Non assuré? Ce que vous devez savoir sur Obamacare
Dois-je souscrire une assurance maladie??
Si vous n'êtes pas assuré et que vous ne bénéficiez pas d'une exemption de l'assurance maladie, vous devez souscrire une assurance maladie. Sinon, une pénalité vous sera imposée lorsque vous produirez votre déclaration de revenus. Le mandat individuel de la Loi sur les soins abordables exige que tous ceux qui ne sont pas exemptés maintiennent une couverture maladie. C'est le cas depuis le 1er janvier 2014..Si vous avez une assurance maladie par votre travail ou un programme gouvernemental comme Medicare, Medicaid ou Tricare, cette assurance répond aux exigences de la loi. Tu n'as rien à faire d'autre.
Si vous avez un régime de santé individuel, votre assureur peut vous dire si votre contrat actuel répond à la définition de couverture minimale essentielle. Ce n'est pas la même chose que d'être conforme à ACA. Si votre plan de marché individuel est entré en vigueur avant 2014, il est presque certainement pas totalement conforme à l'ACA, mais cela reste considéré comme une couverture minimale essentielle tant qu'il s'agit d'une assurance-maladie majeure..
S'il s'agit d'une assurance maladie majeure et que vous en bénéficiez depuis avant 2014, vous avez droit à une grand-mère ou à une clause de droits acquis. Dans les deux cas, vous pouvez continuer à bénéficier de cette couverture aussi longtemps que votre compagnie d'assurance maladie le permet et vous ne serez pas pénalisé - malgré le fait que votre plan ne soit pas conforme aux exigences de l'ACA pour les nouveaux régimes..
D'autre part, si votre seule assurance est un plan que vous avez acheté vous-même et qui n'est PAS considéré comme une couverture minimale essentielle, vous ne respecterez pas le mandat individuel de l'ACA, ce qui signifie que vous serez passible de la pénalité sauf si vous 'ai une exemption. Les régimes qui ne comptent pas comme couverture minimale essentielle comprennent des éléments tels que l'assurance maladie à court terme, les suppléments d'accident, les régimes pour maladies graves (c.-à-d. Une police couvrant uniquement certaines maladies) et les régimes à prestations limitées. En cas de doute, vérifiez auprès de l'entreprise qui vous a vendu le plan..
Si vous n'êtes pas assuré, vous devrez souscrire une assurance maladie. Sinon, la pénalité vous sera facturée lors de la déclaration de vos impôts, sauf si vous bénéficiez d'une exemption..
Y a-t-il un moyen de souscrire une assurance santé??
Si vous n'êtes pas assuré et que vous n'êtes pas intéressé par une assurance, une exemption d'assurance-maladie vous aidera à éviter une pénalité fiscale. Pour savoir si vous êtes admissible à une exemption et comment obtenir un certificat d'exemption, lisez «Puis-je obtenir une exemption d'assurance maladie?Que se passera-t-il si je ne reçois pas d'assurance maladie??
Si vous n'êtes pas exempté et que vous choisissez de ne pas souscrire une assurance maladie, vous devrez payer une pénalité fiscale appelée paiement de responsabilité partagée. Cette pénalité augmente avec le temps et son montant dépend de votre revenu..La pénalité a été imposée pour la première fois au printemps 2015, lorsque les personnes ont rempli leur déclaration de revenus de 2014. Étant donné que tant de personnes ont été prises au dépourvu par la pénalité, le gouvernement a accepté d’accorder une période d’inscription spéciale cette année-là aux personnes qui n’étaient pas au courant de la pénalité jusqu’à ce qu’elles déposent leur déclaration de revenus de 2014. Ils devaient encore payer l'amende pour 2014, mais la période d'inscription spéciale leur a permis d'obtenir une couverture pour la majeure partie de 2015..
Les pénalités pour 2016 seront évaluées lorsque les personnes produiront leurs déclarations de revenus au début de 2017. Pour les déclarants qui devaient payer une pénalité sur leurs déclarations de revenus de 2014, le montant moyen des pénalités était d'environ 200 $. Cela devrait augmenter à près de 1 000 $ pour les déclarants qui doivent payer la pénalité sur leurs déclarations de revenus de 2016.
Les règles de pénalité de l'assurance maladie peuvent être compliquées. Par exemple,
- Une partie de votre revenu n'est pas incluse dans le calcul du montant de la pénalité - seul le montant dépassant le seuil de déclaration de revenus est compté.
- La pénalité que vous devrez payer si vous êtes riche est plafonnée. Il s'agit du coût moyen national pour un plan Bronze, qui s'élevait à 2 484 USD pour un célibataire en 2015 et à 12 240 USD pour une famille de cinq personnes ou plus..
- Il y a un montant minimum que vous devrez payer même si vous êtes pauvre (en supposant que vous ne puissiez pas prétendre à une exemption). Pour 2016, la peine minimale est de 695 $ par adulte et de 347,50 $ par enfant, jusqu'à un maximum de 2 085 $ pour le ménage..
Combien coûte la pénalité d'assurance maladie pour une famille?
