Ce que vous devez savoir sur la coassurance
Qu'est-ce que la coassurance??
Certaines polices d’assurance maladie exigent que le patient paie un pourcentage du coût des services liés à la santé couverts une fois la franchise annuelle atteinte. Ceci est la coassurance. La coassurance représente souvent entre 20% et 30% de ce que le plan de santé approuve. Le régime de santé paiera alors les 70% restants à 80%. Le pourcentage de coassurance est généralement appliqué en plus de la franchise, qui doit être payée avant que la compagnie d’assurance ne paie quoi que ce soit de son côté. C’est seulement après le paiement intégral de la franchise que vous partagerez le coût de vos soins avec votre régime de soins de santé en payant de la coassurance..Maximum de poche
La coassurance s'applique au maximum annuel du patient. Le maximum annuel est le montant total le plus élevé ou le total qu'une société d’assurance maladie demande au patient de payer pour couvrir le coût total de ses soins de santé..Une fois que les franchises, les copaiements et la coassurance payés par un patient pour une année donnée sont ajoutés au maximum à la charge, les exigences de partage des coûts du patient sont alors terminées pour cette année. Après avoir atteint le maximum de la poche, le plan de santé prend en charge tous les coûts des soins en réseau couverts pour le reste de l'année..
Voici un exemple de fonctionnement de la coassurance:
Shawn a un régime de soins de santé prévoyant une franchise annuelle de 1 500 $ et une coassurance de 20%, jusqu'à concurrence de 3 000 $. En février, Shawn a besoin de points de suture au doigt et le montant approuvé basé sur les tarifs négociés sur le réseau de sa police est de 2 400 $. Shawn doit payer les premiers 1500 $ (sa franchise), puis il paiera 20% de la facture restante de 900 $, soit 180 $. Cela signifie qu'il paiera un total de 1 680 $ pour les points de suture, et sa police d'assurance déboursera 720 $.Puis, en juillet, Shawn finit par avoir besoin d'une opération du genou et les frais négociés par le réseau pour la procédure s'élèvent à 16 000 $. Shawn a déjà rencontré sa franchise pour l'année et ne doit donc payer que de la coassurance. 20% des 16 000 $ représentent 3 200 $, mais Shawn n’a pas à payer tout cela, car son régime prévoit une dépense maximale de 3 000 $ pour l’année. Il a déjà payé 1 680 $ pour les points de suture, il ne doit donc payer que 1 320 $ de plus pour la chirurgie du genou. Après cela, son assurance commencera à couvrir 100% de ses réclamations approuvées pour le reste de l'année. Donc, pour l'opération du genou, Shawn paie 1 320 $ et son assurance, 14 680 $.
Calcul de votre assurance maladie
Les franchises et les co-paiements sont des montants fixes d'argent. Ainsi, il n’est pas très difficile de déterminer le montant dû. Un copaiement de 50 $ pour une ordonnance coûtera 50 $, peu importe le total. Calculer une quote-part d'assurance maladie est légèrement différent, et plus difficile, car une coassurance représente un pourcentage du coût total du service, plutôt qu'un montant fixe. Ainsi, la coassurance sera différente pour chaque service individuel reçu. Si le service de santé reçu est un service relativement bon marché, la coassurance sera également relativement bon marché. Toutefois, si le service de santé reçu coûtait cher, la coassurance finira par coûter cher.Cependant, comme indiqué dans l'exemple ci-dessus, le maximum des dépenses sur le plan est le facteur limitant. Si votre police comprend 20% de coassurance, cela ne signifie pas que vous payez 20% de tous vos coûts pendant l’année. Une fois que vos dépenses ont atteint le maximum de votre poche pour l’année, vous n’avez pas à payer davantage ( tant que vous restez dans le réseau et que vous vous conformez à des exigences telles que les exigences en matière de pré-autorisation).
Coassurance partie B de Medicare: une exception à la règle du remboursement maximal
La loi sur les soins abordables a mis en place des règles qui limitent le maximum des dépenses pour tous les régimes de santé sans droits acquis (et les règlements ultérieurs ont permis aux régimes de droits acquis de rester en vigueur; les régimes de droits ne sont pas soumis à la limite fixée par la loi. ).Mais Medicare n'est pas soumis aux règles de l'ACA pour les dépenses personnelles. De plus, Original Medicare seul (sans plan Medigap, couverture du retraité ou couverture supplémentaire de Medicaid) ne fixe pas de plafond pour les frais déboursés. Medicare Part B comporte une petite franchise et une coassurance de 20% sans limite sur le montant de la facture. La partie B couvre les soins ambulatoires, mais comprend certains services continus et coûteux, tels que la dialyse. La plupart des bénéficiaires de Medicare bénéficient d'une couverture supplémentaire (ou de Medicare Advantage, qui limite les frais remboursables). Mais sans couverture supplémentaire, la coassurance peut représenter un coût non négligeable.
Apprenez à calculer la coassurance de votre assurance maladie.
