Différences entre une franchise et la coassurance
La franchise et la coassurance sont des types de partage des coûts d’assurance maladie; vous payez une partie du coût de vos soins de santé et votre régime de soins de santé prend en charge une partie du coût de vos soins. Ils diffèrent dans la façon dont ils travaillent, combien vous devez payer et quand vous devez le payer.
Qu'est-ce qu'une franchise??
Une franchise est un montant fixe que vous payez chaque année avant que votre assurance maladie ne soit pleinement opérationnelle (dans le cas de Medicare Partie A, la franchise s'applique aux "périodes de prestations" plutôt qu'à l'année). Une fois que vous avez payé votre franchise, votre régime de soins de santé commence à prendre sa part de vos factures de soins de santé. Voici comment ça fonctionne.Vous avez une franchise de 2 000 $. Vous attrapez la grippe en janvier et consultez votre médecin. La facture du médecin est de 200 $. Vous êtes responsable de la totalité de la facture puisque vous n'avez pas encore payé votre franchise cette année (pour cet exemple, nous supposons que votre plan ne comporte pas de ticket pour les visites de bureau, mais qu'il comptabilise les frais liés à votre franchise.) . Après avoir payé la facture du médecin de 200 $, il vous reste 1 800 $ sur votre franchise annuelle..
En mars, vous tombez et vous vous cassez le bras. La facture est de 3 000 $. Vous payez 1 800 dollars de cette facture avant d'avoir atteint votre franchise annuelle de 2 000 dollars (les 200 dollars du traitement pour la grippe, plus 1 800 dollars du coût du bras cassé). Maintenant, votre assurance maladie entre en jeu et vous aide à payer le reste de la facture..
En avril, votre casting est retiré. La facture est de 500 $. Comme vous avez déjà rencontré votre franchise pour l’année, vous n’avez plus à payer de franchise. Votre assurance maladie paie sa part entière de cette facture.
Toutefois, cela ne signifie pas que votre assurance maladie paiera la totalité de la facture et que vous ne paierez rien. Même si vous avez fini de payer votre franchise pour l’année, vous pouvez quand même devoir une quote-part ou une coassurance..
Qu'est-ce que la coassurance??
La coassurance est un autre type de partage des coûts dans lequel vous payez une partie du coût de vos soins et votre assurance maladie prend en charge une partie du coût de vos soins. Avec la coassurance, vous payez un montant variable, un pourcentage de chaque facture de soins de santé. Voici comment ça fonctionne.Disons que vous devez payer 30% de coassurance pour les médicaments sur ordonnance. Vous remplissez une ordonnance pour un médicament qui coûte 100 $. Vous payez 30 $ de cette facture; votre assurance maladie paie 70 $.
Puisque la coassurance est un pourcentage du coût de vos soins, si vos soins coûtent très cher, vous payez beaucoup. Par exemple, si vous avez une coassurance de 25% pour l'hospitalisation et que votre facture d'hôpital est de 40 000 $, vous devriez une coassurance de 10 000 $ - jusqu'à ce que la Loi sur les soins abordables réforme notre système d'assurance..
Les coûts de coassurance de cette ampleur ne sont plus autorisés, sauf si vous avez un plan de protection des droits acquis. Tous les régimes sans droits acquis doivent plafonner les coûts totaux de chaque personne (y compris les franchises, les copays et la coassurance) à un maximum égal à ce que le maximum individuel de chaque personne est pour cette année. Pour 2016, cela représente 6 850 $. Pour 2017, c'est 7 150 $ et en 2018, 7 350 $.
Franchise vs Coinsurance-Comment sont-ils différents?
La franchise se termine, mais la coassurance continue (jusqu'à ce que vous atteigniez le maximum de votre poche).Une fois que vous avez atteint votre franchise pour l'année, vous ne devez plus rien payer avant l'année suivante (ou, dans le cas de Medicare Part A, jusqu'à votre prochaine période de prestations). Vous devrez peut-être payer d'autres types de partage des coûts, comme les copaiements ou la coassurance, mais votre franchise sera facturée pour l'année..
Vous continuerez à devoir de la coassurance chaque fois que vous obtenez des services de soins de santé. Le seul moment où la coassurance s'arrête est lorsque vous atteignez le maximum de votre contrat d'assurance-maladie. Ceci est rare et ne se produit que lorsque les coûts des soins de santé sont très élevés.
La franchise est fixe mais la coassurance est variable.
Votre franchise est un montant fixe, mais votre coassurance est un montant variable. Si vous avez une franchise de 1 000 $, c'est toujours 1 000 $, peu importe le montant de la facture. Vous savez, lorsque vous vous inscrivez à un régime de soins de santé, combien votre franchise sera exactement.
Bien que vous sachiez ce que votre coassurance taux de pourcentage Lorsque vous vous inscrivez à un régime de soins de santé, vous ne saurez pas combien d'argent vous devez réellement pour un service en particulier avant d'avoir obtenu ce service et la facture. Comme votre coassurance est un montant variable, un pourcentage de la facture, plus la facture est élevée, plus vous payez en coassurance. Cela rend la coassurance plus risquée pour vous car il est plus difficile de budgétiser. Par exemple, si vous avez une facture de chirurgie de 20 000 $, votre coassurance à 30% sera énorme de 6 000 $ (mais encore une fois, votre total les dépenses à la charge ne peuvent pas dépasser 7 350 $ en 2018).
Franchise vs Coinsurance-Comment sont-ils similaires?
Vous payez une partie du coût de vos soins de santé.La franchise et la coassurance réduisent le montant que votre régime de santé verse pour vos soins en vous obligeant à prendre une partie de l'onglet. Cela profite à votre régime de soins de santé, car ils paient moins cher, mais aussi parce que vous êtes moins susceptible d'obtenir des services de soins de santé inutiles si vous devez payer une partie de votre argent pour payer l'addition..
Payez en fonction du taux réduit, pas du taux habituel.
La plupart des régimes de soins de santé négocient des rabais auprès des médecins et des autres prestataires de soins de santé de leur réseau de prestataires. Votre franchise et votre coassurance sont toutes deux calculées sur le taux réduit et non sur le taux habituel..
Par exemple, supposons que le tarif habituel d’une analyse IRM soit de 500 $. Votre régime de santé négocie un tarif réduit de 350 $. Lorsque vous recevez un IRM, si vous n’avez pas encore atteint votre franchise, vous payez 350 $ pour l’IRM. Ces 350 $ sont crédités sur votre franchise annuelle. Si vous avez déjà atteint votre franchise mais que vous devez une coassurance de 20%, vous devez 70 $ (c'est 20% du taux d'escompte de 350 $).
Une erreur de facturation courante se produit lorsque les prestataires de soins de santé facturent la taux habituel plûtot que le Tarif réduit. Cette erreur fait en sorte que vous payez plus que vous ne devriez, alors vérifiez toujours deux fois les factures et les relevés que vous recevez de votre fournisseur de soins de santé et de votre compagnie d'assurance..
Mis à jour par Louise Norris.
