des pratiques «hiérarchisées défavorables» selon lesquelles les assureurs peuvent exiger un paiement en coassurance allant de 20% à 50% pour chaque ordonnance de médicament..
Cela signifie qu'une personne bénéficiant d'un "faible" avantage de coassurance de 20% pourrait facilement payer entre 440 et 480 $ par mois pour obtenir Triumeq, une option par ailleurs standardisée à un comprimé. Et cela ne tient même pas compte du coût des franchises et des autres dépenses qui peuvent atteindre des milliers de dollars avant même que vos avantages ne se manifestent..
Les perspectives peuvent toutefois être décourageantes - en particulier pour les personnes à revenu moyen qui ne peuvent ni payer la quote-part ni accéder aux avantages fournis aux groupes à faible revenu - il existe des solutions. Certains peuvent exiger que vous modifiiez votre stratégie d'assurance actuelle, tandis que d'autres peuvent vous permettre d'accéder à des programmes d'assistance que vous n'auriez peut-être pas pensé autrement..
Pour ceux qui recherchent des secours, voici 4 moyens simples de réduire les coûts élevés du traitement et des soins du VIH.
1. Commencez par identifier votre admissibilité à l'aide
Une idée fausse répandue est que les programmes d'assistance contre le VIH ne sont conçus que pour aider les Américains à faible revenu. Et s'il est vrai que de nombreux programmes fédéraux et nationaux limitent l'accès aux personnes vivant à un niveau égal ou inférieur au seuil de pauvreté prescrit par le gouvernement fédéral, ce n'est pas toujours le cas..Compte tenu du coût élevé du traitement et des soins du VIH, un nombre surprenant d'avantages sont disponibles pour les personnes dont le revenu annuel est d'environ 65 000 dollars ou pour les familles dont le revenu annuel est d'environ 80 000 dollars. En effet, les prestations sont généralement versées aux personnes dont le revenu brut ajusté modifié est inférieur à 200% à 500% du seuil de pauvreté fédéral (ou FPL)..
Clarifier, revenu brut annuel modifié (ou MAGI) est ne pas le montant total que vous et votre conjoint gagnez au cours d'une année. Il s’agit plutôt du revenu brut ajusté (AGI) indiqué dans votre déclaration de revenus annuelle (ligne 37 du 1040, ligne 21 du 1040A et ligne 4 du 1040EZ), plus les majorations suivantes:
- Prestations de sécurité sociale non imposables (ligne 20a moins ligne 20b sur le 1040)
- Intérêt exonéré d'impôt (ligne 8b du 1040)
- Exclure (lignes 45 et 50 du formulaire IRS 2555)
le niveau de pauvreté fédéral (FPL), Entre-temps, le ministère de la Santé et des Services sociaux (DHHS) des États-Unis a décidé de déterminer si une personne ou une famille est éligible pour des programmes d’aide fédéraux comme Medicaid. En 2016, le DHHS a défini les directives FPL suivantes pour les individus et les familles:
- 11 880 $ pour les particuliers
- 16 020 $ pour une famille de 2 personnes
- 20 160 $ pour une famille de 3 personnes
- 24 300 $ pour une famille de 4 personnes
- 28 440 $ pour une famille de 5 personnes
- 32 580 $ pour une famille de 6 personnes
- 36 730 $ pour une famille de 7 personnes
- 40 890 $ pour une famille de 8 personnes
En utilisant ces directives, une personne dont le MAGI est inférieur à 138% du FPL serait éligible à Medicaid uniquement sur la base de son revenu. De la même manière, une assistance peut être disponible pour les pays dont le MAGI est compris entre 200% et 500% de FPL. C'est une période considérable qui peut être bénéfique même pour les familles à revenu élevé vivant avec le VIH.
À quelle hauteur vous demandez?
En termes durs, un couple de travailleurs indépendants du Massachusetts dépose conjointement un revenu annuel brut de 90 000 dollars et une assurance maladie privée pourrait potentiellement avoir un MAGI d'environ 76 000 dollars. Dans le Massachusetts, l'accès au Programme d'assistance pour les médicaments contre le VIH (HDAP), géré par l'État, est ouvert aux couples ayant un MAGI inférieur à 500% du FPL (ou 80 100 USD en 2016). Dans ces calculs, ce couple serait éligible HDAP.
