Qu'advient-il de mon HSA lorsque je quitte mon emploi?
Payez les primes COBRA avec votre compte d'épargne santé.
Si vous perdez votre assurance maladie après avoir quitté votre emploi, vous pouvez utiliser l'argent de votre HSA pour payer les primes mensuelles pour la continuation de votre assurance maladie par COBRA. Ceci est considéré comme une dépense médicale admissible; vous n'aurez pas à payer d'impôt sur le revenu ni la pénalité de 20% sur les retraits HSA pour les primes COBRA.Que se passe-t-il si vous n'avez pas les moyens de vous payer COBRA, si vous ne souhaitez pas poursuivre votre plan de santé actuel ou si vous n'êtes pas éligible pour COBRA? Tant que vous recevez des allocations de chômage fédérales ou d'État, vous pouvez retirer l'argent de votre HSA pour payer vos primes d'assurance maladie. Par exemple, vous pouvez souscrire un régime de soins de santé auprès de l’échange d’assurance maladie de l’Affordable Care Act de votre État et utiliser l’argent de votre HSA pour payer les primes. Selon votre revenu, vous pourriez même être éligible à une subvention gouvernementale pour vous aider à payer les primes mensuelles afin que vos fonds HSA s'étendent davantage. Cependant, dès que vous cessez de recevoir des allocations de chômage, n'oubliez pas de cesser d'utiliser vos fonds HSA pour payer ces primes d'assurance maladie.
Utilisez votre HSA comme un fonds d'urgence.
L'argent dans votre HSA peut être retiré pour payer des frais médicaux. Mais vous ne avoir retirer de l'argent de votre HSA lorsque vous avez des frais médicaux. Au lieu de cela, vous pouvez payer vos factures médicales avec une autre somme (après impôt) et conserver le reçu. Puis, des mois, voire des années, voire des décennies plus tard, vous pouvez retirer de l’argent de votre compte HSA pour vous rembourser les frais médicaux que vous avez payés avec l’argent après impôt (en supposant que vous n’ayez pas détaillé ces frais médicaux dans votre vous ne pouvez jamais payer deux fois vos impôts, donc si vous décrivez la déduction en détail, vous ne pouvez pas également vous rembourser avec de l'argent HSA avant impôt).Ainsi, certaines personnes traitent leur HSA comme un fonds d'urgence, investi dans des actions ou des obligations ou dans un compte portant intérêt, les gains augmentant de manière exonérée d'impôt chaque année. Ils paient toutes leurs factures médicales avec d'autres fonds et gardent les reçus. Ensuite, s’ils ont besoin d’argent, en raison d’une perte d’emploi, par exemple, ils peuvent retirer autant de leurs cotisations à la HSA que ce qu’ils ont dépensé en frais médicaux pendant la période où ils ont eu la HSA. Et le retrait n'est pas taxé car il est techniquement utilisé pour payer des frais médicaux, plusieurs mois ou années plus tard..
Perdre votre plan de santé haute franchise? Arrêtez vos contributions HSA.
Si vous perdez votre couverture d'assurance maladie HDHP, vous ne pourrez pas contribuer à votre HSA tant que vous ne aurez pas retrouvé la couverture HDHP. Cela est vrai même si vous bénéficiez d'une couverture d'assurance maladie d'un type de régime différent. Ne pas avoir un HDHP signifie que vous n'êtes pas autorisé à contribuer à votre HSA.Cependant, vous pouvez retirer des fonds exempts d'impôt et de pénalités de votre HSA pour payer des frais médicaux admissibles, que vous possédiez un HDHP, un type d'assurance maladie différent ou que vous ne soyez pas assuré..
Ainsi, si vous recevez un HDHP de votre nouvel employeur ou si vous achetez un HDHP vous-même (par le biais de l'échange dans votre état ou hors échange), vous pouvez continuer à faire des contributions à votre HSA. Si vous passez à un autre type d'assurance maladie ou si vous vous retrouvez sans assurance pendant un certain temps, vous ne pouvez rien cotiser à la HSA tant que vous n'avez pas de couverture HDHP..
Mais si vous finissez par bénéficier de la couverture HDHP avant la fin de l'année et que vous bénéficiez d'une couverture HDHP à compter du 1er décembre, vous pouvez verser le montant intégral à votre HSA pour cette année (3 450 USD en 2018 si vous bénéficiez d'une couverture pour vous-même inférieure à le HDHP, ou 6 900 $ si vous êtes couvert et au moins un autre membre de la famille par le HDHP). Mais il y a une mise en garde: vous devez ensuite garder votre couverture HDHP en place tout au long de l'année prochaine (c'est la période de test) ou vous devrez payer des impôts et une pénalité sur certaines des contributions HSA que vous avez faites au cours de l'année. quand vous n'avez pas eu la couverture HDHP pour toute l'année.
Sortant? Des règles spéciales s'appliquent à votre compte d'épargne santé.
Une fois que vous aurez atteint l'âge de 65 ans, vous pourrez retirer de l'argent de votre compte HSA pour quelque raison que ce soit sans encourir la pénalité de 20% pour les retraits non médicaux. Toutefois, seul l'argent que vous retirez pour des frais médicaux admissibles sera exempt d'impôt. Vous devrez payer des impôts normaux sur l'argent que vous retirez à des fins non médicales..Les primes de Medicare sont considérées comme des frais médicaux éligibles, mais les polices complémentaires de Medicare telles que Medigap ne le sont pas. Vous devrez payer des impôts sur les retraits HSA utilisés pour les primes Medigap, mais les retraits HSA que vous utilisez pour les primes de Medicare seront libres d'impôt..
Vous ne pouvez plus faire de contributions à votre HSA une fois que vous êtes inscrit à Medicare.
Vous voulez changer de dépositaire HSA?
Vous n'êtes pas obligé de garder votre HSA avec le même dépositaire; vous pouvez déplacer votre HSA d'un dépositaire à un autre. Vous pourriez envisager de le faire si- Vous n'êtes pas satisfait des frais que votre dépositaire HSA paye actuellement.
- Vous n'êtes pas satisfait des options de placement autorisées par votre dépositaire HSA actuel.
- Votre dépositaire actuel propose une gestion HSA en ligne uniquement et vous préférez bénéficier d'un service client direct en vous rendant dans votre agence bancaire locale..
Certains dépositaires facturent des frais pour le transfert d’actifs ou la fermeture d’un compte. Assurez-vous donc de le demander..
