Comment fonctionne la subvention d'assurance-maladie à frais partagés

L'achat d'une assurance maladie coûte cher, mais le paiement de la prime mensuelle n'est pas le seul coût. Vous devez également payer des franchises, des co-paiements et une coassurance chaque fois que vous utilisez votre assurance maladie..
Ces montants supplémentaires sont appelés frais de partage des coûts. Ils peuvent ajouter des milliers de dollars par an.
La Loi sur les soins abordables a créé des subventions pour rendre l’achat et l’utilisation d’une assurance maladie plus abordables pour les personnes à revenu modeste. Il existe deux types de subventions:

Une subvention qui paie les primes mensuelles d’assurance maladie rend l’achat d’une assurance maladie plus abordable. Pour en savoir plus à ce sujet, voir «Comment fonctionne la subvention d’assurance maladie - Comprendre le crédit d’impôt sur les primes».
Les subventions qui aident à payer les dépenses telles que les franchises, les co-paiements et la coassurance. Celles-ci sont connues sous le nom de subventions à coûts réduits et se divisent en deux parties distinctes., qui sont tous deux combinés sur des plans admissibles à des subventions de partage des coûts.
1. Le premier réduit le maximum de votre poche. Pour en savoir plus, consultez «Comment la subvention permettant de réduire votre maximum de fonds de poche fonctionne».
2. La seconde réduit le montant que vous payez pour la franchise, les co-paiements et la coassurance chaque fois que vous utilisez votre assurance maladie.
3. Les subventions de partage des coûts sont UNIQUEMENT disponibles si vous achetez un plan Silver. Elles sont automatiquement incluses dans tous les plans Silver si votre revenu ne dépasse pas 250% du seuil de pauvreté. Cela contraste avec les subventions aux primes, qui peuvent être appliquées aux régimes Bronze, Argent, Or ou Plantinum, et qui peuvent être acceptées ou rejetées à la discrétion de la personne inscrite..

Comment fonctionne la subvention à coûts réduits??

La subvention réduite pour le partage des coûts réduit vos dépenses lorsque vous utilisez votre assurance maladie. Par exemple, si votre régime de soins de santé exige une quote-part de 50 USD chaque fois que vous consultez un médecin, la subvention à frais partagés peut réduire cette quote-part, de sorte que vous ne payez que 20 USD lorsque vous consultez le médecin. Si votre régime de soins de santé exige normalement une franchise de 2 000 $, la subvention à frais partagés pourrait réduire cette franchise..
C'est comme obtenir un surclassement gratuit de l'assurance maladie. Vous payez la même prime mensuelle que celle que vous auriez payée pour une police d'assurance maladie moyenne, mais l'assurance maladie que vous recevez est meilleure que la moyenne car elle couvre une plus grande partie de vos dépenses de santé..
Et comme indiqué ci-dessus, les personnes éligibles à une subvention à frais partagés se retrouvent avec des montants maximaux à la charge moins élevés qu’ils ne l’auraient été si la personne n’était pas éligible à une subvention à frais partagés. Ainsi, les dépenses sont réduites chaque fois que la couverture est utilisée, et le régime de santé commence également à payer 100% des coûts couverts plus tôt qu'il ne l'aurait fait sans la subvention..

La subvention à frais partagés est-elle encore disponible??

Bien que l'administration Trump ait cessé de rembourser aux sociétés d'assurance maladie les coûts liés à l'octroi de subventions à coûts partagés (également appelées réductions de coûts partagés ou RSE), les avantages eux-mêmes restent inchangés. Voici plus sur comment cela fonctionne.
Essentiellement, les assureurs ont ajouté le coût de la subvention à frais partagés aux primes. Dans la plupart des cas, le coût ne fait que s'ajouter aux primes du plan Silver, ce qui entraîne des subventions de prime plus importantes (l'autre type de subvention ACA) pour des millions d'inscrits. Mais rien n'a changé en ce qui concerne l'accès aux subventions pour le partage des coûts ou l'admissibilité à celles-ci..

Combien paie la subvention??

La subvention de partage des coûts réduite ne fait pas réellement vous payer de l'argent. Au lieu de cela, il vous permet d'économiser de l'argent en réduisant vos dépenses de partage des coûts. Les économies réalisées dépendent de votre revenu et de l'utilisation de votre assurance maladie..
Plus vous êtes pauvre, plus votre partage des coûts est réduit. Le montant de cette réduction est basé sur la comparaison de votre revenu avec le niveau de pauvreté fédéral. Le niveau de pauvreté fédéral change chaque année et dépend de votre revenu et de la taille de votre famille..
Sans la subvention à frais partagés, votre compagnie d’assurance maladie paierait environ 70% du total des frais de soins de santé couverts pour tous les inscrits (rappelez-vous que vous devez choisir un plan en argent pour obtenir les subventions en cas de partage des coûts, et les plans en argent normaux paient à peu près 70% des coûts totaux pour l'ensemble de leur bassin d'inscrits). Avec la subvention à frais partagés, votre compagnie d’assurance maladie paiera:

94 pour cent des dépenses moyennes (c’est-à-dire mieux qu’un régime Platinum) si votre revenu est compris entre 100% et 150% du FPL .
- Pour les personnes ayant un revenu en 2018 de 12 060 $ à 18 090 $.
- Pour les couples ayant un revenu en 2018 de 16 240 $ à 24 360 $.