En revanche, le même couple ne serait pas éligible au Texas dans la mesure où le seuil d'éligibilité d'un État est fixé à 200% du FPL (ou 32 040 USD en 2016). Cependant, un certain nombre de programmes financés par le secteur privé (voir ci-dessous) peuvent être disponibles ceux des tranches de revenus plus élevées.
2. Adopter une approche stratégique lors du choix d'un régime d'assurance
Déterminer quelle politique est la meilleure pour vous et votre famille revient souvent à monter un casse-tête mal ajusté. Si vous vivez avec le VIH, vous calculerez généralement votre prime annuelle. plus votre franchise annuelle plus vos coûts annuels de quote-part de médicaments pour estimer vos dépenses globales de soins de santé. Une équation assez simple, il semblerait.Ou est-ce?
Étant donné le coût élevé des médicaments anti-VIH, il n’est pas rare que vous payiez plus ou moins les mêmes coûts mensuels, que vous receviez une politique prime élevée / franchise faible / co-paiement faible ou une prime faible / franchise élevée / franchise élevée. politique de co-paiement.
Cela s'explique par le fait que les médicaments anti-VIH seront presque toujours placés dans un groupe de médicaments «spécialisés» à prix élevé si votre politique est peu coûteuse. Et, même si ce n’est pas le cas, votre franchise annuelle sera probablement si élevée que vous dépenserez une fortune avant même d’avoir accès à des avantages..
Mais ce n'est pas toujours le cas. Voici quelques conseils simples pour choisir la bonne police d’assurance si vous êtes une personne vivant avec le VIH:
- Ne pas éviter les politiques élevées de coassurance de drogue. Souvent, nous tenons tellement à réduire les coûts des médicaments que nous omettons automatiquement les polices dont le taux de coassurance est de l'ordre de 20 à 50%. Et cela pourrait être une erreur. Au lieu de cela, rappelez-vous de toujours rechercher le maximum disponible indiqué dans une politique. Dans certains cas, le plafond peut être fixé si bas (par exemple, 2 000 USD pour la famille / 1 000 USD) que vous atteignez votre limite annuelle de dépenses un ou deux mois après le début. À partir de ce moment, votre compagnie d’assurance couvrira 100% des coûts des soins de santé, y compris tous les médicaments, les tests de laboratoire, les visites chez le médecin et même les services hospitaliers..
- Vérifiez s'il y a une franchise pour les médicaments. Bien que la plupart d’entre nous comprennent ce qu'est une franchise, certains ne le savent peut-être pas. deux franchises dans une seule politique: une spécifiquement pour les médicaments sur ordonnance et une autre pour tous les autres frais médicaux. Dans de tels cas, la franchise des médicaments représentera invariablement une fraction de la franchise globale, ce qui signifie que vous pourrez accéder à vos prestations de médicaments complètes bien plus tôt qu'avec un seul produit déductible. Ceci est particulièrement utile si vos médicaments anti-VIH sont répertoriés à des niveaux de médicaments moins chers..
- Vérifiez la liste des médicaments pour des économies potentielles. Les compagnies d’assurance émettent chaque année des listes de médicaments pour déterminer à quel niveau appartient un médicament en particulier. Et cela peut varier considérablement d'un assureur à l'autre. Dans certains cas, une pilule combinée peut figurer à un niveau supérieur, tandis que les médicaments qui le composent sont répertoriés à un niveau beaucoup moins coûteux. Cela peut vous permettre de faire des économies si les deux médicaments, par exemple, coûtent moins cher que l'option de la pilule unique, en particulier si la combinaison médicamenteuse nécessite une coassurance et que la pilule unique ne nécessite qu'une quote-part. Dans presque tous les cas, le co-paiement est l'option la moins chère en ce qui concerne le coût des médicaments anti-VIH.
- Envisagez une assurance privée plutôt qu'une couverture par l'employeur. La sagesse commune voudrait que l’assurance maladie basée sur l’employeur («groupe») soit toujours le meilleur choix, car les subventions aux entreprises réduisent considérablement les primes mensuelles. Et s'il est vrai que la prime d'un employé moyen sur un plan collectif est 143% moins élevée que celle d'un plan individuel, une réduction des coûts des primes se traduit souvent par une augmentation des dépenses globales, en particulier pour les personnes vivant avec le VIH. Faites le calcul avant de vous engager dans une politique et envisagez de vous retirer si un régime collectif ne répond pas à vos besoins et à votre budget.
