Pourquoi les plafonds maximum d'assurance maladie augmentent-ils chaque année?
Il est important de comprendre que le maximum de votre plan peut être inférieur que ces montants… il ne peut tout simplement pas être plus élevé (à moins que vous ayez un régime avec droits acquis ou avec droit acquis). Donc, vous pourriez avoir une politique avec une franchise de 1 000 $ et un maximum de 4 000 $. Cela est conforme aux directives du règlement et est assez courant, en fonction du niveau de métal du plan (les plans bronze ont tendance à avoir les maximums maximums - souvent au plus haut niveau possible - tandis que les plans or (et les plans platine dans les zones où ils sont disponibles) ont tendance à avoir les maximums les plus faibles, généralement un peu plus bas que le niveau maximum autorisé).
Une autre augmentation du maximum des retraits à l'horizon 2020
En janvier 2019, le ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS) a publié les paramètres proposés pour les avantages et les paiements pour 2020. Dans ce document, le HHS abordait un large éventail de questions, y compris les limites maximales à la charge, comme chaque année.Pour 2020, HHS a proposé un maximum de 8 200 USD pour un particulier et de 16 400 USD pour une famille (un maximum individuel maximum est requis pour les régimes familiaux). Encore une fois, il y aura beaucoup de plans disponibles avec des maximums moins élevés. Mais aucun nouveau plan ne pourra avoir de maximum de poche au-dessus de ce niveau, en supposant que les plafonds de poche soient finalisés comme proposé (comme ce fut le cas chaque année précédente).
Du point de vue des perspectives, le montant maximal à la charge en 2014 - la première année où les régimes conformes à ACA étaient disponibles - était de 6 350 USD pour un particulier et de 12 700 USD pour une famille. À compter de 2019, le maximum des dépenses directes a augmenté de plus de 24%. Et à l'horizon 2020, en supposant que les montants proposés soient finalisés, le maximum à la charge aura augmenté de 29% depuis 2014.
Pourquoi le maximum de chaque poche augmente chaque année?
Il s'agit essentiellement d'une méthode permettant de contrôler les primes et de suivre l'inflation médicale. Et pour 2020, HHS a proposé un changement dans le fonctionnement de la formule (les détails figurent dans les paramètres proposés pour les avantages et les paiements), ce qui aura pour effet de rendre le maximum de 2,5% plus élevé que prévu..Au cours des années précédentes, HHS avait utilisé une formule comparant la prime d’assurance maladie annuelle moyenne actuelle pour les régimes parrainés par l’employeur (6 396 USD en 2018, qui avait été utilisée pour calculer les changements pour 2019), avec la prime d’assurance pour régimes d’employeur en 2013 (5 110 $). Mais pour 2020, ils ont proposé d'inclure les primes pour les régimes de marché individuels, ainsi que les régimes parrainés par l'employeur, dans le calcul..
Voici comment cela a fonctionné pour 2019: Premièrement, nous examinons de combien les primes moyennes financées par les employeurs étaient supérieures en 2018 par rapport à 2014. Nous prenons donc 6 396 moins 5 110 et obtenons 1 286. Ensuite, nous divisons cette somme par 5 365 pour voir l'augmentation en pourcentage de la moyenne des primes par adhérent pour les régimes parrainés par l'employeur. Nous obtenons 0,25166, soit environ 25,2%.
Nous prenons maintenant le maximum initial qui avait été fixé pour 2014 (6 350 dollars) et l'augmentons de 25,2%. Nous nous retrouvons avec environ 7 950 $.
Cependant, une disposition du règlement oblige HHS à arrondir à 50 dollars près. Le résultat a donc été arrondi à 7 900 dollars..
En résumé, l’idée est que les primes moyennes versées par les employeurs ont augmenté d’environ 25,2% entre 2013 et 2018, de sorte que les plafonds maximums doivent également augmenter à peu près du même pourcentage entre 2014 et 2019 (parce qu’ils arrondissent à la baisse, l’augmentation effective du maximum disponible était légèrement inférieure).
Pour 2020, HHS a proposé d'examiner l'évolution des primes moyennes du marché privé, y compris les primes individuelles et les primes parrainées par l'employeur, de 2013 à 2019. Les analystes des politiques ont noté que cela entraînerait une augmentation maximale du paiement direct, étant donné que les primes sur le marché individuel ont augmenté plus fortement que les primes sur le marché parrainé par l'employeur (mais cela est dû aux changements radicaux du marché individuel dus à l'ACA; il est impossible de comparer des pommes avec des pommes lorsque nous examinons les plans de marché individuels en 2013 par rapport aux plans de marché individuels en 2014 et au-delà).
Que la formule inclue des primes de marché individuelles ou seulement des primes de régimes d’employeurs, il est possible que les maximums à la charge des utilisateurs puissent baisser d’une année sur l’autre, si les primes moyennes diminuent. L'année 2020 ne sera que la sixième année de la mise en place de limites obligatoires maximums (avant 2014, les assureurs étaient libres de fixer leur maximum maximum à leur guise). Et bien que les maximums à la charge aient augmenté chaque année jusqu'à présent, aucune règle ne dit qu'ils continueront à le faire chaque année..
Qu'est-ce que le maximum payant signifie?
Le montant maximal maximal d'un plan (également appelé maximum) correspond au montant total que le patient devrait payer au cours d'une année donnée pour: en réseau traitement classé comme bienfait essentiel pour la santé. Si vous recevez des soins en dehors du réseau de votre plan, le montant maximal à payer peut être supérieur ou illimité..Tant que vous restez en réseau et que vous recevez des soins couverts par votre régime de soins de santé, vos dépenses totales pour l'année seront plafonnées à 7 900 dollars en 2019. Cela comprend une combinaison de vos
- déductible (le montant que vous payez avant l'entrée en vigueur de la plupart des avantages)
- Copays (le plus petit montant que vous payez pour voir un médecin, exécuter une ordonnance, consulter un spécialiste, vous rendre à l'urgence, etc.), et
- coassurance (le pourcentage de la réclamation que vous payez après avoir payé votre franchise, mais avant que vous n'ayez atteint votre maximum de déboursé).
Une fois que vous avez atteint le maximum de votre poche pour l'année, votre régime de soins de santé paiera 100% de vos coûts couverts en réseau pour le reste de l'année. Mais si vous changez de plan en cours d’année (à la suite d’un événement qualifiant qui déclenche une période d’inscription spéciale), vos frais immédiatement à la charge recommenceront avec le nouveau plan. Et même si vous conservez le même plan année après année, vos dépenses directes recommenceront au début de chaque année..
L'exigence de l'ACA selon laquelle les régimes de soins de santé plafonnent les frais remboursables s'applique aux régimes individuels et collectifs, y compris les régimes pour les grands groupes. Toutefois, les régimes avec droits acquis sont exemptés, de même que les régimes individuels et en petits groupes avec protection de grand-mère. Les régimes pour grands groupes ne sont pas tenus de couvrir les avantages essentiels pour la santé de l'ACA, mais dans la mesure où ils le font, ils ne peuvent pas obliger le membre à payer davantage de frais remboursables que le maximum annuel applicable cette année-là..
