Comment les programmes d'épargne-maladie peuvent vous aider à payer vos factures d'assurance-maladie
Une personne âgée qui a travaillé pendant 40 ans (10 ans) dans un emploi taxé par Medicare peut obtenir gratuitement ses primes d'assurance-hospitalisation (partie A), mais elle paiera au moins 1 608 $ pour les primes d'assurance-maladie (partie B) en 2018. C'est le cas s'ils se situent dans la tranche de revenu la plus basse, gagnant moins de 85 000 $ à titre individuel ou moins de 170 000 $ à titre de couple. Ceux qui se situent dans la tranche d'imposition la plus élevée paieront jusqu'à 5 143 $ par an.
N'oubliez pas que cela n'inclut pas le coût des franchises, des co-paiements, de la coassurance, de la couverture des médicaments sur ordonnance (partie D) ou des soins réels..
Ces coûts entrent en ligne de compte lorsque vous réalisez que le montant maximum qu'une personne recevra des prestations de la Sécurité sociale en 2018 est de 9 047 USD pour un particulier et de 13 509 USD pour un couple. Cela signifie qu'un particulier sans autre actif ni ressources financières consacrerait 18% de son revenu annuel aux primes de la partie B, et un couple, payant 1 608 $ de primes annuelles par personne, paierait jusqu'à 24%..
Cela ne laisse pas beaucoup de place pour d'autres dépenses telles que la nourriture, le logement, les services publics et autres besoins essentiels.
Types de programmes d'épargne Medicare
Dieu merci, des programmes d’épargne-maladie sont disponibles pour atténuer les conséquences. Ces programmes ne paient pas directement pour vos soins de santé. Ce qu'ils font, c'est rembourser les coûts laissés par Medicare sur la table, tels que les primes, les franchises, la coassurance et les copaiements. Voici un aperçu de ce que chaque programme couvre.| Programme d'épargne-maladie | Ce qu'il couvre |
|---|---|
| Personnes qualifiées handicapées et actives (QDWI) | Partie A primes |
| Individu Qualifiant (QI) | Primes de la partie B |
| Bénéficiaire qualifié de Medicare (QMB) | Primes de la partie A; Partie B - Coassurance, copayments, franchises et primes |
| Bénéficiaire de l'assurance-maladie à faible revenu spécifié (SLMB) | Primes de la partie B |
QDWI est unique en ce sens qu'il est destiné aux personnes qui avaient l'assurance-maladie basée sur une invalidité mais qui n'étaient plus éligibles à la partie A sans prime lorsqu'elles sont retournées au travail. Pour être éligibles au programme, ils doivent être âgés de moins de 65 ans, avoir un handicap, leurs revenus dépassent les limites d'activité substantielles gagnantes et ne sont pas éligibles pour Medicaid..
Limites de revenu pour se qualifier
Chacun des quatre programmes d’épargne Medicare a différentes conditions d’admissibilité financière. En ce qui concerne le revenu, le seuil de pauvreté fédéral (FPL) est utilisé pour déterminer l'admissibilité à un certain nombre de programmes gouvernementaux.Chaque année, le US Census Bureau met à jour les seuils de pauvreté dans les 48 États limitrophes, le district de Columbia, l’Alaska et Hawaï. Le FPL est ensuite calculé à l'aide du seuil de pauvreté et de l'indice des prix à la consommation..
Ce sont les limites d'éligibilité actuelles pour 2018.
| Programme d'épargne-maladie | Revenu mensuel individuel en 2018 | Revenu mensuel du couple en 2018 |
|---|---|---|
| Personnes qualifiées handicapées et actives (QDWI) (200 pour cent ou moins de FPL) | 4 105 $ Alaska: 5 105 $ Hawaï: 4 705 $ | 5 499 $ Alaska: 6 849 $ Hawaï: 6 309 $ |
| Individu Qualifiant (QI) (135% ou moins de FPL) | 1 377 $ Alaska: 1 715 $ Hawaï: 1 580 $ | 1 847 $ Alaska: 2 303 $ Hawaï: 2 121 $ |
| Bénéficiaire qualifié de Medicare (QMB) (100% ou moins de FPL) | 1 025 $ Alaska: 1 275 $ Hawaï: 1 175 $ | 1 374 $ Alaska: 1 711 $ Hawaï: 1 576 $ |
| Bénéficiaire de l'assurance-maladie à faible revenu spécifié (SLMB) (100 à 120 pour cent de FPL) | $ 1,226 Alaska: 1 526 $ Hawaï: 1 406 $ | 1,644 $ Alaska: 2 049 $ Hawaï: 1 887 $ |
Limites d'actifs à qualifier
Certains actifs peuvent être comptabilisés pour l’admissibilité aux programmes d’épargne-maladie. Les actifs liquides, c’est-à-dire les objets pouvant être vendus contre de l’argent, peuvent rendre la qualification plus difficile. Cela peut comprendre des espèces, des comptes bancaires, des actions, des obligations, des biens immobiliers et des véhicules automobiles..Les lignes directrices fédérales excluent toutefois les éléments suivants:
- Votre résidence principale
- Votre voiture principale
- Fonds d'enterrement jusqu'à 1 500 $ par personne
- Terrains funéraires
- Meubles et autres articles ménagers
- Assurance vie d'une valeur en espèces inférieure à 1 500 $
- Alliances / bagues de fiançailles
| Programme d'épargne-maladie | Actifs individuels en 2018 | Couple d'actifs en 2018 |
|---|---|---|
| Personnes qualifiées handicapées et actives (QDWI) | 4 000 $ | 6 000 $ |
| Individu Qualifiant (QI) | 7 390 $ | 11 090 $ |
| Bénéficiaire qualifié de Medicare (QMB) | 7 390 $ | 11 090 $ |
| Bénéficiaire de l'assurance-maladie à faible revenu spécifié (SLMB) | 7 390 $ | 11 090 $ |
La plupart des États respectent les limites fédérales d'actifs recommandées, mais certains États, tels que l'Alabama, l'Arizona, le Connecticut, le Delaware, le District de Columbia, le Mississippi, le New York, l'Oregon et le Vermont, ont choisi de ne pas en limiter.
Comment s'inscrire
Si vous répondez aux critères de l'un des quatre programmes énumérés ci-dessus, prenez des mesures. Contactez le bureau Medicaid de votre état ou appelez le 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; ATS 1-877-486-2048) pour postuler. Vous pouvez également télécharger une application ici.L'inscription à un programme d'épargne-maladie vous inscrit automatiquement à la partie B de l'assurance-maladie si vous ne l'avez pas déjà fait. Cela peut être un moyen pratique d'éviter de payer des pénalités de retard de la partie B. Si vous vous inscrivez à la partie B après votre période d'inscription initiale ou votre période d'inscription spéciale en fonction de votre emploi, vous encourriez des pénalités à vie pour la partie B. L'inscription à un programme d'épargne-maladie élimine les pénalités que vous auriez payées sur vos primes de la partie B.
