Quand choisir l'avantage de Medicare par rapport à un plan de supplément Medigap
Que faites-vous lorsque votre régime d'assurance ne couvre pas tous les services dont vous avez besoin? C'est un problème auquel de nombreux Américains sont confrontés lorsqu'ils deviennent admissibles à Medicare. Vous voudrez peut-être envisager une stratégie de couverture supplémentaire si et quand vous en avez besoin.
Cela pourrait signifier de choisir entre un plan Medicare Advantage et un plan de supplément Medigap.
Vos trois choix d'assurance-maladie
Original Medicare est l'option Medicare la moins chère. Le problème est que cela laisse une lacune importante dans la couverture de nombreux services dont les aînés ont besoin, notamment la couverture des lentilles correctrices (lentilles cornéennes ou lunettes), des prothèses dentaires et des prothèses auditives. Vous pouvez choisir de payer ces dépenses de votre poche ou vous pouvez demander une autre couverture pour réduire vos coûts..À cette fin, vous pouvez soit acheter un plan de supplément Medigap à utiliser avec votre couverture Medicare originale, soit choisir un autre type de plan Medicare, un plan Medicare Advantage..
Vous avez essentiellement trois choix *:
- Medicare original (parties A et B) seul
- Medicare original avec un plan Medigap
- Un plan Medicare Advantage (partie C)
Avant de prendre une décision, déterminez le pour et le contre de chacune de ces options..
Avantages de choisir un plan Medicare Advantage
Les plans Medicare Advantage font partie de Medicare. Vous avez la possibilité de choisir entre Original Medicare ou un plan Medicare Advantage, pas les deux. En 2017, 19 millions d'Américains, soit 33% des bénéficiaires de Medicare, ont choisi les régimes Medicare Advantage. Voici les raisons pour lesquelles.- Plus de services couverts. Les plans Medicare Advantage couvrent au minimum tout ce qu'offre Original Medicare. C'est une exigence établie par le gouvernement. En fonction du plan Medicare Advantage spécifique que vous choisissez, vous pourrez peut-être également ajouter une couverture aux services non couverts par Medicare Original..
- Plans plus complets. Si vous avez besoin d'une couverture pour médicaments, vous devrez souscrire à un plan de la partie D en plus du programme Medicare original. De nombreux régimes Medicare Advantage incluent une couverture de la partie D. Cela vous simplifie la tâche en vous contentant de vous inscrire à un seul plan. Cela diminue également le nombre de primes que vous payerez chaque mois..
Inconvénients de choisir un plan Medicare Advantage
Aussi attrayant que puisse paraître un plan Medicare Advantage, il a ses inconvénients. Considérez-les avant de faire votre choix.- Un réseau de fournisseurs réduit. Vous aurez le choix entre un réseau de fournisseurs plus restreint que celui de Medicare original. En effet, tous les prestataires de Medicare ne participent pas aux plans Medicare Advantage. Cela pourrait rendre plus difficile l'accès aux soins dans certaines situations.
- Géré par des compagnies d'assurance privées. Le coût des primes variera en fonction de l'étendue du régime choisi et de la société auprès de laquelle vous souscrivez votre couverture. Cela signifie que vous devrez faire des recherches et magasiner pour obtenir la meilleure offre. Le gouvernement ne réglemente pas le montant qu'une compagnie d'assurance peut vous facturer pour des primes ou autres frais supplémentaires.
Qu'est-ce qu'un régime d'assurance complémentaire Medigap??
Si vous choisissez de rester chez Original Medicare, vous pouvez acheter un plan de supplément Medigap pour vous aider à payer vos factures Medicare. Pour être clair, les plans Medigap ne couvrent pas les services médicaux. Ce qu’ils font, c’est réduire les coûts laissés par Original Medicare, comme les franchises, la coassurance et les copaiements..Vous ne pouvez pas avoir un plan de supplément Medigap avec un plan Medicare Advantage. Vous devez faire un choix - est-il plus important d'avoir une couverture médicale plus importante ou des franchises et des copays moins coûteux??
Les plans Medigap sont étiquetés de A à N. Ils paient vos dépenses, en particulier les franchises, la coassurance, les co-paiements et même les frais de voyage à l'étranger. Notez que les plans E, H, I et J ne sont plus offerts.
Semblables aux régimes Medicare Advantage, les régimes Medigap sont proposés par des compagnies d’assurance privées, mais les directives fédérales précisent ce qu’ils doivent couvrir. Chaque plan avec lettre aura la même couverture, c’est-à-dire qu’un plan F est un plan F où que vous l’achetiez. Vous aurez besoin de magasiner pour obtenir les meilleurs tarifs.
Avantages des régimes d’assurance-médicaments Medicap
Les plans Medigap vous offrent une grande flexibilité. Vous pouvez choisir un plan plus petit ou plus complet en fonction de vos besoins tout en continuant à avoir accès à un vaste réseau de fournisseurs d’assurance-maladie auquel vous n’auriez pas accès en vertu de Medicare Advantage..La question à vous poser est de savoir si le coût des primes mensuelles vaut le montant que vous économiserez en coûts de Medicare Original..
La difficulté avec les régimes Medigap est qu’ils peuvent vous coûter plus cher si vous avez une condition préexistante. Le timing est primordial, et si vous manquez la période d’ouverture restreinte, la compagnie d’assurance a le contrôle sur le montant qu’elle peut vous demander. Pour obtenir un tarif qui ne soit pas affecté par des conditions préexistantes, vous devez vous inscrire dans la fenêtre unique et étroite qui commence lorsque vous vous inscrivez pour la première fois à la partie B et se termine six mois plus tard..
*** Assurez-vous de ne pas confondre l’assurance complémentaire avec l’assurance secondaire. Les termes semblent similaires. L’assurance secondaire signifie que vous avez un autre régime de soins de santé en place qui couvrira les services de soins de santé, c’est-à-dire un régime de soins de santé parrainé par l’employeur, des prestations de retraite ou des prestations d’AV. Un plan Medigap n’ajoute pas de services de santé ou de couverture supplémentaires.
