Comment choisir un régime de soins dentaires
Selon l'American Dental Association, le coût de la dentisterie constitue un obstacle aux soins pour de nombreux consommateurs, davantage que pour les soins médicaux, les ordonnances, les soins de santé mentale ou les soins de la vue..
Mais du point de vue positif, les coûts des soins dentaires ont tendance à être plus faciles à anticiper (et moins importants) que la vaste gamme de factures médicales que chacun de nous pourrait avoir à tout moment. Certains soins dentaires resteront une urgence insolite, comme se casser une dent. Mais des besoins dentaires moins évidents peuvent souvent être prédits (ou évités!) Par des nettoyages et des bilans de routine réguliers comprenant des radiographies de diagnostic pour évaluer l'état général des dents, des gencives et de la mâchoire.
Vous devez également déterminer si vous ou un membre de votre famille pouvez avoir besoin de soins spécialisés, tels qu'orthèses ou autres orthodonties, prothèses dentaires, implants dentaires, couronnes ou ponts. Bien que la plupart des régimes d’assurance soins dentaires couvrent au moins une partie du coût de ces traitements plus coûteux, le patient aura également tendance à assumer des frais importants. Par ailleurs, de nombreux régimes de soins dentaires couvrent la majeure partie du coût des soins plus courants, tels que les examens, les nettoyages et les obturations..
Ce qui est inclus dans un régime de soins dentaires?
Plusieurs types de services sont inclus (à des degrés divers) dans les régimes de soins dentaires typiques:- Soins de routine et préventifs: Ils comprennent les examens périodiques, les nettoyages, les rayons X et les obturations; applications de fluorure et d'étanchéité pour prévenir les caries; et certains types de chirurgie buccale, de soins des gencives (également appelés parodontie) et de canaux radiculaires.
- Soin d'urgence: Ceci inclut la réparation ou l'extraction de dents fissurées ou cassées et le traitement consécutif à un accident de la bouche et des dents.
- Soins complexes: Cela comprend l'orthodontie, les prothèses dentaires ou les ponts. De nombreux régimes de soins dentaires couvrent environ la moitié du coût de ces types de procédures.
Types de régimes dentaires
Les régimes de soins dentaires à la liberté de choix, également appelés régimes d’assurance dentaire, offrent le plus haut degré de flexibilité, car ils ne disposent pas de réseaux de prestataires. Le membre est libre de faire appel à un dentiste et le plan sera remboursé en fonction de son barème d'honoraires. Mais cela ne signifie pas que le plan couvrira la totalité des coûts; le membre est responsable de payer la différence entre ce que facture le dentiste et ce que paie le régime, et certains régimes d'indemnisation pour soins dentaires ont des limites de couverture très basses.De nombreux régimes de soins dentaires sont des régimes de soins gérés qui obligent les patients à choisir parmi une liste pré-approuvée de dentistes faisant partie d'un réseau de fournisseurs ayant accepté de réduire leurs frais. Ces régimes peuvent être des OPP dentaires ou des HMO dentaires et les règles sont assez similaires à celles des OPP médicaux et des HMO, ces derniers n'offrant généralement aucune couverture si le membre reçoit des soins d'un dentiste ne faisant pas partie du réseau de prestataires du régime..
Parce que les HMO dentaires ont tendance à être plus restrictives et ne couvrent pas les soins hors réseau, leurs primes tendent également à être moins élevées que les primes dentaires PPO, si les montants de couverture sont similaires. Mais vous pouvez obtenir une HMO dentaire plus chère qu'une OPP dentaire si cette HMO offre des montants de couverture plus élevés et une limite d'indemnisation plus élevée. Les régimes d’assurance dentaire ont tendance à avoir les primes les plus élevées pour des montants de couverture comparables, dans la mesure où ils offrent au membre la plus grande souplesse. Mais vous constaterez souvent que les régimes d’indemnisation des soins dentaires disponibles ont des montants de couverture plus bas, ce qui compense la flexibilité qu’il vous donne en matière de sélection des dentistes..
Il existe également des plans de réduction dentaire, qui ne sont pas réellement une assurance. Ces plans offrent un rabais lorsque vous voyez des dentistes qui ont accepté de faire partie du réseau du plan, mais le plan lui-même ne prend pas en charge le coût de vos soins - vous payez pour votre propre traitement, même au taux réduit. Les plans de réduction pour soins dentaires ont tendance à être moins coûteux que l’assurance dentaire et ils n’ont généralement pas de délai d’attente avant de pouvoir commencer à recevoir des réductions (les régimes d’assurance soins dentaires ont souvent des délais d’attente avant que les prestations ne prennent effet, en particulier pour les soins dentaires coûteux).
