Comment obtenir de l'aide pour payer l'assurance maladie

Avez-vous de la difficulté à vous payer une assurance santé? Tu n'es pas seul.
L'assurance maladie peut coûter si cher que beaucoup de personnes à revenu faible ou moyen ne peuvent se le permettre sans aide. Mais si vous n'avez pas d'assurance maladie, vous devez payer une pénalité. Alors, que faites-vous si vous devez souscrire une assurance maladie sans pouvoir vous le permettre? Heureusement, il y a de l'aide disponible.
La Loi sur les soins abordables a créé des subventions gouvernementales pour aider les personnes à revenus faibles et moyens à payer l’assurance maladie. Ces subventions aident à payer les primes d’assurance maladie mensuelles, ainsi que des coûts tels que la coassurance, les copays et les franchises lorsque vous bénéficiez d’une couverture maladie..

Quel type d'aide financière puis-je obtenir?

Il existe trois programmes différents pour les personnes qui ont besoin d'aide pour payer leur assurance maladie..

• Medicaid: Le premier programme, si vous avez un revenu très faible, vous inscrit à Medicaid. Le plus souvent, Medicaid est fourni gratuitement à ceux qui se qualifient. L'admissibilité varie d'un État à l'autre, vous ne saurez donc pas vraiment si vous êtes admissible avant de présenter votre demande. Dans de nombreux États, les règles d'éligibilité à Medicaid ont été modifiées par l'ACA. Même si vous avez déjà fait une demande et que votre demande a été rejetée, vous devez vous inscrire à nouveau via la bourse d'assurance maladie de votre État. (Vous en apprendrez plus à ce sujet plus tard.) Voici les limites de revenu les plus récentes pour l'admissibilité à Medicaid et à CHIP, par état..
• Crédits d’impôt sur les primes: Le deuxième programme, si vous avez un revenu faible ou modéré (jusqu’à quatre fois le seuil de pauvreté), paie une partie de vos primes d’assurance maladie mensuelles. C'est comme obtenir un rabais sur le prix de l'assurance maladie, car la subvention paie une partie de vos coûts. Cet argent de subvention est envoyé directement par le gouvernement à votre compagnie d'assurance maladie en votre nom - vous ne recevez jamais l'argent vous-même. Bien que cela rende l’assurance maladie beaucoup plus abordable, contrairement à l’option Medicaid ci-dessus, vous devrez probablement payer chaque mois une partie de votre assurance maladie (notez que certains États facturent des primes modestes aux personnes inscrites au programme Medicaid dont le revenu est supérieur à la pauvreté. niveau). Les crédits d’impôt pour primes sont fondés sur le maintien du coût après subvention du deuxième plan d’argent au coût le plus bas disponible, mais ils peuvent être appliqués à n’importe quel plan au niveau des métaux..

• Partage des coûts réduit: Pour les personnes ayant des revenus assez faibles ou modestes, le troisième programme réduit vos dépenses directes telles que les franchises, les copays et la coassurance lorsque vous utilisez votre assurance maladie (disponible pour les personnes gagnant jusqu'à 2,5 fois le seuil de pauvreté). Par exemple, si vous avez souscrit une police d’assurance maladie qui vous obligerait autrement à payer une quote-part de 50 USD chaque fois que vous consultez un médecin, votre subvention à frais partagés risque de ramener cette quote-part à 30 USD chaque fois que vous consultez le médecin. La réduction du programme de partage des coûts limite également le maximum des dépenses que vous devrez payer si vous finissez par avoir beaucoup recours à votre assurance maladie. Étant donné que la compagnie d'assurance prend en charge un pourcentage plus important de vos dépenses de santé, la subvention à frais partagés revient à obtenir un surclassement gratuit de votre assurance maladie.. Les subventions de partage des coûts ne sont disponibles que sur les plans Silver et sont automatiquement incluses dans tous les plans Silver disponibles si votre revenu vous y donne accès. Pour ceux qui ne sont pas éligibles, les plans qui incluent des subventions de partage des coûts ne figurent pas parmi les options disponibles.
  • Certaines personnes à faible revenu reçoivent de l'aide de tous les deux la subvention du crédit d’impôt pour primes et la subvention réduite pour le partage des coûts en même temps. Les personnes éligibles à la subvention à frais partagés le seront presque toujours. Mais toutes les personnes éligibles à la prime ne sont pas éligibles à la subvention à frais partagés.

Comment obtenir de l'aide pour payer l'assurance maladie?

Vous pouvez demander une subvention d’assurance maladie, ainsi que Medicaid, par le biais de l’échange d’assurance maladie de votre État. Lorsque vous faites une demande d’assurance maladie par l’intermédiaire de votre bourse d’assurance maladie, celle-ci déterminera si vous êtes admissible à un crédit d’impôt sur les primes, à une réduction du partage des coûts ou à Medicaid..

Vais-je être admissible à de l'aide pour payer une assurance maladie??

