Comment décider si l'assurance contre le cancer vaut la peine
Ce produit d’assurance complémentaire a été conçu pour aider à réduire les dépenses personnelles et à réduire l’écart entre ce que votre assurance primaire couvre et ne couvre pas..
Mais la question est la suivante: ça en vaut vraiment la peine?
Qu'est-ce que l'assurance cancer?
L'assurance contre le cancer n'a pas été conçue pour remplacer une assurance maladie traditionnelle, mais pour la compléter en payant des frais liés au traitement qui ne sont pas couverts par votre police. Cette assurance fonctionne de deux manières:- Avec la plupart des régimes, vous recevrez une somme forfaitaire en cas de cancer, que vous pourrez utiliser à la fois pour les frais médicaux et les frais de subsistance normaux. Vous utilisez essentiellement l'argent comme vous le souhaitez pour compenser les pertes de salaire, les franchises et le co-paiement.
- Moins fréquemment, une police peut couvrir les dépenses liées au cancer au-delà de ce que couvre votre police de santé principale. Ce qui est réellement couvert peut varier énormément et peut parfois avoir les mêmes exclusions que celles de votre plan principal.
Admissibilité à l'assurance cancer
Pour être admissible à l'assurance cancer, vous ne pouvez généralement pas souffrir d'une maladie préexistante qui vous prédispose au cancer. Par exemple, vous ne pouvez pas avoir reçu un diagnostic de cancer de l’utérus et postuler pour une police.Dans la plupart des cas, les personnes qui ont déjà été diagnostiquées et traitées pour un cancer sont également inéligibles. Les autres groupes, tels que les personnes séropositives, sont généralement exclus, car la maladie est associée à un risque accru de nombreux types de cancer..
Ce que l'assurance contre le cancer couvre et ne couvre pas
Bien que la couverture d'assurance contre le cancer varie en fonction du fournisseur et des détails de la police, la plupart des régimes couvrent à la fois les frais médicaux et les frais non médicaux..Les frais médicaux peuvent inclure des frais de copays, des séjours prolongés à l'hôpital, des tests de laboratoire, des traitements spécifiques à une maladie et des procédures telles que les greffes de cellules souches. Les dépenses non médicales peuvent inclure les soins de santé à domicile, la perte de revenu, les frais de garde d’enfant et les aides diététiques.
L'assurance contre le cancer ne couvre généralement aucun des coûts liés au cancer de la peau autre que le mélanome. De plus, ceux qui ont un cancer précoce, tel qu'un carcinome in situ, peuvent obtenir un gain réduit, généralement inférieur ou égal à la moitié de ce que vous pourriez recevoir d'un diagnostic de cancer..
Connaître les faits avant d'acheter une assurance cancer
Il y a beaucoup de débats sur le plan de santé spécifique à la maladie. Certaines personnes les soutiennent fermement tandis que d'autres pensent qu'ils ne sont que des machines à gagner de l'argent qui exploitent la peur des gens..Voici quelques points à considérer lors de l'achat d'un régime d'assurance contre le cancer:
- Connaissez votre risque de cancer. Ceux qui ont de nombreux antécédents familiaux de cancer peuvent vouloir examiner leur police actuelle et voir si l'assurance contre le cancer peut compléter la couverture. Il en va de même pour les personnes ayant une prédisposition génétique au cancer, comme chez les personnes atteintes de la mutation BRCA2..
- Voir si la mise à niveau de votre police existante peut fournir la couverture dont vous avez besoin. Choisir de mettre à niveau votre police actuelle peut être une meilleure option pour les personnes à risque moyen de cancer. La mise à niveau peut vous coûter moins cher et vous offrir une gamme plus large d’avantages pour les affections non liées au cancer, ainsi.
- N'oubliez pas que deux stratégies ne doublent pas nécessairement la couverture. Avoir une assurance santé complète avec un régime d'assurance spécifique au cancer ne signifie pas nécessairement que vous obtiendrez le double des avantages. Souvent, un traitement exclu par une politique peut également être exclu par l’autre.
- Lire la clause de coordination des prestations. La plupart des principales polices d'assurance comportent une clause de coordination des prestations (COB) qui stipule que l'assureur ne couvrira pas les dépenses engagées par un autre régime. En souscrivant une assurance cancer, vous risquez en fait de dégrader les garanties offertes par votre régime principal. Il n'est pas rare que deux fournisseurs contestent la responsabilité de l'autre sans assumer la couverture. Bien que ces problèmes puissent généralement être résolus, ils peuvent causer beaucoup de maux de tête inutiles et une perte de temps.
Autres options d'assurance
Si vous êtes inquiet des conséquences financières que votre famille pourrait subir si vous développiez un cancer, vous pouvez envisager d'autres options:- La création d'un compte d'épargne santé (HSA) ou d'un compte de dépenses flexible (FSA) auprès de votre employeur peut vous permettre de mettre de l'argent de côté, en franchise d'impôt, pour des dépenses supérieures à celles couvertes par votre assurance..
- Un régime d'assurance contre les maladies graves peut couvrir le cancer et d'autres types de maladies graves, comme une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Comme pour les régimes d’assurance cancer, il est important de lire les petits caractères pour comprendre quelles sont les conditions (ou étapes de la maladie) couvertes par la police..
- Si vous êtes préoccupé par la perte de salaire, envisagez de souscrire une assurance invalidité de courte durée, qui couvre tous les problèmes de santé qui affectent votre capacité à travailler..
Messages à la maison
Avant de souscrire un régime d’assurance cancer, quatre règles générales doivent être respectées:- Il est important que vous compreniez exactement ce qui est couvert par une police, ce qui est exclu et quelle est la période d'attente avant de pouvoir accéder aux avantages..
- Vous devez toujours comparer les avantages d'une police supplémentaire à ceux de votre police principale pour déterminer s'il existe un chevauchement ou une redondance. Il n’est pas judicieux de souscrire une assurance cancer si votre assurance actuelle couvre la plupart ou la totalité des mêmes dépenses..
- Si vous pensez que votre plan principal ne couvre pas suffisamment le coût du traitement du cancer, demandez-vous si la modernisation peut combler ces lacunes..
- Si vous décidez que l'assurance contre le cancer est une option viable, prenez le temps de faire le tour. Cela comprend l'achat d'autres types de couverture, y compris l'assurance invalidité de longue durée.