3. Utiliser au mieux les avantages d’ADAP
le Programme d'assistance pour l'achat de médicaments contre le sida (ADAP) a longtemps été considérée comme la ressource de première ligne pour les médicaments anti-VIH pour les Américains à revenu faible à moyen. Depuis sa création en 1987, le programme s’est considérablement élargi. Certains États ont désormais intégré les soins médicaux, les tests de laboratoire, l’assurance et même un traitement préventif contre le VIH dans leur calendrier de prestations..À l'instar d'autres programmes financés par le gouvernement fédéral, l'admissibilité est largement basée sur le revenu, dont les seuils peuvent varier considérablement d'un État à l'autre. Preuve de résidence et documentation sur le statut VIH sont nécessaires.
Alors que la plupart des États limitent l’éligibilité aux citoyens américains et aux résidents documentés, certains, comme le Massachusetts et le Nouveau-Mexique, ont désormais étendu l’aide ADAP aux immigrants sans papiers, ainsi.
Entre-temps, six États américains limitent les prestations aux particuliers ou aux familles dont l'actif net personnel tombe sous un seuil spécifique, allant de moins de 25 000 dollars dans l'État de New York à moins de 4 500 dollars en Géorgie..
Les seuils d'admissibilité au revenu ADAP actuels sont décrits comme suit:
- Moins de 200% du FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Porto Rico, Texas
- Moins de 250% du FPL: Alabama
- Moins de 300% du FPL: Géorgie, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiane, Missouri, Mississippi, Caroline du Nord, Ohio, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Wisconsin
- Moins de 400% du FPL: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Floride, Hawaï, Minnesota, Nevada, New Hampshire, Dakota du Nord, Rhode Island, Tennessee, Virginie, Washington, Virginie occidentale
- Moins de 431% du FPL: Montana
- Moins de 435% du FPL: New York
- Moins de 450% du FPL: Michigan
- Moins de 500% du FPL: Californie, district de Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvanie, Vermont
- Basé sur le revenu annuel: Delaware (moins de 50 000 $), Wisconsin (varie selon les pays)
Avant de vous engager dans un produit d'assurance, contactez le fournisseur ADAP de votre état pour savoir si vous avez droit à une assistance. En fonction des types d’avantages auxquels vous avez accès, vous pouvez sélectionner la couverture d’assurance adaptée à vos besoins..
Si, par exemple, le coût des médicaments est votre dépense la plus importante et que vous ne prévoyez pas d’autres dépenses annuelles importantes pour la santé, vous pourrez peut-être opter pour un produit d’assurance offrant une prime mensuelle peu élevée et une franchise plus élevée et plus élevée. poche maximum. De cette façon, vous n’auriez peut-être besoin que de payer vos analyses de sang et vos visites chez le médecin deux fois par an, rien d’autre..
D'autre part, si vous avez d'autres affections concomitantes ou si vous prévoyez des frais médicaux élevés pour l'année, vous devrez peut-être une police offrant une franchise moins élevée ou un déboursé maximal. Dans ce cas, ADAP peut compenser de manière significative le coût élevé du traitement et peut même, dans certains cas, donner accès aux médicaments utilisés pour traiter les maladies associées au VIH..
Le fond est le suivant: collaborez avec votre représentant ADAP et fournissez-lui autant de détails sur les avantages de votre police et votre traitement médicamenteux actuel. De cette manière, vous pouvez prendre une décision en toute connaissance de cause, adaptée à votre budget et à vos besoins personnels en matière de soins de santé..
4. Profitez pleinement de l’assistance aux fabricants de médicaments
Lorsqu'il s'agit de réduire les dépenses personnelles liées aux médicaments anti-VIH, nous avons tendance à nous concentrer presque entièrement sur les programmes fédéraux / étatiques et à oublier que l'assistance est disponible dans pratiquement tous les grands fabricants de médicaments anti-VIH. Celles-ci sont généralement proposées sous forme d'aide au paiement d'une quote-part d'assurance ou de programmes entièrement financés d'assistance aux patients (PAP)..Une assistance co-payante pour le VIH (co-paye) est disponible pour les personnes assurées et offre des économies allant de 200 dollars par mois à une assistance illimitée après le premier ticket modique à 5 dollars (comme avec les médicaments Edurant, Intelence et Prezista)..