L'éligibilité à une subvention d'assurance maladie est basée sur la comparaison de votre revenu avec le niveau de pauvreté fédéral. Le niveau de pauvreté fédéral change chaque année et dépend de votre revenu et de la taille de votre famille. Vous pouvez consulter le FPL de cette année ici.
Vous bénéficierez du crédit d’impôt pour primes si votre revenu se situe entre 100% et 400% du FPL de l’année dernière (l’année dernière étant relative à l’année de prise d'effet de votre couverture; les demandeurs de 2018 utiliseront le FPL de 2017 pour déterminer l’admissibilité à la subvention). Notez que dans les États qui ont étendu Medicaid, le seuil minimal d'éligibilité aux subventions correspond à 139% du seuil de pauvreté, car les personnes en dessous de ce seuil sont éligibles à Medicaid..
Pour avoir droit à une subvention en 2018, utilisez les niveaux de 2017: une personne dont le revenu se situait entre 12 060 et 48 240 dollars, les couples dont les revenus se situaient entre 16 240 et 64 960 dollars, et une famille de trois personnes gagnant entre 20 420 et 81 680 dollars (mais là encore, les seuils d'admissibilité plus bas sont plus élevés dans tous les cas dans les États qui ont étendu Medicaid).
Plus vous vous rapprochez du niveau de pauvreté, plus vous obtiendrez de subventions. Vous bénéficierez de la réduction de la subvention de partage des coûts si vous choisissez un plan Silver et que votre revenu se situe entre 100 et 250% du FPL de l'année dernière. Pour bénéficier de la réduction de la participation aux coûts en 2018, vous utiliserez les directives FPL 2017: une personne gagnant entre 12 060 et 30 150 $, les couples ayant un revenu compris entre 16 240 et 40 600 $ et une famille de trois personnes gagnant entre 20 420 et 51 050 $ seraient admissibles à une aide pour payer leurs frais. déductibles, frais de participation et coûts de la coassurance (ici encore, Medicaid est disponible pour les ménages dont le revenu atteint 138% du seuil de pauvreté dans les pays en développement et les 31 États qui ont étendu Medicaid; dans ces États, l’éligibilité aux subventions commence lorsque l’éligibilité à Medicaid se termine, les seuils d'admissibilité aux subventions sont plus élevés dans ces États).

Qu'est-ce qui va me disqualifier pour obtenir une subvention d'assurance maladie??

Vous ne serez pas admissible à une subvention d'assurance maladie si vous pouvez obtenir une assurance santé abordable par d'autres moyens. Par exemple, si vous pouviez obtenir une assurance maladie abordable par le biais de votre travail, mais préférez vous procurer un régime de soins de santé via votre bourse d'assurance-maladie, vous ne serez pas admissible à une subvention..
La loi fait une exception à ce sujet si l’assurance maladie offerte par votre employeur est moche ou si la couverture n’est pas abordable. Dans ce cas, la Loi sur les soins abordables définit «abordable» comme une assurance maladie qui vous coûte moins de 9,56% de votre revenu en 2018 (notez que cela est calculé uniquement en fonction du coût de l'employé pour une couverture autonome; le coût pour ajouter de la famille membres n'est pas pris en compte, ce qui entraîne un problème de famille). Et si la couverture maladie disponible dans votre emploi ne fournit pas de valeur minimale, autrement dit, elle ne paie pas en moyenne 60% des coûts couverts, elle ne vous empêchera donc pas d'obtenir une subvention simplement parce qu'elle est disponible..
Cependant, si vous choisissez de souscrire à une assurance maladie proposée par l'employeur même si elle n'est pas abordable ou ne fournit pas de valeur minimale, vous ne serez alors pas éligible à une subvention tant que vous serez inscrit à ce régime de soins de santé. Le gouvernement ne va pas vous aider à payer votre assurance santé si vous avez déjà une assurance maladie basée sur l'emploi.
Vous ne serez pas admissible à une subvention si vous êtes admissible à une assurance maladie parrainée par le gouvernement, telle que le programme d'assurance maladie pour enfants, la Veterans Administration, Medicare ou Medicaid. Notez que vous n'êtes pas obligé d'être inscrit dans ces programmes d'être disqualifiés pour les subventions; juste être éligible pour l'un de ces programmes est suffisant pour vous disqualifier.
Vous ne serez pas admissible à une subvention si vous êtes en prison ou si vous ne vivez pas légalement aux États-Unis..
Si vous êtes marié, votre statut de déclaration de revenus doit être «déclaration conjointe de mariage» afin de pouvoir prétendre à une subvention. Vous ne serez pas admissible à une subvention si votre statut de fichier est «fichier marié séparément», sauf dans des cas limités de violence familiale ou d'abandon du conjoint..
Aussi ridicule que cela puisse paraître, vous ne pourrez prétendre à une subvention si votre revenu est inférieur à 100% du FPL, même si vous êtes dans un État qui n'a pas développé Medicaid (à moins que vous ne soyez un immigrant récent États-Unis depuis moins de cinq ans). C'est vrai; les plus pauvres des pauvres ne bénéficient pas d'un crédit d'impôt sur les primes ou de subventions pour le partage des coûts.
En effet, les législateurs qui ont rédigé la Loi sur les soins abordables prévoyaient que tous ceux qui gagnent moins de 138% du FPL obtiennent Medicaid. Cependant, la Cour suprême a statué que le gouvernement fédéral ne pouvait pas Obliger États à donner à toutes ces personnes Medicaid. Cela signifie que chaque État peut décider d’élargir ou non la couverture Medicaid à toute personne gagnant moins de 138% du FPL, ou de la limiter aux seules personnes qualifiées pour Medicaid selon les critères plus anciens et plus stricts..
Si votre État a choisi de ne pas élargir son programme Medicaid et que vous vivez sous le seuil de pauvreté, vous vous trouvez dans ce qu'on appelle l'écart de couverture de Medicaid (qui ne faisait pas partie de l'ACA et ne devait jamais être un problème) et vous ne serez pas admissible à de l'aide pour payer votre assurance maladie. Envisagez plutôt de tirer parti d'un centre de santé communautaire qui fournit des services de soins primaires, peu importe votre capacité de payer. Trouvez votre centre de santé communautaire le plus proche.

Où puis-je en savoir plus?

• Crédit d'impôt sur les primes
• Réduction du partage des coûts pour réduire votre franchise, vos copays et votre coassurance
• Subvention pour votre out-of-pocket maximum
• Comment fonctionne Medicaid
• Obtenir Medicaid
• En savoir plus sur les centres de santé communautaires pour les non assurés