Si vous comparez le coût de l’assurance maladie au coût de la pénalité, ne pas oublier de prendre en compte les coûts correspondants. Les coûts associés au choix de rester non assuré incluent le coût du paiement de toutes vos dépenses de soins de santé, et pas seulement le coût de la pénalité fiscale. En outre, une subvention gouvernementale d’assurance maladie, si vous êtes éligible, pourrait réduire le coût d’achat d’assurance maladie..
Puis-je obtenir de l'aide pour payer une assurance santé?
Vous pourriez être admissible à une subvention pour rendre l'assurance maladie plus abordable. La Loi sur les soins abordables a créé deux types de subventions d’assurance maladie; les deux sont basés sur le revenu.La subvention du crédit d’impôt sur les primes couvre une partie des primes mensuelles de votre régime de soins de santé, de sorte que souscrire une assurance-maladie coûte moins cher. C'est comme obtenir un rabais sur le coût de l'assurance maladie.
La subvention à frais partagés réduit votre franchise, vos copays et votre coassurance lorsque vous utilisez votre assurance maladie. Votre régime de santé paie plus de vos frais médicaux et vous payez moins. C'est comme obtenir un surclassement gratuit de l'assurance maladie.
Enfin, si votre revenu est faible, vous pourriez être admissible à Medicaid. La plupart des programmes Medicaid ne facturent aucune prime mensuelle pour la couverture, ou facturent un très petit montant. L'ACA a appelé à l'expansion de Medicaid, mais la Cour suprême a rendu facultative la participation des États. En juin 2016, 31 États et DC avaient étendu leurs programmes Medicaid, mais 19 États ne l’avaient pas encore fait..
Pour en savoir plus sur le fonctionnement des subventions et savoir si vous êtes admissible à une subvention pour vous inscrire à Obamacare, lisez «Puis-je obtenir de l’aide pour payer l’assurance maladie?».
Comment acheter une assurance santé?
Bien que vous puissiez acheter une assurance maladie directement auprès d’une compagnie d’assurance maladie (c’est-à-dire «hors bourse»), si vous pensez pouvoir prétendre à une subvention, achetez votre assurance santé auprès de la bourse d’assurance-maladie de votre État, aussi connue sous le nom de marché, au lieu.Les subventions ne peuvent être utilisées que pour l’assurance maladie souscrite par l’échange. Indépendamment du fait que vous souhaitiez transférer votre subvention dès le départ, par versements mensuels à votre assureur maladie, ou pour la réclamer ultérieurement dans votre déclaration de revenus, cette option n'est disponible que si vous achetez votre plan par le biais de l'échange..
L'échange peut également indiquer si vous êtes admissible à Medicaid et vous aider à en faire la demande. Dans certains États, toutes les inscriptions à Medicaid se font par le biais de l'échange. Dans d’autres États, vous pouvez vous inscrire directement par l’intermédiaire du bureau d’État Medicaid ou par l’échange. Dans tous les États, l’échange peut vous permettre de vous inscrire à Medicaid si vous êtes éligible..
Même si vous n'êtes pas éligible pour Medicaid ou une subvention, l'état de votre système d'assurance-maladie facilite la comparaison des régimes. Dans la mesure où les plans proposés par l’échange sont en concurrence directe, les primes mensuelles peuvent être inférieures à celles des autres régimes de soins de santé similaires proposés par d’autres transporteurs qui ne sont proposés qu’en dehors de la bourse (même si en dehors des échanges, tous les principaux entièrement conforme à l'ACA).
Découvrez comment contacter la bourse d'assurance maladie de votre état.
Comment choisir le meilleur plan?
Pour choisir le plan de santé qui répond le mieux à vos besoins, vous devez d'abord disposer d'informations de base sur ce qui est disponible..Tous les régimes de soins de santé vendus sur les bourses d’assurance maladie - ainsi que ceux vendus à l’échange, dans la mesure où ils constituent une couverture médicale importante - offrent les mêmes avantages essentiels en matière de santé. Certains régimes peuvent offrir des avantages supérieurs aux avantages essentiels pour la santé..
Tous les plans sont classés dans l’un des quatre niveaux standard. Ces niveaux vous indiquent la valeur du plan. Vous pouvez en apprendre plus sur le fonctionnement des niveaux et sur celui qui vous convient le mieux dans «Système de niveaux de bronze, d'argent, d'or et de platine - Comprendre le système de niveaux de métaux.» Une option supplémentaire de plan de santé, une assurance maladie catastrophique, est disponible pour les personnes de moins de 30 ans, ou les personnes bénéficiant d'une exemption de peine.
La plupart des échanges proposent plusieurs types d’assurance maladie à chaque niveau de valeur. Par exemple, si vous souhaitez un plan de santé de niveau argent, vous devrez peut-être choisir entre un plan HMO en argent, un OPP en argent et un plan de point de vente en argent. Si vous ne savez pas comment fonctionnent les différents types d'assurance-maladie, lisez «HMO, OPP, EPO et POS-Quelle est la différence et quel est le meilleur?
Sources:
Internal Revenue Service, Disposition de responsabilité partagée individuelle - Déclaration et calcul du paiement.
