Choses importantes à savoir sur les subventions d'assurance maladie

Si vous êtes intéressé par une subvention gouvernementale afin de rendre l'assurance maladie (et dans certains cas, vos frais personnels) plus abordable, il y a plusieurs choses importantes que vous devez savoir..
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Il y a plus d'un type de subvention

La Loi sur les soins abordables a créé deux types de subventions d’assurance maladie. Vous pouvez utiliser les deux en même temps si vous êtes admissible aux deux.
Plus de gens se qualifient pour le subvention de crédit d'impôt sur les primes, ce qui réduit les primes mensuelles que vous payez pour acheter une assurance maladie. L'éligibilité à cette subvention s'étend à 400% du seuil de pauvreté, ce qui représente 98 400 USD pour une famille de quatre personnes en 2018. En 2017, 84% des inscrits en bourse remplissaient les conditions requises pour bénéficier d'une subvention à la prime..
Il y a aussi subvention à frais partagés, conçu pour vous aider à réduire vos coûts chaque fois que vous utilisez votre assurance maladie. Si vous avez droit à des subventions pour le partage des coûts, vous aurez également droit à des subventions pour primes. Mais la même chose n'est pas nécessairement vraie en sens inverse. L'éligibilité à la subvention de partage des coûts ne couvre que 250% du seuil de pauvreté (61 500 USD pour une famille de quatre personnes en 2018) et n'est disponible que si vous achetez un plan en argent dans les limites. La subvention de partage des coûts réduit le montant que vous payez en partage de coûts, comme les franchises, les copays et la coassurance. Si vous avez des coûts de soins de santé élevés, cela peut également réduire le maximum des dépenses que vous payez chaque année. 57% des inscrits en bourse en 2017 recevaient des subventions pour le partage des coûts.
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Obtenez-le sur la bourse, utilisez-le sur la bourse

Le seul endroit où vous pouvez obtenir une subvention d'assurance maladie est la bourse d'assurance maladie de votre état. Le seul endroit où vous pouvez utilisation une subvention est sur l'échange d'assurance-maladie de votre état.
Pour recevoir une subvention à frais partagés, vous devez choisir un régime de santé de niveau intermédiaire dans votre échange. Si vous choisissez un plan Bronze, Or ou Platine, vous n'obtiendrez pas la subvention à frais partagés, même si vous remplissez toutes les autres conditions nécessaires..
La subvention du crédit d’impôt pour primes peut être utilisée pour n’importe quel régime à paliers métalliques en échange, mais pas pour un régime catastrophique.. 
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C'est une question de revenu, pas d'actif

Les subventions d'assurance maladie sont basées uniquement sur votre revenu estimé. Le revenu en question est votre revenu brut ajusté modifié, ou MAGI, pour l’année où vous recevrez la subvention. Cela a des implications importantes.
Premièrement, si votre revenu varie considérablement d’une année à l’autre, il peut être difficile d’estimer avec précision votre revenu futur. Donnez la meilleure estimation possible de votre revenu futur et soyez prêt à expliquer comment vous en êtes arrivé à cette estimation. Si vous estimez votre revenu de manière incorrecte, vous obtiendrez trop ou pas assez de subventions (vous rapprocherez la différence dans votre déclaration de revenus)..
Deuxièmement, vos actifs, vos économies, la valeur de votre maison et votre valeur nette n’affectent pas votre admissibilité à une subvention. Tout ce qui compte, c'est votre revenu. Vous pourriez avoir un million de dollars en espèces dans votre compte bancaire et toujours potentiellement bénéficier d'une subvention d'assurance maladie si votre revenu se situe dans la fourchette éligible à la subvention (cela signifie au moins 100% du seuil de pauvreté, au moins 139% dans les États qui ont étendu Medicaid - et pas plus de 400% du seuil de pauvreté (ce graphique montre ce que cela représente pour différentes tailles de familles).
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Votre statut fiscal est important

Si vous êtes marié, votre statut de fichier doit être classé conjointement pour pouvoir bénéficier d'une subvention de l'assurance maladie. Si vous êtes marié et déposez séparément, vous ne serez pas admissible à une subvention, même si vous remplissez toutes les autres conditions..
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Admissible à une autre couverture? Probablement aucune subvention pour vous

Si vous êtes admissible à une assurance maladie parrainée par le gouvernement, telle que Medicare ou Medicaid, ou à un plan proposé par un employeur qui fournit une valeur minimale et répond aux exigences d'accessibilité financière, vous ne serez pas admissible à une subvention d'échange..
Cela est vrai même si vous n'êtes pas réellement inscrit dans l'assurance maladie parrainée par le gouvernement ou par l'employeur. C'est votre admissibilité qui vous disqualifie pour une subvention.
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Il y a 2 façons d'être payé