Loi sur les soins abordables et assurance dentaire
À partir de 2014, la Loi sur les soins abordables a commencé à imposer à tous les nouveaux régimes de santé individuels et en petits groupes de couvrir dix avantages essentiels pour la santé. Les soins dentaires pédiatriques sont l’un de ces avantages. Mais les règles applicables à la couverture dentaire pédiatrique ne sont pas les mêmes que celles applicables aux autres avantages essentiels pour la santé. Si vous souscrivez une assurance maladie dans la circonscription de votre état, elle pourrait inclure ou non une couverture dentaire pédiatrique. Tant qu’au moins un régime dentaire pédiatrique autonome est disponible à l’achat, les assureurs ne sont pas obligés d’intégrer la protection dentaire pédiatrique dans les régimes médicaux qu’ils vendent - à moins qu’un État ne l’exige, et certains le font..Si vous achetez un régime dentaire pédiatrique autonome, il plafonnera le total des frais déboursés pour les soins dentaires pédiatriques. Cela contraste avec la plupart des régimes de soins dentaires pour adultes, qui plafonnent le total avantages au lieu. En d’autres termes, la plupart des régimes de soins dentaires pour adultes limitent le montant que le régime paiera pour vos soins (généralement entre 1 000 et 2 000 dollars par an), alors que l’ACA exige que les régimes de soins dentaires pour enfants limitent membre doit débourser des frais, et il n’ya aucune limite au montant que le régime d’assurance pourrait avoir à payer.
Si vous souscrivez un régime d'assurance médicale comprenant une couverture dentaire pédiatrique intégrée, le régime peut être conçu de manière à ce que les coûts des soins dentaires pédiatriques soient pris en compte dans la franchise globale et la limite des débours du régime. Le total des dépenses est toujours limité, mais si un enfant a besoin seulement soins dentaires au cours de l’année, les coûts à la charge de la famille pourraient être plus élevés qu’ils ne l’auraient été avec un régime de soins dentaires autonome, car la franchise globale du régime de soins de santé aura tendance à être plus élevée.
La couverture des soins dentaires pour adultes ne figurait pas dans la loi sur les soins abordables. Il existe une variété de régimes de soins dentaires pour adultes disponibles à la vente, mais ils ne sont pas réglementés par l'ACA..
Plans et coûts dentaires
Si vous souscrivez votre assurance dentaire chez votre employeur, il se peut que vous ne disposiez que d’une seule option. Mais un employeur plus important peut vous proposer un choix de régimes et si vous achetez votre propre assurance dentaire, vous pouvez choisir parmi tous les régimes disponibles dans votre région..Alors, comment choisissez-vous? Les deux principaux facteurs sont probablement les dentistes que vous pouvez consulter et le montant des dépenses personnelles que vous estimez pouvoir gérer facilement..
Comme décrit ci-dessus, certains plans vous permettent de consulter n'importe quel dentiste, tandis que d'autres vous limitent aux dentistes d'un réseau particulier. Mais si un plan qui permet de consulter un dentiste semble bon au début, il pourrait ne pas être le meilleur choix s'il offre des taux de remboursement plus bas ou une limite d'indemnisation inférieure..
L'accessibilité financière d'un plan est basée sur le paiement de ses primes (souvent déduites directement de votre chèque de paie, si votre employeur propose une assurance) et sur la partie des frais dentaires que vous devez payer, soit parce que le plan ne les couvre pas, soit en partie du coût.
Par exemple, un régime de soins dentaires à prime modique peut vous coûter moins cher en termes d’achat de la couverture, mais vous pouvez vous retrouver à assumer une part importante du coût des traitements dentaires complexes tels que les ponts, les implants ou les orthèses. Ce n'est peut-être pas le marché que vous espériez. Inversement, il peut être exagéré de payer des primes élevées pour un régime de soins dentaires haut de gamme lorsque vos antécédents dentaires ne sont pas compliqués et que vous n’avez besoin que du dentiste pour nettoyer vos blancs nacrés deux fois par an..
Avant de choisir un régime de soins dentaires, consultez votre dentiste et passez un examen comprenant un ensemble de radiographies de diagnostic. Demandez à votre dentiste d'évaluer votre état de santé général et de déterminer, le cas échéant, les interventions complexes dont vous pourriez avoir besoin dans un proche avenir. Cette évaluation des besoins devrait vous indiquer clairement le niveau d'assurance qui vous protégerait le mieux, ainsi que votre portefeuille. Bien que le choix du plan ne soit pas facile, cela simplifiera vos options et la nécessité de déterminer la correspondance optimale..