(notez que le seuil de revenu inférieur pour les régimes admissibles à une subvention pour le partage des coûts est de 139% du FPL dans les États qui ont étendu Medicaid, car les habitants de ces États sont admissibles à Medicaid avec un revenu pouvant atteindre 138% du seuil de pauvreté).

87 pour cent des dépenses moyennes (c'est-à-dire, mieux qu'un plan or, presque aussi bon qu'un plan platine) si votre revenu est compris entre 150% et 200% de FPL
- Pour les personnes ayant un revenu de 2018 de 18 090 $ à 24 120 $.
- Pour les couples ayant un revenu en 2018 de 24 360 $ à 32 480 $.
73% des dépenses moyennes (c’est-à-dire mieux qu’un plan argent normal) si votre revenu est compris entre 200% et 250% du FPL
- Pour les personnes ayant un revenu de 2018 compris entre 24 120 $ et 30 150 $.
- Pour les couples ayant un revenu en 2018 de 32 480 $ à 40 600 $.

[Notez que le niveau de pauvreté fédéral de l'année précédente est utilisé pour ces calculs; pour une couverture effective en 2018, ils comparent votre revenu 2018 avec le seuil de pauvreté fédéral 2017. Ceci est dû au fait que les inscriptions ouvertes pour l’assurance maladie du marché individuel ont lieu à l’automne (pour une couverture effective en janvier) mais que les nouveaux chiffres du niveau de pauvreté ne sont publiés qu’à la fin du mois de janvier, bien après la fermeture des inscriptions ouvertes.]
Votre compagnie d’assurance maladie peut structurer la réduction du partage des coûts comme elle le souhaite tant que le régime d’assurance maladie paie le pourcentage correct des dépenses de santé moyennes globales. Par exemple, il pourrait décider de réduire considérablement votre franchise, tout en laissant vos paiements inchangés. Ou bien, cela pourrait à peine réduire votre franchise, mais éliminer vos co-paiements et réduire votre coassurance.
Il est également important de garder à l'esprit que le pourcentage de coûts couverts par une police d'assurance maladie correspond à la moyenne globale de l'ensemble de la population et non à la couverture réelle d'un individu spécifique. Si vous restez en bonne santé toute l'année et que vous engagez très peu de coûts en soins de santé, vous paierez une plus grande partie de vos coûts totaux (peut-être 100%, selon les services que vous recevez) par rapport à une personne très malade qui supporte bien les coûts. au-dessus du maximum de la poche pour le plan.
Certaines dépenses de soins de santé ne sont pas comprises dans votre réduction de partage des coûts. Vos dépenses personnelles pour des choses qui ne sont pas couvertes par votre police d'assurance maladie ou qui ne constituent pas un avantage essentiel pour la santé ne seront pas réduites. La partie des soins facturée sur votre solde que vous recevez en dehors du réseau ne sera pas réduite, alors restez en contact avec les fournisseurs du réseau pour obtenir le maximum de votre subvention..

Qui est admissible à la subvention d'assurance maladie à frais partagés??

Pour être admissible à la subvention à coûts réduits, vous devez:

Achetez votre assurance maladie auprès de la caisse d'assurance maladie de votre État (pour cela, vous devez résider aux États-Unis légalement et ne pas être incarcéré).
Choisissez un régime de santé de niveau argent.
Avoir un revenu compris entre 100% et 250% du FPL (139% à 250% dans les États qui ont étendu Medicaid).
Ne pas être admissible à une assurance maladie abordable offerte par un employeur et offrant une valeur minimale.

Comment faire une demande de subvention à frais partagés

Demandez la subvention réduite pour le partage des coûts auprès de la caisse d'assurance maladie de votre État pendant que vous magasinez pour une assurance maladie. Vous pouvez demander en même temps la subvention sous forme de crédit de prime d’impôt et la subvention maximale maximale remboursable. Soyez prêt à donner à l'échange des informations sur votre revenu, la taille de votre famille et votre employeur si vous avez un emploi. Si vous êtes admissible à une subvention pour le partage des coûts, la couverture améliorée sera intégrée à tous les forfaits argent qui vous sont proposés dans le cadre de l'échange..
Sauf circonstances exceptionnelles, vous ne pouvez souscrire une assurance maladie par le biais de la bourse d’assurance maladie de votre État pendant une période d’inscription ouverte. L'inscription ouverte pour 2019 va du 1er novembre 2018 au 15 décembre 2018 dans la plupart des États (certains États ont des horaires différents)..
Si vous vous inscrivez à un plan d'argent et recevez la subvention mais que votre revenu change au cours de l'année, informez-en l'échange avec l'assurance maladie. Si votre revenu diminue, vous pourrez peut-être réduire encore davantage votre partage des coûts..
Contrairement aux primes, vous ne conciliez pas les subventions avec partage des coûts dans votre déclaration de revenus, car la subvention n'est pas un crédit d'impôt..