Vous avez deux options pour recevoir l’argent de la subvention du crédit d’impôt pour prime.
Si vous choisissez l'option de paiement anticipé, votre subvention va directement à votre compagnie d'assurance maladie tous les mois afin de réduire le coût de la prime d'assurance maladie de ce mois. Vous ne voyez ni ne manipulez jamais l'argent de la subvention, mais le montant que vous payez chaque mois pour souscrire une assurance maladie est inférieur à ce qu'il serait si vous n'obteniez pas la subvention..
Alternativement, vous pouvez obtenir votre subvention en une somme forfaitaire après la fin de l'année lorsque vous déposez votre impôt sur le revenu fédéral. La totalité du montant annuel de la subvention du crédit d’impôt sur les primes sera ajoutée à votre chèque de remboursement. Si vous ne recevez pas de remboursement parce que vous devez toujours des taxes, la subvention compensera ce que vous devez. Si vous choisissez cette option, vous paierez le prix intégral de votre prime d’assurance maladie tous les mois de l’année, mais une partie de ce coût vous sera remboursée lorsque vous déclarez vos impôts..
Dans les deux cas, vous devez souscrire une couverture par l’échange pour obtenir la subvention. Si vous envisagez de payer le plein prix tout au long de l'année et de réclamer la subvention sur votre déclaration de revenus, vous ne pourrez le faire que si vous avez acheté votre plan dans la bourse de votre état..
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Vous pourriez avoir à le rembourser

Si vous recevez plus de subventions que vous n'auriez dû, vous devrez peut-être les rembourser. Ceci est important pour les personnes qui choisissent l'option de paiement avancé pour leur subvention du crédit d'impôt pour prime.
Voici comment ça fonctionne. Disons que vous demandez une subvention pour l'année à venir. Vous estimez que le revenu de l'année prochaine sera de 35 000 $ et le montant de votre subvention est déterminé en fonction de cette estimation. Chaque mois, l'année prochaine, votre subvention va directement à votre compagnie d'assurance maladie.
Lorsque vous déposez votre impôt sur le revenu fédéral après la fin de l'année, vous découvrez que vous avez réellement gagné 45 000 $.
Lors du dépôt de vos impôts, le montant de la subvention que vous avez reçu en fonction de votre revenu estimé sera comparé au montant que vous avez payé. aurait dû recevoir basé sur votre revenu réel. Puisque vous avez sous-estimé votre revenu de 10 000 dollars, vous avez reçu plus de subventions que vous n'auriez dû. Vous devrez peut-être rembourser la différence.
Il y a trois façons d'éviter ce scénario:

• Si vous recevez une subvention, informez-en votre bureau d’assurance maladie et vous vous rendez compte que votre revenu réel sera différent de ce que vous avez estimé lors de votre demande de subvention. Par exemple, si vous obtenez une augmentation, parlez-en à votre assureur santé. L'échange modifiera votre subvention pour le reste de l'année afin de vous éviter de devoir rembourser.
• Estimez votre revenu avec précision lorsque vous demandez une subvention.
• Ne choisissez pas l'option de paiement avancé. Recueillez votre argent de subvention lorsque vous déclarez vos impôts après la fin de l'année. À ce moment-là, vous saurez exactement quel était votre revenu.

Si vous finissez par recevoir une prime plus importante que vous n'auriez dû, l'IRS plafonne le montant que vous devez rembourser (avec des plafonds variables en fonction de votre revenu), à moins que votre revenu ne dépasse 400% du seuil de pauvreté. Si cela se produit, vous devez rembourser l'intégralité de la prime versée au cours de l'année..
D'autre part, si votre revenu finit par être inférieur à vos prévisions pour l'année (tout en restant dans la plage éligible à la subvention, plutôt que dans la plage éligible à Medicaid ou dans la plage d'intervalle de couverture de Medicaid dans un État qui n'a pas étendu Medicaid) , la prime supplémentaire sera ajoutée à votre remboursement d’impôts ou utilisée pour compenser le montant d’impôts que vous devez si vous n’êtes pas redevable d’un remboursement.
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Où en savoir plus

Vous trouverez ci-dessous des sites contenant des informations supplémentaires sur les subventions d’assurance maladie: 
Puis-je obtenir de l'aide pour payer une assurance santé? Cette page donne un aperçu des subventions d’assurance maladie et vous aidera à savoir si vous êtes admissible à une subvention..
Comment fonctionne la prime d'assurance maladie? Cette page vous indiquera le montant de la subvention que vous recevrez du crédit d’impôt pour primes, ainsi que les règles qui s’y rattachent..
En savoir plus sur la subvention de partage des coûts dans Fonctionnement de la subvention d’assurance maladie et Comment subventionner la réduction de votre maximum de travail.