Le processus de demande est simple et il n'y a généralement aucune restriction en fonction du revenu. Ceci peut être un avantage significatif pour ceux qui achètent une nouvelle assurance, leur permettant de choisir des produits moins coûteux dans lesquels leurs coûts de co-paiement de la drogue ou de coassurance sont inférieurs au bénéfice annuel / mensuel prescrit..
Supposons, par exemple, que vous utilisiez le médicament Triumeq, pour lequel le fabricant offre une indemnité de quote-part annuelle de 6 000 dollars par an. Si Triumeq est placé dans un groupe de médicaments nécessitant une quote-part, cet avantage est en général suffisant pour couvrir tous les coûts de la quote-part.
Mais, d’autre part, que pouvez-vous faire si Triumeq se situe dans une catégorie exigeant une coassurance de 20%, 30% ou 50%? Dans ce cas, vous pourrez peut-être trouver une police avec un maximum de déboursé. Vous pouvez ensuite utiliser l’assistance de prise en charge conjointe pour couvrir tous les coûts des médicaments jusqu’à ce que vous atteigniez votre maximum annuel, après quoi tous les coûts (médicaments, radiographies, visites chez le médecin) sont couverts à 100% par votre assureur..
Les programmes d'assistance aux patients séropositifs (PAP) sont une autre option. Les PAP ont été conçues pour fournir des médicaments gratuits aux personnes non assurées qui ne sont pas qualifiées pour Medicaid, Medicare ou ADAP. L’éligibilité est généralement limitée aux personnes ou aux familles dont le revenu de l’année précédente était 500% inférieur à FPL (bien que des exceptions puissent être faites au cas par cas pour les clients Medicare Part D ou les personnes sous-assurées dont les coûts des soins de santé sont devenus inabordables)..
Les PAP peuvent souvent sauver la vie de personnes vivant dans des États comme le Texas, où Medicaid et ADAP sont réservés aux résidents les moins nantis (c.-à-d. 200% de moins que le FPL). Aujourd'hui, la plupart des PAP sont accessibles à ceux qui vivent 500% de moins que le FPL, sans aucune restriction en fonction de leur valeur nette.
De plus, si des changements d’éligibilité d’un État vous disqualifient soudainement pour l’ADAP, vous pourrez peut-être encore prétendre à l’assistance PAP, même si votre revenu ne dépasse pas le seuil de revenu prescrit. En règle générale, les PAP sont beaucoup plus faciles à traiter lors du dépôt d'un appel que les bureaux de l'État et peuvent souvent vous diriger vers d'autres programmes non gouvernementaux offrant une assistance spécifique au VIH..
Et une dernière pensée
Bien que l'accessibilité financière soit la clé du succès du traitement, ne laissez jamais le seul prix dicter le choix du traitement. Bien que vous puissiez économiser quelques dollars en renonçant à une seule pilule (par exemple, Atripla) pour les composants individuels du médicament (Sustiva + Truvada), un tel changement ne devrait jamais être effectué sans la consultation directe de votre médecin traitant..Cela est particulièrement vrai si vous décidez de passer à un schéma thérapeutique pour lequel l'un des composants du médicament est différent de celui sur lequel vous prenez actuellement. Un changement de traitement non motivé peut augmenter le risque de pharmacorésistance prématurée, entraînant un échec précoce du traitement..
L'essentiel est le suivant: il est préférable d'explorer toutes les possibilités d'assistance avant d'envisager un changement de traitement susceptible de nuire à votre santé. Pour plus d'informations, contactez l'association à but non lucratif Partnership for Prescription Assistance (PPA), qui connecte gratuitement les patients à des programmes d'assistance, ou à HarborPath, un groupe à but non lucratif basé à Charlotte, en Caroline du Nord, qui expédie gratuitement des médicaments anti-VIH aux personnes qualifiées. , personnes non assurées.
